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时下针对大学生消费的分期平台层出不穷。昨日,记者调查发现,不同平台的分期费率差距较大,有高达1.8%,也有低至0.30%,比如分期买iPhone 6s plus,有平台的年化利率高达25.55%。逾期费率也是相差60倍,有平台的逾期每日费率高达3%,即1万元贷款逾期每日的利息为300元。近八成平台费率不明确据了解,大学生分期平台产品种类越来越丰富,大到购买3C数码、奢侈品、旅游、教育培训、考驾照、美容等,小到话费充值、游戏充值、电影购票等,有的平台还提供现金借贷分期产品。其中大学生分期消费主要产品是价值数千元的3C产品。大学生对借贷知识缺乏了解,在借贷过程中,清晰地让大学生了解逾期后果,明确逾期费率是平台透明度的重要指标。而融360的调查数据显示,在其调查的所有机构中,明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为52%,逾期费率不明确的平台为48%。在明确逾期费率的平台中,逾期后每日费率在1%的平台占比最多,为58%;逾期后每日费率最高的是3%,占比为11%;逾期后每日费率最低的是0.05%,占比为12%;最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。费率高低是分期的成本,是分期产品比较的重要信息,能否直观地了解到该平台产品的分期费率是大学生分期过程中优先考虑的问题之一。在融360筛选的80家平台中,21%的平台有较为明确的费率,79%平台的费率较为不明确。记者调查发现,各家平台的分期费率也不...
发布时间: 2016 - 05 - 25
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目前,日本的消费金融领域有四大巨头:三井住友财团旗下子公司Promise,三菱财团旗下子公司Acom,Atful,及三井住友财团旗下消费金融公司Mobit。 日本的消费金融有50多年的历史,但直接由于2006年陆续出台的管制法规而大伤元气,甚至还没有恢复。 目前,我国的消费金融如火如荼,我们有必要看看别人的发展路径。 50年发展路径 日本的消费金融兴起于20世纪50年代中期,当时,百货店先开展按月分期付款的消费信贷服务,这也决定了日本消费金融的一个发展特点,即以流通企业、零售企业为主,自发产生消费信贷服务,并在相当长的时间内占据行业主导地位。 1960年,日本成立第一家信用卡公司。 整体来看,商业银行介入行业较晚,信用卡业务最初也是由流通行业率先推出。 有研究将日本的消费金融发展分为几个阶段,即20世纪50年代中至60年代上的黎明期、20世纪70年代中至80年代中的扩大期以及90年代之后的逐渐成熟期。 在业务扩大期,行业主要特点表现在流通系列信用卡的扩大及信用卡的国际化。 以日本的世尊公司为例,其前身是分期付款的百货店,从这一业务开始,世尊公司开始发行仅限于集团内部使用的信用卡(house  card),同时,在逐渐发展过程中与visa合作,开始发行国际信用卡。从业务上看,实现了流通...
发布时间: 2016 - 05 - 25
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有别于以往细水长流式的拼服务、拼活动,如今银行信用卡的新客户争夺战趋于简单粗暴,而首刷礼则是各家银行都十分倚重的杀手锏。据《证券日报》记者不完全统计,目前新发行的信用卡的首刷礼大多在50元以上。不过,银行越来越高的办卡奖励,除了回馈持卡人以外,也吸引了一些薅羊毛党的关注,部分银行首刷返奖的高额度,催生了一批专业办卡户。重金引客信用卡客户经理在人流密集场所开设移动办卡站点,利用小礼物等吸引办卡人填写资料,从而获客,银行按照实际办卡量支付给客户经理报酬,这是最为传统的信用卡推广模式。而随着互联网渠道的普及,网络办卡已经越来越方便,办卡的主要渠道也从线下搬到了线上,而银行为了吸引持卡人,也在不断提高首刷礼的金额。例如,建设银行发布的中国好声音联名信用卡,在成功获得办卡资质后,开卡后成功消费1笔(不限金额),即可领取好声音明星学员原唱CD及亲笔签名照片。根据《证券日报》记者从明星粉丝中了解到的情况,原唱CD和签名的价格都在数百元,人气高的选手的签名和CD甚至可以卖到上千元,也就是说,持卡人如果可以成功申领信用卡,获得实际奖励将在百元以上。而近日光大银行和中信银行与京东商城联名发行的小白卡,申请且激活首刷的新客户即可以获赠50元钢镚(限前10万名),以积分形式赠送,而50钢镚等价于人民币50元。除了联名信用卡可以有专享礼品外,许多银行的普卡也有非常丰厚的礼物。成功申办中国银行长城环球通信用卡...
发布时间: 2016 - 05 - 24
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各家银行对于信用卡额度占用的目标值不同,但正常情况下不低于50%翻开钱包,不少人会发现,卡夹一栏已经被银行卡占据,动辄一、两张信用卡以及若干张储蓄卡,更有甚者,仅信用卡就有厚厚一叠。毫无疑问,这些卡片并非每张都会被持卡人频繁使用,甚至于为免掉年费每年要刷几次卡都渐渐成为了持卡人的负担。而对于银行来说,这些“僵尸”卡不仅增加了成本,更占据了宝贵的服务资源。《证券日报》记者梳理发现,“僵尸”信用卡对于各家银行信用卡中心来说,已经有“尾大不掉”之势。某股份制银行年报显示,累计发卡接近7000万张的信用卡,有接近一半处于不流通状态。而在信用卡的额度实际使用情况调查中,只有平安银行、光大银行、华夏银行等少数几家银行超过了60%,大部分银行的信用卡额度使用情况不到授信额度的50%。发卡市场趋于饱和央行公布的《2015年支付业务统计数据》报告显示,2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张,较上年末下降5.05%,增速放缓了21.5个百分点。从2015年各家银行的新增信用卡数量来看,国有大行的新增卡量有两家超过1000万张,分别是建设银行和农业银行,分别增加了1481万张和1187万张。股份制商业银行中,广发银行、招商银行、中信银行的新增发卡量也超过了500万张,处于行业前列。在银行累计发卡总数上,占据前三位的分别是工商银行、建设银行和招商银行,其中工商银行自2014年信用卡发行超...
发布时间: 2016 - 05 - 24
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