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华道新闻
经历了二十三年的发展,中国信用卡带着产品、活动、服务的高度同质化开始了行业的第三次规模“井喷”。与前两次的“跑马圈地”有着本质不同的是,在当下既有互联网金融虎视眈眈又有同业激烈竞争的市场环境中,单一规模的扩张已经难以让发卡机构在市场竞争,客户服务中占有绝对优势。日前宣布发卡量突破6000万的广发信用卡,在稳居规模第一梯队的同时喊出以差异化重新定义信用卡竞争的口号。据了解,截至2018年4月,广发信用卡信贷余额突破4000亿元,收益率稳居行业五强,卡均消费、用卡活跃率均领先行业,不良率稳定保持在行业较优水平。“大众”消失时的“one”种需求响应二十三年来,信用卡的产品设计经历了用户需求导向的转变,从最初仅仅是满足客户便捷化信用消费的动机,到演变成用覆盖衣食住行等方面的诸多权益去迎合消费者的胃口。在此期间,各家信用卡机构都累积发行了上百种产品,这对如今需求多变、“大众”已经消失的客户群体来说,简直就是选择的灾难。原本意图为客户带来便利体验的信用卡,此时正在为客户招来不便。重新定义信用卡竞争时代的广发信用卡,当然也重新定义了信用卡,开创了新的产品时代。围绕着不断变化的消费者需求,广发信用卡重新建构了自身的产品逻辑,推出新型信用卡——广发one卡,以 “去产品化”的理念去亲近用户需求。One卡打破了一直以来信用卡产品功能和权益相对固定的形态。基于“一张卡+个性化权益平台”的模式,one卡客...
发布时间: 2018 - 04 - 23
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2017年是消费金融的“黄金一年”,持牌与非持牌消费金融公司奏起“躺着赚钱的狂想曲”。然而,行业乱象随之而来,监管层在2017年下半年出手严监管,不少无牌照公司退出,行业降温。无牌照的消费金融公司发展受限,恰巧给了银行正规军攻城略地的时机。小黄人卡、星座卡、神偷奶爸卡、唯品会卡、王者荣耀卡,这些名字奇特的信用卡,正是工商银行、中国银行和招商银行(600036,股吧)等大型国有行和股份行陆续推出的信用卡新产品,为的是更亲近年轻人,更加接地气。证券时报记者注意到,除了接收此前无牌照公司“吐出来”的客户,大部分银行也改变了以往信用卡的获客模式,由此前的扫楼等线下方式转为与科技巨头合作线上导流为主,并借力金融科技手段,抢夺年轻用户以及增加用户粘性。3银行发卡量突破亿张随着各大银行2017年报数据出炉,涉足消费金融领域的银行信用卡数据也浮出水面。以国有大行和股份行为统计标本,数据显示,2017年各大银行的信用卡新增数量几乎达千万级别,信用卡交易金额处于1.5万亿元~2.6万亿元之间,不少银行的交易金额都取得30%以上的增长。记者注意到,在2017年信用卡业务大发展下,有3家银行的信用卡累计发卡量突破1亿张,分别为招商银行、建设银行和工商银行,其中工商银行信用卡累计发卡量最高,达到1.43亿张。国有大行信用卡累计发卡量普遍高于股份制银行。截至2017年末,中国银行、农业银行和交通银行的信用卡累...
发布时间: 2018 - 04 - 23
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“得零售者得天下”?虽然2017年银行业的财报可圈可点,但外部面临宏观 环境经济转型的压力,内部又需要应对行业内监管的层层加码。内忧外患之下,零售业务成为银行业的“必争之地”。比如,目前招行的零售业务已经占据半壁江山,信用卡和消费贷 成为银行布局零售业务的重中之重。商业银行抢占“零售”阵地去年开始,股份制银行已将零售业务作为利润增长的重要砝码。一年运行至今,情况如何?作为“零售之王”招商银行的零售业务已占半壁江山,招行的2017年年报显示,其零售金融业务营业收入1062.21亿元,同口径较上年增长8.49%,占全行营业收入的51.29%。其中,零售净利息收入693.28亿元,同比增长5.51%,占零售营业收入的65.27%;零售非利息净收入368.93亿元,同口径较上年增长14.57%,占零售营业收入的34.73%,占全行非利息净收入的55.81%。2017年,平安银行也在零售板块发力,零售业务领域各项指标数据喜人。其零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%。零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。2017年末,平安银行管理零售客户资产(AUM)期末余额1.09万亿,较2016年末增长36.25%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)6990.52万户,同口径较2016年末增长33.43...
发布时间: 2018 - 04 - 23
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为了吸引新一代年轻群体使用信用卡,各大银行可谓使出了浑身解数,卖萌、个性化、又快又好的极致体验等“绝技”频出。工商银行在去年陆续推出途牛卡、星座卡、奋斗卡、爱车Plus卡、小黄人卡、军魂卡、教师卡等一批定位精准、权益丰富的信用卡新产品。建设银行表示,该行信用卡业务加快创新,充分挖掘客户资源,加快客户年轻化综合经营的步伐,通过引入外部征信数据优化年轻客群授信策略,创新推出了腾讯游戏卡、龙卡JOY信用卡、LINEFRIENDS粉丝信用卡、喜马拉雅FM信用卡等年轻化产品。光大银行针对年轻、商旅、娱乐等细分客群,推出B.DUCK小黄鸭卡、龙腾卡、爱奇艺卡等联名信用卡产品。中信银行则与互联网公司合作,推出了京东小白TWO卡、淘气卡、猫眼卡、网易云音乐卡、OFO小黄车卡、易鑫卡等多款产品,基本上“一网打尽”年轻人涉足的电商、娱乐、出行、互联网金融和互联网资讯等领域;此外,还专门推出面向年轻群体自主品牌产品“颜系列”信用卡,提供更个性服务。平安银行相关人士表示,针对年轻客群的个性主张,该行也推出了“由你信用卡”,客户可以自主设定卡面及权益等。就目前的银行信用卡发展环境而言,上海银行零售业务部兼信用卡中心总经理杨嵘认为,银行信用卡业务可谓机遇和挑战并存。一方面,中国消费者的金融服务需求快速升级,消费品质不断提高,以“多场景化”、“个性化”、“便捷化”为核心内涵的金融服务需求兴起。另一方面,非银行金...
发布时间: 2018 - 04 - 23
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