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很长时间以来,我都在思考什么是金融和好的金融,这已成为我访问金融家的必问。道不远人。唯天地万物之母,唯人万物之灵。我思考所有问题的基本点,都和是否尊重人的权利、能否促进人的发展有关。就如恩格斯曾说的,“我们谈的是为所有的人创造生活条件,以便每个人都能自由地发展他的人的本性”。 我喜欢罗伯特 希勒的金融观。他说金融并非“为了赚钱而赚钱”,金融应该也将是“推动平等社会宏伟目标的最终实现”的最佳动力,“在这个过程中最重要的是对金融体系进行扩大化、民主化和人性化的改造,直到未来某一天我们能够看到各类金融机构在普通民众的生活中更常见,它们产生的影响也更积极”。如果你认同上述观念,就一定会赞成普惠金融(Inclusive Finance,或者叫包容性金融),就一定会反对“金融排斥”(Financial Exclusion)。按照世界银行的定义,普惠金融是“在一个国家或地区,所有处于工作年龄的人都有权使用一整套价格合理、形式方便的优质金融服务”,包括那些被商业银行拒绝的人——要么觉得他们没有还款能力,要么觉得甄别和服务的成本太高。按照中国的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。这样,从银监会的角度,就有三种金融:商业金融、政策金融(比如国开行、进出口银行、...
发布时间: 2016 - 08 - 24
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校园分期平台开打场景争夺战。一方面,由于过度透支、借款人自杀等事件的曝光,校园分期平台一度备受争议。另一方面,在当前互联网金融消费的各路大军中,只有满足用户不同的场景需求,才真正有发展的后劲。又一家校园分期平台宣布“走出校园”。近日,优分期宣布进军非校园消费金融市场。至此,校园分期消费中的三大平台已经“集结”完毕。今年4月份,分期乐宣布进军白领市场,同时还在开拓蓝领用户。更早之前的2014年12月,趣分期推出面向互联网白领的“来分期”平台。这三家机构起家于校园业务,却在近一两年纷纷转战白领市场。这究竟是自然的商业扩张逻辑,还是受制于市场环境的转型之举,亦或只是想摆脱舆论场中“校园贷”的标签?从目前现有的情况看来,这更像是一个综合的选择。校园分期平台正逐渐走出校园,争夺更广阔的消费金融市场。监管环境趋严校园分期平台究竟是不是受到舆论的压力而选择转型?对于这个问题,平台之间都表现得讳莫如深。8月15日,重庆市政府发文规范“校园贷”。禁令共有8项,其中最大的亮点是向学生发放贷款前必须征得家长、监护人等第二还款来源方书面同意。这是自今年4月份教育部办公厅和中国银监会办公厅共同发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》后,首个跟进出台的地方政策。同样是在8月份,上海市互联网金融行业协会呼吁各校园网贷平台应自觉遵守“五要五不”共10条规则。其中“五不”规则是指:虚假宣传、线...
发布时间: 2016 - 08 - 24
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随着经济进入“新常态”,银行业金融机构的不良贷款层出不穷,小贷公司、P2P、民间借贷等也面临着逾期贷款急剧增加的问题,对贷后催收的需求越来越大。一方面民间借贷中利用“裸条”质押放款、暴力催收的方式仍时常见诸报端,成为借款人的噩梦。另一方面,借钱不还或者恶意逃债已经成为各个机构最为头疼的事。业内人士告诉21世纪经济报道记者,催收人员也面临很大的压力,讨债公司行走在违法的边缘。而电话催收员,除了业绩的压力,还经常会接到很多谩骂和出言不逊的“负能量”。不过,随着技术手段的进步以及“互联网+”的普及和运用,一些大数据的方式也逐渐运用到了催收领域。以往的彪形大汉秀文身、秀肌肉、泼油漆、天天跟踪这些简单粗暴的催收方式也逐渐被淘汰。诉讼为催收“利器”监管部门最新的数据显示,银行业金融机构的不良贷款接近2万亿,此外还有高达三四万亿的关注类贷款。随着逾期金额的逐渐增加,银行业的催收压力也越来越大。曾有支行行长表示,“一旦发生了逾期和不良,辞职都不让辞,几乎全部的精力都投入到催收中了”。某AMC资深人士王先生却表示,实际上,贷后催收应该叫贷后管理更准确。因为金融机构的贷款,一旦放出去后,只有逾期不还了才涉及到催收。而且很多银行之前的做法就是“重贷轻管”,贷款时很重视,贷出去后管理不到位也给催收带来了很大的难度。据王先生介绍,银行等金融机构的催收都还比较正规,首先会通过电话、短信或者传真发“贷款催收通知...
发布时间: 2016 - 08 - 23
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近日,河北银行发布《河北银行消费金融公司股东遴选说明书》,表示拟在河北省发起设立消费金融公司,其将作为主要出资人邀请社会优质资本共同出资,并就其他出资人准入条件和资质要求以及有关事项作出公告。说明书表示,消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本,最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。其中,河北银行作为主要出资人(出资额最多且出资比例不低于30%的出资人),其他为一般出资人(主要出资人以外的其他出资人)。根据计划,河北银行拟设消费金融公司注册资本3亿元,其中河北银行出资51%。上述消费金融公司的市场定位是立足于京津冀,辐射全国。说明书还分析了河北银行发起设立消费金融公司并与其他资本进行股权合作的优势:1、京津冀地区面临重大发展机遇;河北银行满足银监会申请筹建消费金融公司的监管要求,具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。2、银行系消费金融公司已成为主要力量,其具备低廉的资金成本、广泛的资金来源渠道和有效的风险防控手段等优势。年初河北银行已就消费金融公司的筹备事宜向银监会进行了初步沟通,并征得了银监会的同意。据河北银行公开资料介绍,其成立于1996年,目前注册资本50亿元,其中国有股占49.45%、其他法人股占47.43%、自然人股占3.12%。截至今年5月末,资产总额2619.94亿元,存款总额1791.58亿元,贷款总额1070.10亿元。前5个月净利...
发布时间: 2016 - 08 - 23
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