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华道新闻
银行在不少人眼中是躺着就能赚钱的行业,每到上市公司业绩发布的时候,媒体常用的标题是“日赚XX亿”,但也有银行日子过得不好,比如在港交所上市的锦州银行。8月20日晚,锦州银行发布盈利预警,预计2018年净亏损40亿至50亿人民币,而2017年净利润约90亿元;简单计算一下,2017年锦州银行还能日赚2400多万元,到了2018年平均却日亏1000多万元。同时,锦州银行预计,2019年上半年净亏损约5亿元至10亿元,而2018年上半年净利润约43.4亿元。锦州银行同时通告,将于8月30日召开董事会审议及批准2018年年报及2019年中期业绩报告。投资类金融资产占大头,此前业绩亮眼在同行普遍赚得盆满钵满的时候,锦州银行却出现罕见的巨额亏损,与其自身的经营情况有关。今年四月以来,锦州银行持续陷入风波之中,一时之间,市场对其流动性问题的担忧加深。4月1日和5月14日,锦州银行先后两次发布公告表示,由于需要额外时间提供核数师所需资料,需要进一步就相关问题与安永达成一致,集团2018年度的年度业绩将会迟延刊发。锦州银行亦自4月1日起停牌至今,停牌前股价为7港元/股。两个月后,锦州银行发布公告称,董事会及其审计委员会于5月31日接获安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)及安永会计师事务所辞任函,提出即时辞任该行核数师。而针对辞任原因,安永在辞任函中表示,在进行锦州银行2018年年报的综合财务报表审计...
发布时间: 2019 - 08 - 21
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近日,中国人民银行金融消费权益保护局发布了《2019年消费者金融素养调查简要报告》(以下简称《报告》),央行调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。央行表示,与2017年相比,消费者在信用卡还款方面的行为有改善,整体上全额还款的比例提高了3.69%,选择分期还款的比例下降0.97%,选择最低还款额进行还款的比例下降0.67%。《报告》称,当对消费者的信用卡还款行为进行调查时,发现54.69%的消费者采用全额还款方式进行还款,14.12%的消费者采用分期还款方式进行还款,3.87%的消费者采用最低还款额方式进行还款,4.31%的消费者有多少钱还多少钱,19.91%的消费者没有信用卡,另外还有3.10%的消费者有信用卡但不清楚如何还款。目前,信用卡分期还款手续费、账单分期手续费、交易分期手续费等,是各家银行信用卡业务的重要收入来源。工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行等均在2018年年报中提到,信用卡分期付款手续费和消费回佣收入带动银行卡业务手续费及佣金收入增长较快。大部分银行全部或部分将分期收入计入银行卡手续费及佣金收入,从2018年年报中披露的信息来看,至少有5家银行的分期手续费在手续费及佣金总收入中的占比超过50%。《报告》中,对银行卡知识调查包括3个问题,整体来看,针对银行卡知识调查问题,消费者的平均正确率为76.31%。分知识点看,当...
发布时间: 2019 - 08 - 21
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近期,银行消费贷再度引发市场热议,有消息称,监管严查消费贷资金流向导致银行收紧消费贷,同时,根据央行最新披露的6月金融数据显示,住户部门新增短期贷款回落明显。银行是否有收紧消费贷、门槛如何、在资金流向方面如何进行监控,记者近日实地走访了京城多家银行网点。多数设置白名单 贷款可取现记者调查发现,当前国有大行消费贷产品的额度上线基本以30万元居多,贷款期限为1-5年不等,年利率在4.95%-6.05%之间浮动。申请人工作单位或经常居住地需要在贷款发放机构所在地,拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障,且必须在银行系统内部的借款准入白名单中,部分银行还要求客户在该行办理业务(办理业务越多获得借款额度越高),某国有大行对办理贷款的客户所工作的单位也有严格要求。“我们会通过公积金模型来预测职工的工资收入,缴得越多贷得越多。您看到的最高贷款额度能申请到30万元,其实是很难贷到的,很多人连借款资格都根本达不到,即使能成功借款,也是3万-5万元的居多。”某国有大行的个贷客户经理对记者谈到,如果代发工资银行不是本行,且没有办理业务,那基本上很难贷到款。当记者来到另一家国有大行网点询问消费贷问题时,服务人员直接对记者询问道:“您在我们银行的借款白名单上吗?如果不在就没法贷。”记者在采访中发现,部分银行对于贷款人的工作单位也有较高的要求。一位股份制银行的个贷经理向记者提到,该行消费贷产品要求借款人...
发布时间: 2019 - 08 - 21
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近日,锦州银行获得工商银行子公司工银投资、中国信达子公司信达投资和中国长城资产三家机构战略入股,以战略重组的方式开启了该行的风险化解帷幕。市场普遍看好锦州银行的重组。国际评级机构穆迪认为,锦州银行此次引入的上述三家金融机构均拥有庞大的财务资源、丰富的经验和强大的政府支持,这将提振市场信心,并有助于其进一步采取措施加强银行资产负债表和运营。在穆迪看来,锦州银行此次股份出让,对其他遭遇财务困境的区域性银行同样具有正面影响。为何包商和锦州两家银行均发生了风险,处置路径却大相径庭?一时间,各方也开始探讨高风险金融机构合适的处置方式。有声音认为,相比此前包商银行的“接管”,锦州银行的风险处置方式似乎给市场带来的波动更小。接近金融管理部门人士向21世纪经济报道记者表示,表面上都是两家机构经营发生了风险,实则性质完全不同。包商银行是因为大股东明天集团通过隐匿代持等方式持有该行89%的股份,继而把包商银行当成“提款机”,导致巨额股东占款无法归还,发生严重的信用危机。而锦州银行则是在中小金融机构流动性分层的背景下,发生了暂时的流动性风险。对症下药方才是良医。市场人士也认为,“不能因为锦州银行的平稳重组而怀疑对包商银行的接管。针对包商这种特殊情况,接管是及时化解金融风险的必要手段,也是稳定包商银行经营的有效手段。”监管部门也认为,“从接管后两个多月的情况看,包商银行不是流动性风险,而是严重资不抵债风险...
发布时间: 2019 - 08 - 21
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