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华道新闻
民营银行运行报告民营银行是中国金融改革开放的核心标志。自2014年12月16日成立中国第一家民营银行以来,已经成立17家民营银行。曾经万众瞩目、争相获取牌照的民营银行热,在今年以来逐渐回归理性。民营银行作为银行业的新鲜血液在为其带来活力的同时,也面临着发展受限、同质化严重等问题。总结民营银行试点以来竞争格局的变化:互联网银行中,包括微众、网商、新网、百信等,各家互联网机构持股比例30%,但在银行之外,各家银行又设计了新的信贷业务,如互联网小贷、联合贷款等,使得各家互联网银行地位颇为尴尬。另外,民营银行自高薪吸引多路高管加盟到今年以来有近六成离职,成因均颇受外界关注。 (李伊琳)导读由此产生的问题是,按规定,民营银行、直销银行、消费金融公司等金融机构须设立三年后才可以从事ABS业务,但小贷、非持牌消费金融机构却无此限制。自2014年末迄今,全国已有17家民营银行开业运营,但差异巨大。银保监会公布的数据显示,民营银行2017年度净利润总计19.67亿元。但根据各行财报,微众银行、网商银行、上海华瑞银行的净利润排前三,分别为14.48亿元、4.04亿元和2.53亿元,其余银行总体亏损,其中新网银行亏损1.70亿元。银保监会2016年末放行第二批民营银行牌照批筹后,在多个筹建集团体系内,形成了民营银行(或直销银行)、互联网小贷、消费金融公司等多种金融牌照,乃至联合放贷等的情况,由于同样从事...
发布时间: 2018 - 10 - 19
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过于依赖股东,也使得“头部”民营银行的产品结构单一,较为依赖单一明星贷款品种。已开业的17家民营银行,业绩喜忧参半,前三名去年的净利润之和超过全行业。“马太效应”之下,民营银行强者愈强。根据银保监会数据,2018年上半年,17家民营银行净利润达29亿元,不良贷款余额12亿元,不良贷款率0.57%,净息差4.25%。其中,处于“头部”的民营银行早已进入资产规模千亿俱乐部。究其是什么因素导致民营银行发生如此巨大的分化,业内人士将其指向背后的股东背景。17家民营银行中,至少有一半以上提出发展互联网业务,以期待突破地域限制。但各家股东资源不一,例如,10月18日,湖北众邦银行宣布推出开放平台,通过API接口、SDK、H5等在供应链融资、投资、账户及支付四个业务方向发力。业绩大幅分化21世纪经济报道记者独家获悉,网商银行2018年上半年的资产规模已经突破千亿元,从去年末的782亿元大幅增长至1096亿元,突破1000亿元。2018年上半年,网商银行营业收入31.06亿元,净利润3.32亿元,净息差虽然从2017年的5.38%有所回落,但仍达4.93%。不良贷款率从去年末的1.26%上升至1.28%。另一家“头部”民营银行未公布半年报数据。不过该行收入、利润增速惊人,2017年营收明显超过网商银行,净利润则为网商银行3倍多。2017年,微众银行营业收入67.48亿元,同比增长175.54%;净...
发布时间: 2018 - 10 - 19
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民企对民营银行这块金融牌照似乎也不再那么孜孜以求了。从2014年7月首批民营银行获批筹建,到17家民营银行遍地开花,而到今年,民营银行的筹办和审批似乎略显停滞。21世纪经济报道获悉,此前上海积极设立的民营张江银行的筹办也陷入了僵局。有民营银行行长对21世纪经济报道表示,有些民企并不是不想要银行牌照,而是主营业务下滑、利润未达监管部门对民营银行股东的要求等情况下,暂时放弃了对银行牌照的追逐。张江银行“缓一缓”民营银行筹建热度有所降低,根据中商产业研究院的统计,2013年到2017年这5年间,民营银行核名总数分别是55家、116家、146家、178家和141家,呈抛物线状,在2017年出现了总量收缩。21世纪经济报道从接近上海张江高新区管委会人士处获悉,目前张江银行的设立尚无更新的消息,暂时停滞。上述人士并称,原因在于当前银行业严监管、经济形势并非最好,因此监管部门认为可以先“缓一缓”。“筹建民营银行热度降低是一个正常现象,说明民营企业进入银行业态度更加成熟谨慎。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对21世纪经济报道表示。他认为,当前国际贸易争端还在持续,全国经济面临下行压力,此时也不是民营企业进入银行业的好时机。此外,虽然中国银行业规模和利润都占据全球首位,但高速增长的“黄金时代”已经过去,未来进入“白银时代”抑或是“砸锅卖铁”时代还未可知。今年监管的节奏和力度虽有所调整,但...
发布时间: 2018 - 10 - 19
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自2014年12月16日中国第一家民营银行深圳前海微众银行获批正式成立以来,至今获批开业的民营银行已达17家,民营银行也即将迎来四周年大考。曾经万众瞩目、争相获取牌照的民营银行热,在今年以来逐渐回归理性。民营银行作为银行业的新鲜血液在为其带来活力的同时,也面临着发展受限、同质化严重等问题。一个颇为值得关注的现象是,诞生尚不满4年的民营银行,仅在今年以来,17家中就有6家出现了行长或董事长的高管变动。除了自2017年7月加入湖南三湘银行的夏博辉由党委书记、代理行长转正正式担任党委书记、行长外,出现换帅的民营银行有5家,占比近3成。此外,21世纪经济报道记者统计17家民营银行中,出现过换帅的民营银行达10家之多,占比近6成。任期多不满两年“银行业牌照谨慎,民营银行虽然相较大行抗风险能力欠缺,但业内依然认为银行多是‘铁打的’。尤其今年以来民营银行换帅频繁,业内有句戏言称‘铁打的民营银行,流水的行长’。”华南某民营银行业务人士对21世纪经济报道记者表示。21世纪经济报道记者梳理发现,10家出现高管变动的民营银行中,几乎任期均不满两年,近半高管任职不满一年甚至是“闪退”。今年更换高管的5家民营银行中,任期均不满2年,且有2家行长任期不满一年,分别为吉林亿联银行和福建华通银行。2018年5月,吉林亿联银行行长戴兵因个人原因辞职,这家东北首家民营银行开业尚不满1年,行长戴兵履任尚不足11个月。2...
发布时间: 2018 - 10 - 19
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