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华道新闻
12月下旬,几乎就在中国移动金融科技子公司揭牌的同一时间,中国移动还宣布重启旗下定位于中高端客户的“全球通”品牌,并提到未来全球通会员权益中,可能包含金融服务。据新流财经了解,其金融服务目前主要指专属理财服务,但在全球通客户的权益中,其中一条是“首次开通京东白条的移动用户可领取696元京东礼包券”,为京东白条引流。近几年,跨界布局消费金融这件事变得越来越流行,拥有优质资源的运营商早就备受关注,但要论对消费金融布局最“佛系”运营商,非中国移动莫属。在中国联通子公司招联消费金融发展得如火如荼,中国电信旗下甜橙金融也小有成就的2018年底,中国移动才刚刚正式设立了金融科技子公司——中移动金融科技有限公司(下称中移金科),欲打造“通信+消费+金融”综合服务商。尽管金融科技的旗帜树立得有些迟,但近日接连的动作似乎表明,中国移动对消费金融的布局认真起来了。在中移金科成立之前,中国移动其实已经在消金领域进行多次试水。和包支付发力推广中国移动和中国电信类似,没有像联通一样布局消金牌照,以支付牌照开路布局金融。中国移动在2011年设立了中移电子商务公司,随后推出了“和包支付”品牌,但至今该平台没有任何中国移动纯自营的贷款产品出现,仍以流量合作为主。和包支付APP的主要信贷推荐产品叫“和包贷”,其中包括“号码借”和“消费贷”。号码借对接了马上消金的安逸花、维信金科、浦发银行与招联合作的浦银点贷以及新网...
发布时间: 2019 - 04 - 09
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近年来,资产证券化高速发展,消费金融在其中扮演了重要角色。尤其是在2017年,消费金融资产证券化出现井喷。而2018年初,消费金融ABS一度受政策影响出现断崖式清零,但随即实现强劲反弹并企稳,9月份达到年度最高峰。临近年底,在用户消费需求和电商促销活动双管齐下,消费贷款的增加带来了消费金融ABS发行规模的较大增量,又形成小高峰。融360统计数据显示,2018年消费金融ABS全部回归场内,全年共成功发行104支产品,发行总金额超过2800亿元,达到2017年的55%,反弹强劲。消费金融ABS在2018年3、4月份实现强劲反弹,此后趋向平稳,9月份达到年度最高峰,当月发行消费金融ABS20支,金额达到722.74亿元,10月份的发行量受国庆假期的影响下降较大,但仍在正常范围内。直至年底迎来发行小高峰。从票面利率来看,2018年全年,消费金融ABS产品的加权平均优先级票面利率为4.65%,显著低于2017年(年度平均优先级票面利率在5.07%左右)的水平。2018年1月的优先级票面利率一度高达5.98%,到8月降至5%以下,11月更是低至4.09%。12月份虽略有回升,但从单个产品来看,同一机构发行的同样基础资产的ABS产品利率仍在下降,如借呗ABS利率从11月的4.97%降至4.72%。持牌机构仍然具有明显的成本优势,银行系的平均优先级票面利率最低,仅为4.02%。非持牌机构中,度小满...
发布时间: 2019 - 04 - 09
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尽管去年下半年部分银行信用卡主动风险管理、压降规模、发卡减速,但截至去年6月末,农业银行、中国银行信用卡发卡量相继突破亿张,成为继工行、建行、招行之后,信用卡“亿张俱乐部” 新成员。高速发展的信用卡业务已成为银行中间业务的重要构成,银联统计53家银行信用卡去年全年收入过亿元;年报数据显示,和信用卡收入直接挂钩的信用卡交易规模去年增速惊人,“盘子”做到最大的招商银行信用卡交易总额高达3.79万亿元,其次是交通银行信用卡交易规模高达3.07万亿元。从数据来看,信用卡的收入来源结构正在发生变化,银联统计,信用卡分期收入占总收入比重近4成、成第一大收入来源;有代表性的招行信用卡去年667亿元总收入中,信用卡利息收入 459.79 亿元、占比已近7成。银行信用卡资产管理仍值得重视。10家银行披露了去年的信用卡不良率,其中3家控制住了信用卡的不良率,6家不良率同比有抬升;6家银行信用卡不良率超过1.5%。在业内人士看来,银行逾期90天以上不良贷款认定趋严,严监管下网贷、现金贷等整顿出清,消费金融行业“共债”现象显现等,带来不良率有所抬头。去年12月底以来,多家银行信用卡严查申请人资质、甚至降额封卡。信用卡资深观察人士董铮向券商中国记者分析,“信用卡的风险管理压力固然存在,一些发卡大行主动进行了风险管理和控制,很有必要;与此同时,从当前信用卡市场卡量、人均持有规模、卡均额度来看,发卡行不应该仅仅...
发布时间: 2019 - 04 - 08
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得流量者不一定得天下。对信用卡生态而言,除了流量以外,用户的共性、精准度所带来的粘性也是构建闭环不可或缺的关键因子。典型的案例就有51信用卡。自2012年起,凭借信用卡账单管理服务,51信用卡管家迅速积累起了高价值的用户流量,并不断延展产品功能和用户服务,逐渐形成了集个人信用管理、信用卡科技服务和线上借贷撮合等有机联结的业务生态系统,生态内各业务板块互相协同,用多元化、一站式的服务提升用户粘性。3月26日晚间,51信用卡发布了其上市以来的首份年报。据年报显示,51信用卡2018年营收达28.12亿元,连续三年保持同比上涨趋势。其中,信用卡科技服务板块发展迅速,收入同比上涨82.1%,公司业务结构持续优化。新经济e线注意到,51信用卡生态闭环带来了渗透率的逐年提升。平台累计管理信用卡张数也从2017年的1.063亿张上升到1.23亿张,同比增加了1670万张,增幅为15.7%。前不久,央行发布的2018年第四季度支付体系运行总体情况显示,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张,同比增长16.7%。可见,按51信用卡期末累计管理信用卡张数计算的话,其渗透率已高达近两成。2015年,这一数字尚为11.32%。生态闭环两大“利器”业内普遍认为,流量与粘性是互联网企业的两大核心要素,同时也是构建信用卡生态闭环的两大“利器”。就信用卡用户而言,该群体具有相近的爱好,例如聚焦旅游、财经、...
发布时间: 2019 - 04 - 08
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