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华道观点
3月16日晚间,平安银行公布2016年年报,报告显示,2016年该行实现营业收入1,077.15亿元,同比增长12.01%,其中非利息净收入313.04亿元,同比增长13.00%,主要来自信用卡、理财等手续费收入的增加;准备前营业利润762.97亿元,同比增长28.49%;净利润225.99亿元,同比增长3.36%。资产质量方面,2016年该行计提的贷款减值损失为454.35亿元、同比增幅52.12%,2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%,拨贷比为2.71%、较年初上升0.30个百分点,不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率为155.37%。2016 年末,平安行零售客户数 4,047.32 万户,较年初增长 27.43%;管理个人客户资产(AUM)快速增长,期末余额 7,976.00 亿元,较年初增幅 19.54%;零售贷款(LUM,不含信用卡、小企业贷款) 余额 2,913.38 亿元,较年初增长 42.04%;依托业务增长,2016 年零售业务(含信用卡)累计实现税后净利润 93.15 亿元,同比增长 147.15%。报告期内,平安信用卡业务继续保持快速稳健增长。截至报告期末,新增发卡 838.20万张,同比增长24.27%;流通卡量2,560.61万张,较年初增长28.18%。 (图一):平安信用卡流通卡量报告期内,平安银行信用卡业务...
发布时间: 2017 - 04 - 06
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2016年9月20日,继中信银行、民生银行分拆信用卡业务之后,光大银行宣布也拟耗资100亿元设立独立子公司。相比事业部制运营模式,独立的子公司将更具激励机制和风险隔离意识,能在一定程度上扭转时下商业银行对利差的依赖。然而,银行信贷、信用卡、消费金融等业务在市场和客户定位上存在一些重叠,这块“蛋糕”的争夺无疑对信用卡子公司运作将是一次考验。华道行业研究中心在梳理上半年年报的时候发现,在数据上看,之前的市场份额和银行体量是重要的竞争优势之一,同时,具有更好的策略、布局和想法的银行在业绩上也得到了较好的回报。国家发改委、中国人民银行联合印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》中,对竞争较为充分的收单环节服务费,由现行政府指导价改为市场调节价,收单机构与商户协商确定具体费率,该费改已自9月6日起正式实施,对于P2P公司的合规监管和第三方支付的分级也开始在政策上理清金融机构的各自定位,相信这三大利好将会对各大行信用卡产生较大的影响。华道行业研究中心从各类公开资料搜集、整理了关于信用卡的数据和资料,简要分析如下:发卡量:新增发卡量发展两级分化,工行、建行、农行三家银行列前三位整体来看,2016年上半年,各大银行新增发卡总量为4976万张,新增发卡发展呈两极化趋势,有的增长快速甚至翻倍,有的出现不同程度的同比负增长,似乎,信用卡已经进入“烧钱烧脑”竞争阶段。截止到2016年6月末,在国有...
发布时间: 2016 - 09 - 22
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2016年8月25日,建设银行发布了半年度业绩报告,根据建行半年度报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。 零售业务:稳定小幅增长建行通过优质高效的产品和服务,强化存款吸收能力,个人存款保持稳定增长。于6月末,境内个人存款余额 67,071.62 亿元,较上年末增加 3,397.98 亿元,增幅 5.34%;其中,活期存款增幅 5.20%,定期存款增幅 5.43%。优化业务流程,积极满足百姓信贷需求。于6月末,个人贷款余额 38,854.51 亿元,较上年末增加 4,186.41 亿元,增幅 12.08%。其中,个人住房贷款业务支持百姓合理住房消费,贷款余额 31,816.77 亿元,较上年末增加 4,077.82 亿元,增幅 14.70%,余额、新增额均居同业首位。个人消费经营贷款业务转型发展初见成效,个人消费贷款余额 618.82 亿元,个人助业贷款余额 543.07 亿元,个人支农贷款余额 79.46 亿元。信用卡业务: 半年贷款余额超过2015年全年。截止6 月末,建行信用卡累计发卡 8789 万张,较上年末增加 716 万张,新增发卡量同比负增长14.05%,2015年累计发卡量为8074万张,2014年为6593万张。  截止报告期末,建行信用卡贷款余额达 3,960.64 亿元,同比10.62%,2015年贷款余额为3902.74亿...
发布时间: 2016 - 09 - 08
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2016年8月26日,光大银行发布了半年度业绩报告,根据光大银行半年度报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。 零售业务:个贷业务大幅增长围绕居民“医食住行游、学乐康安美”十大民生领域,开展借记卡业务创新,推出薪资代发业务专属借记卡-阳光薪悦卡,实现了借记卡移动支付项目的成功上线,在传统借记卡业务基础上,通过联名卡、行业卡等形式实现在交通、养老、医疗、教育、小区等领域的应用合作。报告期末,借记卡累计发卡5,564万张。报告期末,个贷余额(不含信用卡贷款)3,983.65 亿元,比上年末增加461.57亿元,增长13.11%;其中,消费贷款余额2,590.33亿元,比上年末增加552.33亿元;当年个贷投放金额1,174.66亿元,比上年同期多投放359.02亿元,增长44%。信用卡业务: 业务收入成绩优异光大信用卡业务实现营业收入(已扣除手续费支出)96.24 亿元,同比增长10.52%,持续探索“互联网+”情境下的产品和服务跨界融合,拓展互联网渠道获客,推出京东白条联名卡、光大掌阅联名卡、航旅纵横联名白金卡、优酷会员白金卡,培育多层次产品体系;升级“阳光惠生活”APP 业务功能,为客户提供更加智能化的服务,打造“便利、快捷、实惠”的品牌形象。报告期末,光大信用卡累计发卡量3,177.11万张,当年新增发卡量343.77 万张,同比增长77.71%,增长明显,201...
发布时间: 2016 - 09 - 05
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