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利润增速下降、不良率提升,高管薪酬“腰斩”……在2015年银行年报当中,这些关键词勾勒出曾经“金饭碗”银行的种种“烦恼”。截至上周五(4月15日),A股16家上市银行已有11家披露了2015年年报。记者盘点发现,2015年大部分银行净利润增速降至个位数,五大行增速更不足1%;而在业绩压力下,多家银行高管薪酬下滑,尤其是五大行的高管,2015年薪酬“缩水”幅度达40%以上。同样是银行行长,年薪差距也大得惊人。年薪最高的平安银行行长高达710.45万元,收入比最低的行长多出18.5倍。净利润增速降至个位数在持续多年两位数高增长后,2015年各家银行交出了一份并不理想的业绩。银行归属母公司股东净利润,股份制银行中除了平安银行保持10.42%的两位数增长外,浦发银行7.61%的增速已经非常亮眼,民生银行、招商银行、光大银行、中信银行净利润增长分别为3.51%、3.19%、2.23%和1.15%。而五大行中,除交通银行净利润增长1.03%外,工、农、中、建四大行净利润增速均低于1%,建设银行净利润增长更只有0.14%。2015年银行的不良贷款率也大幅攀升。农业银行2015年年报显示,不良贷款率突破2%的风险警戒线,达到了2.39%。此外,多家银行的不良贷款率从去年末的1%左右,上升至2015年末的1.5%左右。中小银行员工薪酬普遍更高从去年以来,业内频频传出银行降薪的消息,不过在年报中并未得...
发布时间: 2016 - 04 - 18
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如今,百亿级风险事件频发,监管尺度急剧收紧。  据报道,上周国务院组织了14个部委召开会议,将在全国范围内启动为期一年的互联网金融专项整治。  事实上,目前北京、深圳、上海等地的政府相关部门已经在不同程度开展打击区域非法集资活动。若本次由14部委联动的专项整治全面启动,那无疑是自去年7月份央行联合10部委出台互金指导意见以来,互联网金融监管史上又一重拳出击的事件。  在细分领域层面,不同业务属性的分支,相应的监管也在逐步落地。证券时报记者梳理互联网金融四大支柱监管编年史。随着每一次更加细致而深入的监管细则出台,野蛮发展9年之久的互联网金融,终于迎来全面换挡。  “现在很多打着互金旗号的平台,它其实只是借助互联网的手段和身份。跑路的、出事的,很多都是传统的线下民间融资主体。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚称,“监管其实不应该纠结于‘互联网金融’这个名词代表的业态,应该将实质重于形式,规范整个金融业态的秩序,牢牢把控准入制,不应该放任金融业态低门槛。”  3000家P2P密集洗牌  国内首家网贷(P2P)平台拍拍贷于2007年6月上线。以此为起点,国内的P2P行业已历经9年发展。  2007~2011年为P2P萌芽期,这一时期有证可考的平台大约20家,主要分布在上海、深圳一带。截至2011年底,月成交额仅有大约5亿元,有效投资人数在1万人左右。这一时期特点为:纯信息中介化,不涉及线...
发布时间: 2016 - 04 - 18
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随着互联网、电子化等技术的运用与提升,全球银行业正在迎来“自动化拐点”。中国的银行业也不例外,去年以来,传统银行网点业务逐渐淡化,离柜业务已高达77%,银行网点转型已不容回避。“目前中行境内1万多家网点,已经改造5000个,预计今年再改造2700个,同时,要保证80%的网点在智能化的改造过程中提升效益。” 中国银行行长陈四清在该行2015年业绩做出了上述陈述。如果到今年底中行有近8000家网点实现智能化升级,将占其境内网点总量约五分之四。作为国有大行之一,中行对传统网点转型的布局,反映了目前国内商业银行网点转型的一个趋势。第三方支付、网络支付迅速崛起,银行网点现金业务、传统支付结算业务近年也随之受到挤压;3月15日,中国银行业协会在京发布的《2015年度中国银行业服务改进情况报告》显示, 2015年银行离柜交易达到1085.74亿笔,金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%。同时,银行业整体净利润增速持续下滑至个位数,中国银监会此前公布的数据显示,截至2015年四季度末,商业银行当年累计实现净利润1.59万亿元,较去年仅增长2.43%。那么,传统银行网点冗余的人工支出若不能带动更多收益必将成为银行沉重的包袱。此前,BCG(波士顿咨询公司)发布研报认为,随着企业客户逐渐通过股票和债券市场进行融资,零售银行客户将会受到更多关注,同时,从股东价值的角度来看,投资者重视拥有相当比例...
发布时间: 2016 - 04 - 15
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电子渠道对物理网点渠道替代率逐年升高,银行收缩网点规模已成趋势,或减少网点数,或缩小网点面积。不过,记者日前获悉,银行业对于物理网点的改造投入并未减少,智能化、轻型化成了线下网点转型方向。现象:多银行称不扩张物理网点与以往拼网点数量不同,近两年,商业银行物理网点的增长迅速放缓,部分银行甚至出现了负增长。2015年,工商银行和中国银行在营业网点的数量上分别减少了26个和6个,而被称为“宇宙最大行”的工商银行已经连续两年出现了营业网点的减少。部分股份制银行的网点增速也大幅下降,如民生银行在2014年增加了166个营业网点,而2015年仅增加了80个;兴业银行、中信银行去年的网点数量也有着不同程度的减少。在中国银行2015年业绩发布会上,中国银行行长陈四清表示,虽然该行网点在大银行当中不算多,但已不准备再扩张物理网点。平安银行行长邵平在业绩发布会上也表示,未来三年,平安银行物理网点发展数量将明显放缓,并将对部分区域分支行的网点数量予以压缩。过多、过于密集、布局不合理的物理网点只会徒增成本。另一国有大行广东分行相关人士告诉记者,虽然该行今年未有减网点数量的计划,但是将适应新形势缩减网点面积。国际会计师事务所德勤指出,国内银行客户的行为模式和需求正在发生改变,客户的偏好从 “面对面的柜面交易”向更为便捷的电子渠道转移。客户对银行网点的依赖越来越少,去网点的次数也越来越少。原因:电子渠道替代率...
发布时间: 2016 - 04 - 15
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