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行业新闻
“要在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。”2016年政府报告中的这句话,被业界认为消费金融的风口时代已经到来。消费金融是个大风口,一方面是阿里、苏宁、京东、万达等持牌正规军跑步进场;另一方面是各类分期公司层出不穷。据有关机构统计,基于大学生、汽车、装修、租房、旅游等的分期类企业已超过150个。风口期创业很容易,但风口过后,能活下来的却不多。消费金融类企业要想在互联网时代活下来,活得好,笑到最后,需要把握好六大问题。客群定位不重要,后续维护和开发很重要受自身实力限制,创业型消费金融企业主要专注于特定市场。它的优点是与消费场景紧密结合,很容易去找客户,也容易设计产品。但缺点也很突出,这主要跟各类消费场景有关,具体如下:一类是家装、购车、租房等低频消费场景。消费金融企业需要不停地寻找新客户以保持业务的持续性,这就需要持续的市场营销投入,与之相伴随的是盈利压力的不断加码。一类是旅游、商品消费等中高频消费场景。这种优质场景被银行和电商系消费金融产品占据,竞争激烈,对于初创企业来说是块难啃的骨头。还有一类专注校园分期市场,缺点是大学生群体流动性大,毕业后往往存在客群的流失,另外,相对其他客群,大学生群体缺乏固定收入来源,借贷风险相对高一些。当前,消费金融业务仍处于风口期,虽然巨头很多但市场也足够大,短期内选择任何一个场景都能活下来,关键是如何快速做出特色、凸显优势。未来,...
发布时间: 2016 - 11 - 02
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“这是利率市场化留给银行最后的一道盛宴。”某银行高管对21世纪经济报道记者表示。今年上半年,不少银行都加大了消费信贷的投放力度。半年报数据显示,民生银行、浦发银行消费信贷增量均超过去年全年的八成。不过,伴随着银行“攻略城池”,消费金融的风险也在加速暴露。民生、浦发半年消费贷超去年八成银行对消费金融的兴趣越来越大。银行半年报上,各家上市银行对消费金融用了比以往更多笔墨。尽管统计口径和披露程度不一,可查询的数据依然显示这一业务较为活跃。从消费贷款余额看,股份行中的中信银行规模最大,为3544.6亿元,其次为浦发银行2921.1亿元,光大银行1779.7亿元。大型商业银行这一数据披露较少,工商银行曾在今年6月份对外公布,该行个人消费信贷余额已达2.91万亿元,除去个人住房按揭贷款后的消费贷款余额近7000亿元,其中,信用卡消费贷款余额达4100亿元。在增长速度上,则出现一定程度的分化。银行半年报显示,民生银行消费信贷比年初增长377.1亿元,增幅40.5%。浦发银行新发放消费贷款为255.6亿,增幅9.6%。两家银行增量均超过全年消费贷款的八成。工行个人消费和住房按揭贷款新增1839亿元,同比多增169亿元。与此同时,农业银行个人消费贷款出现收缩。半年报显示,农业银行个人消费类贷款1966.17亿元,较上年末减少74.27亿元,下降3.6%。农业银行对此表示,主要是由于调整优化产品和客户...
发布时间: 2016 - 11 - 02
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截至10月30日晚间,历时一周的A股上市银行三季报披露宣告完结,各家银行的资产规模和营收、净利润增长情况排名随之浮出水面。“资产荒”背景下,各行对于资产扩张的策略不尽相同。五大行继续维持稳健的扩张步伐,仍以贷款为主要资产配置。股份行策略则多有不同,长期位列股份制银行资产规模第一位的招行在今年放慢资产扩张脚步,资产规模掉至股份行中的第四位,被兴业、民生、浦发赶超;其中,民生银行今年进行大幅资产扩张,资产增速在上市股份行中位列第一。不同的资产配置策略,也带来不同的收入格局。整体而言,受资产重定价和“营改增”计税方式变更影响,A股上市银行营业收入情况呈现出三个特点:一是前三季度营业收入同比下滑;二是前三季度单季度营收连续环比下滑;三是不少银行第三季度营业收入同比下滑。民生浦发资产超招行数据显示,截至今年9月末,A股上市银行中的“20万亿规模序列”再添一丁。工行仍以23.65万亿元的资产规模位列第一大行,建行则在前三季度将资产规模由18.35万亿元提升至20.5万亿元,其中第三季度环比增加0.74万亿元,单季度增量在上市银行中位列第一。从资产增速来看,交行总资产较年初增长13.09%至8.09万亿元,在五大行中增速最快。但总体而言,五大行资产规模依旧维持工、建、农、中、交的资产规模排序。股份行则继续资产规模“肉搏战”。其中,光大、平安、华夏依然分列股份行资产规模最后三位;兴业银行继6月末登...
发布时间: 2016 - 11 - 01
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在银行业整体利润增速放缓、资产质量承压的大环境下,今年三季度,民生银行深圳分行的成绩单格外抢眼:截至9月末,该行利润超39亿元,预计全年将实现利润52亿元,增幅63%;不良率0.16%,较年初下降0.08个百分点。利润大幅增长且不良持续双降,逆势而上背后的驱动力是什么?“民生现象”能否为银行业的未来发展指明方向?带着这些疑问,记者近日走访深圳一探究竟。深圳之变:直接融资掀起浪潮深圳南山作为我国改革开放的前沿阵地,一直是引领创新的试验田。在高楼林立的深圳南山高新技术产业园,一个个高科技企业从这里起步腾飞。深圳市芭田生态工程股份有限公司(以下简称“芭田股份”)是其中之一,同时也是民生银行合作已久的“老朋友”。二者首次正式业务合作发生在11年前,当时的芭田股份还是典型的小企业,因为缺少抵押担保物,达不到传统银行贷款的要求。民生银行对此大胆创新,以1400万元额度的商票保贴业务为其提供了及时的资金支持。自此10多年来,伴随着芭田股份的成长,民生银行给予其的支持从1400万元逐渐扩大到几千万元。企业上市后,吸引了越来越多的银行意欲“锦上添花”,融资渠道也越来越丰富。而对于此时的芭田来说,如何以更低的成本获取资金成了重要的财务考虑因素,传统信贷已不具吸引力。“上市后,传统的银行信贷是融资占比最少的一部分,约在10%至20%之间。”芭田股份财务总监余应梓告诉记者,“对小企业来说,能融到一笔钱就等...
发布时间: 2016 - 11 - 01
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