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华道观点
3月24日,招商银行公布其2016年度全年业绩。该行2016年净利润为620.81亿元,同比增长7.60%;平均总资产和净资产收益率分别为1.09%和16.27%,虽有所下降,仍保持在较好水平。不良生成趋缓,全年累计新生成不良贷款余额629.30亿元,比上年减少167.04亿元,降幅20.98%;不良贷款生成率2.24%,比上年下降1.02个百分点;不良贷款率为1.87%,整体风险可控。资产总额为59423.11亿元,较上年末增加8.54%;存款总额与贷款总额分别较年初增长6.45%与15.49%,规模平稳扩张。2016 年,招商银行零售金融业务利润保持较快增长,价值贡献持续提升,税前利润达 440.94 亿元,同比增长 23.80%;占招行业务条线税前利润的比例不断提升,达 53.62%,同比提升 4.07 个 百分点。零售金融业务营业收入达 978.82 亿元,同比增长 8.41%,占招行营业收入的 49.57%,同 比提升 2.48 个百分点。报告期内,招商银行零售客户数达 9,106 万户(含借记卡和信用卡客户),同口径较上年末 增长 19.32%,零售业务实现银行卡手续费收入 107.02 亿元,同比增长 14.42%;实现零售财富管理手续费及佣金收入 185.49 亿元,较上年增长 8.61%,占零售净手续费及佣金收入的 58.98%。2016 年,招商银行通过深入推进...
发布时间: 2017 - 04 - 13
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2017年3月23日,中信银行发布了2016年银行年报,报告显示,2016年该行实现营业收入1,537.81亿元,同比增长5.96%;其中,利息净收入占比69.0%,比上年下降3.0个百分点;非利息净收入占比31.0%,比上年提升3.0个百分点;资产总额59,310.50亿元,同比增长 15.79%;不良贷款率1.69%,较上年上升0.26个百分点。                    报告期末,中信银行集团不良贷款余额485.80亿元,比上年末增加125.30亿元,上升34.76%,不良贷款率1.69%,比上年末上升0.26个百分点,拨备覆盖率155.50%,比上年末下降12.31个百分点;贷款拨备率2.62%,比上年末上升0.23个百分点。2016年,中信银行以建设“客户最佳体验银行”为目标,推进零售银行二次转型,重点推动个人信贷、管理资产、收单业务等三大业务,强化客户经营,提升网点产能,加强零售队伍建设,取得了较好成效。报告期内,零售银行业务实现营业收入380.62亿元,比上年增长20.10%,占本行营业收入的25.95%;零售银行非利息净收入231.90亿元,比上年增长34.88%,占本行非利息净收入的 51.53%,提升6.56个百分点。其中,信用卡非利息净收入168.86 亿元,占零售银行非利息净收入的72.82%,零售委托代理业务收入39.5 亿元,占比17.0%,...
发布时间: 2017 - 04 - 07
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3月16日晚间,平安银行公布2016年年报,报告显示,2016年该行实现营业收入1,077.15亿元,同比增长12.01%,其中非利息净收入313.04亿元,同比增长13.00%,主要来自信用卡、理财等手续费收入的增加;准备前营业利润762.97亿元,同比增长28.49%;净利润225.99亿元,同比增长3.36%。资产质量方面,2016年该行计提的贷款减值损失为454.35亿元、同比增幅52.12%,2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%,拨贷比为2.71%、较年初上升0.30个百分点,不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率为155.37%。2016 年末,平安行零售客户数 4,047.32 万户,较年初增长 27.43%;管理个人客户资产(AUM)快速增长,期末余额 7,976.00 亿元,较年初增幅 19.54%;零售贷款(LUM,不含信用卡、小企业贷款) 余额 2,913.38 亿元,较年初增长 42.04%;依托业务增长,2016 年零售业务(含信用卡)累计实现税后净利润 93.15 亿元,同比增长 147.15%。报告期内,平安信用卡业务继续保持快速稳健增长。截至报告期末,新增发卡 838.20万张,同比增长24.27%;流通卡量2,560.61万张,较年初增长28.18%。 (图一):平安信用卡流通卡量报告期内,平安银行信用卡业务...
发布时间: 2017 - 04 - 06
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2016年9月20日,继中信银行、民生银行分拆信用卡业务之后,光大银行宣布也拟耗资100亿元设立独立子公司。相比事业部制运营模式,独立的子公司将更具激励机制和风险隔离意识,能在一定程度上扭转时下商业银行对利差的依赖。然而,银行信贷、信用卡、消费金融等业务在市场和客户定位上存在一些重叠,这块“蛋糕”的争夺无疑对信用卡子公司运作将是一次考验。华道行业研究中心在梳理上半年年报的时候发现,在数据上看,之前的市场份额和银行体量是重要的竞争优势之一,同时,具有更好的策略、布局和想法的银行在业绩上也得到了较好的回报。国家发改委、中国人民银行联合印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》中,对竞争较为充分的收单环节服务费,由现行政府指导价改为市场调节价,收单机构与商户协商确定具体费率,该费改已自9月6日起正式实施,对于P2P公司的合规监管和第三方支付的分级也开始在政策上理清金融机构的各自定位,相信这三大利好将会对各大行信用卡产生较大的影响。华道行业研究中心从各类公开资料搜集、整理了关于信用卡的数据和资料,简要分析如下:发卡量:新增发卡量发展两级分化,工行、建行、农行三家银行列前三位整体来看,2016年上半年,各大银行新增发卡总量为4976万张,新增发卡发展呈两极化趋势,有的增长快速甚至翻倍,有的出现不同程度的同比负增长,似乎,信用卡已经进入“烧钱烧脑”竞争阶段。截止到2016年6月末,在国有...
发布时间: 2016 - 09 - 22
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