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行业新闻
在银行“躺着赚钱”的日子一去不复返之后,消费金融业务正成为拯救银行业绩的“良药”。8月18日晚间,招商银行发布2016上半年业绩报告(下称报告),截至2016年6月末,招行的资产总额达到5.5万亿元,较上年末增长1.14%;净利润达352.31亿元,同比增长6.84%。招行表示,在经济增速放缓、市场波动的环境下,国内消费金融呈现出巨大的发展潜力和良好的发展条件,居民部门加杠杆大有可为。为此,招行形成了零售信贷部、信用卡中心及招联消费金融有限公司(下称“招联公司”)三驾马车并驾齐驱,开展消费金融业务的态势。其中,报告期内,招行信用卡流通户数为3328 万户,累计实现信用卡交易额1.05万亿元。2016年1-6月,信用卡利息收入达155.55亿元,同比增长 26.33%,非利息业务收入52.37亿元,同比增长13.65%。报告期末信用卡不良贷款率为1.21%。招联公司是招行和中国联通共同组建的消费金融公司,2014年获得消费金融牌照。报告显示,截至6月末,招联公司累计发展注册客户1309.5万,发放贷款 203.9亿元。上半年招行消费贷款(不含信用卡)余额共计519.02亿元。招行称,消费信贷是招行高度重视的战略业务,随着消费信贷的逐步发展,未来消费金融将会成为招行重要的利润来源。在不良贷款方面,虽然仍呈双升局面,但招行认为不良高发态势得到有效遏制。截至2016年6月末,招行不良贷款余...
发布时间: 2016 - 08 - 19
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近日,驴妈妈旅游网旗下的旅游消费金融产品“小驴白条”与中银消费金融公司推出了“小驴白条”2.0版本。 根据介绍,与之前1.0版本只适用于老用户不同,2.0版适用于所有驴妈妈的新老用户。用户激活后可以获得一定的信用额度,额度可购买出境游、国内游、周边游等驴妈妈推出的旅游产品。用户还款时可以选择“小驴白条”分期还款,最多可分12期,月手续费为1%。 关于风险控制,“小驴白条”2.0版本将主要运用驴妈妈与中银消费金融的数据,并接入央行征信系统,申请用户的授信额度将依据个人信用情况和使用驴妈妈的情况而有所差别。 同时,用户使用小驴白条的信用记录也会被纳入央行征信体系,如果用户有不良信用记录,则可能会未来的信用行为造成影响。 类似小驴白条的旅游分期产品很多,这种嵌入场景的产品也主要是为了营销获客,如下面的在线旅游市场产业链图所示,对于在线旅游产品整合分销的各类B2B、B2C平台来说,竞争激烈,而这些平台基本上都推出了旅游分期产品,如途牛、携程、京东旅行、众信旅游等。此外,旅游金融也逐渐被人们熟知。 事实上,就在今年上半年,已经有诸多旅游金融的市场进入者,如1月15日,海航集团成立了易生金服集团,开始布局旅游金融,其计划将在旅游消费金融、旅游供应链金融、理财金融等方面发力。 最近,东航与首付游合作,推出旅游产品分期服务,用户在东方航空...
发布时间: 2016 - 08 - 19
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不良率连续10个季度攀升,城商行不良率排名前十位中占据六位……山东银行业如今已沦为不良率的“重灾区”。对中小城商行而言,在利润缩水和资产质量恶化的趋势下,银行的风险抵御能力正在面临严峻的考验。据《中国经营报》记者了解,山东银行业不良资产规模在二季度已超过1400亿元,增长幅度较2014年初超过两倍。其中,枣庄银行2015年在全国城商行不良率排名中居于第二,仅位于大连银行之后,资产质量的恶化对利润吞噬也非常明显,净利润下降幅度超过39%。区域风险发酵作为国内经济大省,山东的银行不良贷款情况被业内重点关注。据山东银监局统计,截至2016年二季度,山东银行业不良贷款余额增加至1418.4亿元,较2014年初648.06亿元超过两倍,而不良贷款率也从1.35%增至2.25%,已经连续10个季度持续增长了。“山东地区银行业不良率的攀升是区域性风险。这与地域性的信用有很大关系。”一家股份制银行信贷部人士称,如今东部地区的银行不良率上升已经有所缓和,但是浙江、山东不良率还存在反弹趋势。该股份制银行人士认为,在不良贷款方面,东部地区总量大,风险暴露相对较早,而中西部地区总量小,风险暴露相对有所延迟。东北地区不良率偏高,主要是由于经济增长放缓,钢铁、煤炭等主导产业过剩等因素导致。8月10日,银监会对外公布了银行业金融机构第二季度的数据报告。截至二季度末,商业银行不良贷款余额为14373亿元,较上季末...
发布时间: 2016 - 08 - 19
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江苏银行成功登陆A股不仅是城商行时隔九年的再度回归,同时也开启了新一轮银行上市小高潮。从规模来看,在此轮上市潮中,多以中小型银行为主,并且绝大部分都在村镇银行有所布局,以此作为实现业务多元化的一条重要渠道。密集设立8月10日,上交所发布公告称,贵阳银行股份有限公司首次公开发行不超过50000万股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会核准。发行人的股票简称为“贵阳银行”,股票代码为“601997”。这是继江苏银行之后,又一家叩开A股大门的城商行,而从“预备队”的情况来看,阵容也在逐渐扩大。公开资料显示,目前至少有15家银行筹备登陆A股或H股。其中上海银行、江苏吴江农商行、杭州银行、江苏无锡农商行、江苏常熟农商行、江苏张家港农商行已悉数过会。观察这些银行的业务布局可以发现,作为地方性银行出身的它们在村镇银行领域筹划颇多,以期增加业务渠道,实现多元化经营。丹阳保得村镇银行创立于2010年5月5日,于2010年6月18日正式开业,由江苏银行发起并控股。数据显示,开业至今该行累计发放各类贷款53.5亿元,支持小微企业、三农客户3600余户。此外,贵阳银行于 2011 年 12 月投资设立控股子公司广元市贵商村镇银行,截至2015年末,该行资产总额为48.49亿元, 负债总额为44.82亿元,实现存款41.75亿元,实现贷款26.84 亿元,实现净利润3696.66万元。与江苏银...
发布时间: 2016 - 08 - 19
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