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行业新闻
3月26日,招商银行在香港举行业绩发布会,该行管理层誓言推动向金融科技银行转型。招商银行董事长李建红在发布会上表示,围绕金融科技,招行董事会去年用利润的1%支持银行创新业务,尤其是Fintech;2018年决定用收入的1%鼓励创新和金融科技。“只要需要,可以进一步扩大比例。”招行3月23日晚发布财报显示,该行2017年归属于本行股东净利润701.50亿元,同比增长13.00%。不良贷款近六年来首次双降。招商银行行长田惠宇表示,已执行三年的移动优先的战略,带来了五大改变,银行管理中的很多事情被重新定义。包括重新定义客户业务部服务边界和内容、重新定义银行与客户的连接、智能服务重新定义服务能力、组织方式轻型化重新定义增长模式、重新定义科技基础设施。“轻型银行”转型阶段性成果招行在财报中称,明确将金融科技变革作为未来3-5年工作的重中之重,要举全行之力打造“金融科技银行”,作为“轻型银行”战略的深化。“Fintech基金投入不是资本性投资,而是出费用。招行内部有跟投机制。如果成功了,股份制(设立企业);如果失败了,归零重新再来。创新不是每一笔投资都有收获,但是科技创新只要有1%、3%成功,就会有巨大的成功。”李建红说。2015年,招行开始向“轻型银行”转型。田惠宇在业绩会现场表示,去年招行“轻型银行”转型达到阶段性成果,轻资产、轻资本阶段性实现,下一步是实现轻管理、轻运营,这需要依靠金融科...
发布时间: 2018 - 04 - 03
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截至3月末,13家在A股上市的全国性银行中,已有10家公布2017年年报,包括5家国有大行,以及除华夏、兴业、浦发之外的其余5家股份制银行。除业绩表现外,市场较为关注银行资产质量的变化趋势——这影响到银行拨备计提及净利润增长情况。数据显示,上述10家银行去年末不良贷款余额合计为1.05万亿元,较去年初增长1.71%。虽然不良贷款规模增长,但增速已是近6年来最低。此外,一些可喜的变化正在发生:农行、招行去年实现不良“双降”;9家银行年末不良率较年初有所下降;不少银行关注类贷款余额及占比、逾期贷款余额及占比等前瞻性指标向好。银行业不良企稳的态势渐渐清晰。从行业及地区分布看,产能过剩行业风险继续暴露,长三角、珠三角地区风险企稳,环渤海及东北地区不良继续暴露。这也影响着各行对公信贷投放策略,以及区域盈利情况。沿海发达地区企稳利率市场化和不良资产叠加,影响商业银行资产配置。长三角、珠三角等经济发达地区,一直以来是银行信贷资源投放的重心,但也是过去几年间银行不良重灾区。经历了多年的主动暴露、处置,以及对钢贸等过剩产业的调整后,长三角、珠三角地区风险状况好转。记者梳理发现,四大行及招行2017年在这两个区域均实现不良“双降”,区域利润也呈现回暖态势。各地银监局的数据也在佐证这一点:浙江、上海两地均实现连续两年不良“双降”;江苏虽然延续了2016年不良“一升一降”的局面,但2017年年末不良贷款余...
发布时间: 2018 - 04 - 03
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银行转型升级步调提速,直接体现在员工结构变化上。五大国有银行在2017年总共减少员工达2.7万人。梳理五大行人员变动结构,《中国经营报(博客,微博)》记者注意到,总体上,前台岗位人员有所减少,后台科技岗位人员增加;而从细分看,前台柜员规模减少,营销岗位及个人银行岗位员工有所增加。业内人士认为,上述变化不仅是由于金融科技渗透进银行,更是银行在消费升级的背景下,为更好地应对行业竞争及提供更优的金融服务而做出的调整。人工智能倒逼基层岗位缩编“与其说是银行削减了员工数量,不如说是稳中有降,银行在进行转型的同时调整了员工结构。”某股份制银行管理层人士告诉记者:“人员总量是有所减少的,主要是随着金融科技渗透入银行服务的方方面面,能被人工智能替代的岗位人员数量多呈减少趋势,主要体现在柜员岗位数量变化上。”数据显示,截至2017年底和2016年底,农行柜面人员分别约为13.84万人和14.76万人;同期建行营业网点和综合柜员人数分别约为18.26万人和18.99万人,均呈现下降趋势。工行董事长易会满在该行业绩报发布会上介绍道,2017年,该行对线下网点进行统一改造。目前,工行有1.6万家线下网点,其中,1.5万家实施了智慧银行改造,有200余种业务可以通过智慧银行实现,去年服务的客户数达4.5亿人次,通过智慧银行服务客户,该行减少了70%的服务时间。据了解,2017年,中行电子渠道对网点业务的替代...
发布时间: 2018 - 04 - 03
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“转型”已成为近年来各家银行年度业绩报告中的高频词。在我国银行业面临发展方式转换、风险因素交织、监管态势趋严等一系列挑战下,“向转型要业绩”成为银行业的重要功课。《金融时报》记者通过梳理多家上市银行2017年业绩报告发现,全面转型工作的进一步深化对于银行实现盈利增长可谓功不可没。而在诸多转型方向中,“零售业务”和“金融科技”成为2017年一些上市银行不约而同的重点转型方向,并且成为驱动业绩增长的重要引擎。零售战略成转型焦点在强监管背景下,银行同业业务规模收缩明显,零售业务的战略意义开始受到前所未有的重视。加快零售金融业务转型已经成为严监管环境下多家银行的共同选择。建行在年报中称,该行2017年推进零售业务优先战略,个人银行业务税前利润占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点,信用卡累计发卡突破1亿张,实现消费交易额2.62万亿元,贷款余额达5636.13亿元。交行2017年个人金融业务实现税前利润253.77亿元,同比增长23.74%。值得一提的是,该行非息业务增长亮眼,实现手续费及佣金净收入405.51亿元,同比增长10.21%。在业绩发布会上被问及该行未来的零售战略方向时,交行副行长侯维栋表示,“零售业务是银行转型的重点方向之一,近两年,交行零售业务利润贡献度持续以每年2到3个百分点的速度提升。2018年我们将继续推进零售业务转型,一是在资源布局上加大倾斜力度;二是持续...
发布时间: 2018 - 04 - 03
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