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行业新闻
登陆资本市场并不意味着万事大吉,面对行业整体盈利能力下降,城商行祭出着重发展零售业务大招,一方面是加大零售资金、人力以及技术的投入;另一方面则积极拓展互联网零售渠道伴随着利率市场化的推进、经济下行以及互联网金融带来的冲击,银行业竞争日益加剧。和综合实力强劲、跨业经营布局广甚至具有多牌照的国有大行、股份制银行不同,城商行在面对盈利下滑、不良双升的局面将承受更大的压力。今年A股对银行业再次开闸后,沪深港三大交易所上市的城商行总数达15家。《投资者报》记者探究上述15家财报、招股书发现,不少城商行将转型突围的方向瞄准零售业务。以个人贷款数据为例,15家中仅盛京银行一家出现同比下降4个百分点,其余14家均取得不同程度增长,其中哈尔滨银行和南京银行(601009,股吧)增长迅速。截至今年6月,哈尔滨银行个贷余额859亿元,同比增加39.4%;南京银行方面则同比增长29.3%。南京银行相关负责人向《投资者报》记者表示,该行于2015年下半年正式启动“大零售”战略转型,整合零售客户三大服务部门(个人业务部、电子银行部、消费金融中心)形成“大零售”板块,依托内部更加顺畅的机制与流程更好地为零售客户提供一站式服务。零售占比逐年提升中国银行年报披露的数据测算,银行业金融机构整体利润增速从2011年的39.2%逐年下滑到2015年的2.4%,距离零增长仅一步之遥。“城商行发展有三大软肋:一是规模小,表现...
发布时间: 2016 - 12 - 05
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在当前经济增速放缓、利率市场化、同业竞争加剧、金融脱媒等多重因素交织下,城商行只有通过差异化和特色化道路,才能形成自身的比较优势。12月1日,哈尔滨银行、锦州银行、青岛银行、郑州银行四家在H股上市的城商行亮相银监会例行新闻发布会,介绍各自的经营模式。在差异化经营模式方面,各家城商行可谓“各显神通”。记者梳理四家银行的2016年半年报还发现,其中,哈尔滨银行资产规模最大,锦州银行的盈利指标最为抢眼。差异化经营各显神通哈尔滨银行上市后,致力于建设“服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”。该行董事会秘书孙飞霞表示,围绕这一目标,哈尔滨银行坚持小额信贷战略;坚持以产品创新为导向;坚持线上移动银行与线下传统银行共同发展;坚持特色化、集团化、国际化发展;坚持零售、公司、同业、移动四大金融板块协同发展。上市后的近两年,哈尔滨银行根据黑龙江省独有的“大农业”区域经济特色,依托涉农龙头企业实施行业上下游整合,大力支持种植、收储、加工、贸易一条龙的产业发展格局,创新推出农村土地流转融资业务。截至今年6月底,哈尔滨银行涉农贷款超过人民币410亿元,较上年末增长21.4%;其中农户贷款余额近124亿元,较上年末增长27.6%。“丰收e贷”2016年上半年累计投放1.4万余笔、金额达11.3亿元,支持专业大户、家庭农场等新型农业经营主体3565户。同样身处于东北大地的锦州银行,将“三小”业务作为基本市场...
发布时间: 2016 - 12 - 05
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受互联网冲击,今年已有565家银行网点关停;县级以下地区银行网点数仍不饱和随着互联网的发展,银行业务在网上就可办理,可一旦银行网点不存在,网上能否办理所有业务?近日,中国银监会数据显示,截至今年10月,共批准全国565家银行网点停止营业。显然,在网上银行、金融机构的冲击下,银行网点锐减,网点收缩成为趋势。专家表示,网点虽然在减少,但依然具有重要作用。  现状今年以来银行网点数锐减  近年来,国有商业银行在其营业网点数量和柜员数量的增长上均呈现出放缓趋势。记者梳理中国银监会网站披露的数据发现,截至2016年10月16日,全国共批准各银行约565家支行、分理处、储蓄所、营业网点、自助银行停止营业,而2015年这一数字仅为191家。另外,普益财富发布的数据显示,某国有银行今年5月至7月间共缩减营业网点50多家,同时,该行的柜员人数相比去年缩减2000余人。  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,互联网时代的到来,自助服务和电子渠道等新兴业务的发展,在一定程度上对传统银行网点有替代作用,银行网点和柜员数量减少,“去柜台化”现象自然情有可原。  此外,银行网点的运营成本也给银行带来较大负担。某银行工作人员给记者算了一笔账,以长沙主城区一个500平方米的网点为例,租金按每平米每月180元至200元来算,一...
发布时间: 2016 - 12 - 05
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在经济新常态下,受到转型升级发展压力的影响,城商行零售业务发展增速放缓。为了扭转局势。未来,城商行应该积极发掘零售业务发展的新动力。Q:零售业务的收入与贡献占比是多少A:约为30%-45%伴随国内经济进入“三期叠加”的新常态,银行业利差收窄、波动加剧,零售业务的战略重要性日益凸显。然而,在利率市场化的趋势下,受传统以存贷利差作为立行之本和盈利来源的惯性思维,国内银行的零售业务发展面临着转型的难题。尤其是以城商行为代表的中小银行,在本行资金成本日益高企、客户资产配置日益多元化、客户金融服务要求不断提升等因素的影响下,城商行自身金融服务能力迫切需要得到更大的提升。本文在总结研究2014年国内城商行转型发展路径的基础上对新常态下城商行零售业务发展提出一些具体的策略和建议,希望可以为未来城商行零售业务发展方向提供新思路。城商行零售业务发展增速放缓笔者选取公开披露财务信息及零售业务相关数据的22家大型城商行为研究样本,包括北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、盛京银行、徽商银行、哈尔滨银行、重庆银行等在内的多家国内主要大型城商行。这22家大型城商行资产规模合计9.14万亿元,占国内城商行资产规模比重的50.55%。1. 存款占比小幅提升,整体呈现定期化、高成本化截至2014年末,这22家城商行零售存款余额合计为15150亿元,较2013年末增长了1940亿元,增幅达12.81%。...
发布时间: 2016 - 12 - 05
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