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华道新闻
18年过半,随着各城商行、农商行披露半年报,一直以来被人猜测的困境被摆上了纸面:不良率飙升、资本充足率下降、利润率下降等。“这些其实也不算新问题,只是在今年的经济大环境和监管形势下表现地更为明显”,一小型农商行行长告诉新流财经,“我们也想突围,也想拥抱金融科技”,该行长坦言,现在有越来越多的中小型银行都意识到了科技的力量,但由于自身经营范围和人才、管理形式等制约,与各科技金融公司合作成为最好的出路。据新流财经了解,目前已有上百家城商行、农商行与BATJ这样的互联网头部企业及互联网金融科技公司达成合作,在获客、风控、贷后等全链条形成了各具特色的合作模式。系统老化:客群年龄越来越大,急需线上获客能力孙兴是浙江某农商行一乡镇支行行长,据他介绍,该行跟别的地区小型银行相比,业务算是做的很灵活了,“我们人头熟,只要觉得你有还款能力,有十个逾期记录我们也能放”,而且真正做到了普惠金融,几乎所有的贷款客户均为个人,60%以上的贷款金融小于10万元,但是说到面临的困境还是连连摇头,“不要说了,再不转型生存都困难了。”孙兴分析,这两年互联网金融的崛起确实让他感受到了极大的冲击,“我自己就是借呗用户,借呗给我的利息是万分之2.5,折合年化就是9点多,比我们自己行里还便宜,又方便,说句实话,谁不愿意用呢?”说起面临的困境,孙兴最忧心的就是客户的流失。作为乡镇支行,本来服务的就是三农用户,“本来年轻人就少...
发布时间: 2018 - 08 - 03
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A股银行板块近来似乎有些煎熬:上市银行PB(市净率)破净,估值跌至两年低点。就在投资者求解“银行板块怎么了”之时,上市银行业绩及时传出阵阵暖意。截至8月1日,6家上市银行披露了2018年半年度业绩快报。从各家数据来看,营收持续改善,净利润保持双位数增长,不良率下降,资产质量进一步好转。市场分析认为,今年上半年银行业绩整体回暖,主要在于信贷资源稀缺,定价水平走高,息差企稳。净利双位数增长自7月以来,已有杭州银行、招商银行、南京银行、上海银行、宁波银行、吴江银行6家上市银行率先披露2018年半年度业绩快报。从数据来看,上述银行营收改善,净利增速都为双位数,盈利能力十分强劲。6家银行之中,上海银行净利润增速最快,超过20%。该行2018年上半年实现营业收入197.50亿元,同比增长28.28%;归母净利润93.72亿元,同比增长20.22%。最先发布业绩快报的杭州银行,2018年上半年实现营业收入83.23亿元,同比增长26.39%;实现净利30.15亿元,同比增长19.12%。招商银行是第一家披露业绩快报的股份行,该行2018年上半年实现营业收入1258.31亿元,同比增长11.47%;归属于股东的净利润447.56亿元,同比增幅为14%。对于业绩进一步好转,多位机构分析师认定主要在于息差企稳。交行金融研究中心银行分析师许文兵说,今年上半年银行整体表现预计都不错,贷款增长比较快,息差也...
发布时间: 2018 - 08 - 02
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在历史的长河里,十年不过是眨眼的一瞬。但对于中国银行业来说,2008-2017,却是一段漫长而又特殊的旅程。十年后,当中国经济陷入结构性泥潭,银行业不可避免的迎来了战略重塑的时刻。我们不必用“**年未有之大变局”、“凛冬将至”等话语来徒增恐慌和焦虑,但趋势已经显现:银行业的传统动能日渐衰竭,生产关系(管理)的短板开始暴露,组织的士气和活力无法跟上战略转型的雄心壮志。让人感到担忧的是,银行业仍然处在周期转换的“舒适区”——总体业绩还在增长,十年繁荣的光环还在,资产质量经历多年出清后似乎已经甩掉了包袱,而在政策回调的某个“小周期”,有很多人迫不及待想要回到昔日的“光辉岁月”。银行人的“另一个困境”在于:虽然思想上认同了拥抱科技这一大方向,也坚信“投资科技就是投资未来”,但由监管驱动的“回归本源”似乎又将行业推向“复古时刻”,互联网金融的泡沫看起来正在破灭,金融科技的变现最终还是依靠“金融”而不是“科技”,这使得科技在银行人眼中的“魔力”正在减弱,传统势力时刻有“复辟”的迹象。上述矛盾心理,让商业银行似乎陷入了“创新者的窘境”。历史告诉我们,产业一定是往高阶形态演进的,自我革新才是突破窘境的唯一选择,银行业也不例外。但如何避免盲目的拥抱变化,又能踏准趋势红利,这需要我们站在长周期的视角、用行业逻辑去探究中国商业银行的经营规律与方向。一、请回答2008-2017 在中国,每年大约...
发布时间: 2018 - 08 - 02
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改革开放以来,我国逐步建立了中国特色的社会主义市场经济体制,实现了国民经济的腾飞。市场经济的内在属性使得我国经济发展呈周期性特征,而不良资产是资源在市场经济周期性波动中出现错配的一个客观存在。上世纪末,为应对亚洲经济危机对我国的冲击,1999年,我国相继成立了中国信达、中国东方、中国长城(7.020, -0.22, -3.04%)、中国华融4家金融资产管理公司(AMC),接管了四大国有商业银行的不良贷款,我国不良资产管理行业从此诞生。近20年的发展,四大AMC运用国家赋予的政策和手段有效处置不良资产,充分发挥金融稳定器和经济助推器的作用。在顺利完成国家赋予的政策性任务之后,走上了商业转型之路。服务经济金融体制改革我国不良资产行业的产生与改革开放以来我国金融体制的改革以及商业银行的市场化进程密不可分。上世纪90年代,伴随社会主义市场经济基本框架的搭建,金融改革同步推进,主要是建立符合市场经济的金融市场和组织机构。专业银行向商业银行的转变,建立现代企业治理结构,是其中重要一步。此前由于各种原因导致的不良资产如何处理,成为金融改革推进中面临的一个重要问题。在改革的逐步推进中,上世纪90年代后期亚洲金融危机爆发,对我国经济和金融体系带来冲击,国有企业出现经营困难,银行业也面临压力,不良资产上升,解决银行业不良资产的紧迫性进一步提升,四大AMC由此应运而生。四大AMC诞生之后,迅速收购了四大...
发布时间: 2018 - 08 - 02
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