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华道新闻
应监管的要求,众多金融科技机构都在寻求为商业银行赋能,但如何顺利开展助贷业务,一直是业界难题。在一本学院的课堂上,导师和同学们就展开了如何提升助贷能力的分享与探讨。以下内容为节选。1、做助贷业务需要哪些能力?在讨论如何做助贷之前,首先要想一下,为什么可以做助贷。最近几年来,金融机构的负债资金端比较充裕,但在拓展资产端方面遇到一些挑战。特别是城商行和农商行,因为缺少获客优势,和金融科技企业合作,就可以增加获客渠道。对于消费者来说,直接向金融机构申请贷款有一定难度,申请时间较长。助贷机构可以为消费者提供更多的产品选择,缩短申请时间,帮助客户快速获取贷款。那围绕着金融机构的这个需求,作为一家金融科技企业,为银行赋能,需要有哪些能力呢?第一,获客能力。通过各类渠道快速、有效地获得目标客户,这是最重要的。有效获客,是指获取性价比合理,且符合银行风险偏好的客户。金融科技公司转型做助贷最大的痛点,就是如何获取符合银行风险偏好的客户。金融科技公司要思考,如何利用自身线上获客的能力去拓展客户,为银行赋能。第二,风控能力。利用外部征信数据和人行征信数据,结合自身业务积累,为资金方提供基于大数据的风控能力,帮助其积累消金数据,筛选优质资产。从监管合规的角度考虑,银行不能把风控能力外包,但是助贷机构给银行助贷,一定要提高风控能力,这样才能保证推送的客户风险符合金融机构的风险偏好,被金融机构拒绝概率较低,客...
发布时间: 2019 - 08 - 07
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在北京一家大型互联网公司工作的“90后”程序员卢林,2015年毕业后没多久,他便开始申请办理张信用卡,最高时总额度近40万。拿着这十几张卡,他除了购买最新款的苹果笔记本电脑、手机等商品,部分资金还被放进了股市、P2P网贷进行投资,享受钱生钱的快感。2016年,卢林看到周围人开始买房,没禁住诱惑,他从信用卡刷了20多万,再加上四处凑钱在老家的省会城市买了两套房子,一套缴了首付,另一套稍小的房子则是全款。充分消费后,由于没有更多资金周转还钱,他开始了业内人称“十个锅九个盖”的“以卡养卡”套现游戏,利用不同信用卡免息期循环套取资金。但由于透支太多了,缺口越来越大……近年来,随着经济下行压力加大,银行对公业务遭遇瓶颈,而房贷业务受调控影响回归平稳,而此时,消费金融市场强势崛起,互联网巨头和金融科技公司乘势捞金,银行也开始了信用卡发卡的大跃进。据悉,十年来,我国信用卡发卡量接近10亿张,仅2017年以来的一年半时间里,全国大概新增了1.73亿张信用卡,其中招商、中信、兴业、光大、平安和上海银行的2018年年末信用卡发卡量,增速均超过了30%。而为“跑马圈地”进一步扩大客群范围,各家银行普遍采用市场下沉策略,降低信用卡申请门槛,随着越来越多资质并不良好的用户成为持卡人,隐藏着的债务风险也正暗中聚集……组团推卡新模式为什么刚参加工作没几年的年轻人能轻松办下多张信用卡?消金社发现,除了银行渠道下沉...
发布时间: 2019 - 08 - 06
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在微信、支付宝还信用卡收费后,京东、百度也加入信用卡还款“收费大军”。下月起,京东金融还信用卡1万元部分收费0.15%,今日(8月5日)起已开始试调整;而从8月29日起,百度旗下度小满还信用卡每笔都将额外收取实际还款金额的0.1%作为手续费。京东、百度加入信用卡还款“收费大军”在微信、支付宝还信用卡收费后,京东、百度也要跟进了。券商中国记者注意到,京东金融APP“还信用卡”选项里,今日(8月5日)起,最新调整了信用卡还款服务规则。据京东金融规则调整通知:1、2019年8月5日~8月31日期间,同一用户,特别指出,是同一手机号、身份证号、京东账号、银行卡号、终端设备等与用户身份相关的信息均可能被认定为同一用户。在使用京东金融提供的“信用卡还款”服务还款时,最高还款额度暂时调整为1万元,且免收服务费。2、2019年9月1日起,同一用户每月最高可享1万元的免费还款额度,超出免费还款额度后,超出的部分将收取一定比例服务费,单笔服务费小于0.1元的,按照0.1元收取。收费标准:当月还款金额:0-10000元(含)收费标准:免费;当月还款金额:10000元(不含)以上收费标准:还款金额超出部分*0.15%。也就是说,单个人用户每个自然月仍可享有10000元的基础免费还款额度,超出1万元的这部分额度将0.15%的比例收取服务费。京东金融在公告中表示,该项还款服务规则调整的原因是,“为向您提供更优...
发布时间: 2019 - 08 - 06
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近期,消费贷违规流入股市、楼市,不少银行吃到监管罚单。在监管严查消费贷的同时,银行也在收紧这一业务。《证券日报》记者近日走访发现,北京地区多家银行收紧消费贷,在上浮利率的同时,还提高了申请门槛,审查越来越严格。值得注意的是,银行工作人员在介绍时,还特别强调贷款款项必须“专款专用”。苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁认为,消费贷最大的问题是异地放贷的问题,目前各地监管关于这一块存在差异。本地的消费贷受制于当地的经济发展水平,存量有限。很多城商行,农商行等中小银行通过与互金机构合作在全国范围内放贷,可能受到各地监管的规范,在缩减规模。多家银行消费贷准入门槛提高 《证券日报》记者近日调查了解到,多家银行的消费贷再收紧。在询问银行的消费贷业务的条件时,多家银行个贷经理首先询问了记者的工作单位,并告知: “消费贷不仅贷款利率提高,多项准入条件有了不同程度的提高。”“我们主要走公积金模型,用公积金缴存基数来反推职工的工资收入,缴存的多少会影响贷款的额度,缴存越多贷的越多。如果单位是国企、事业单位、公务员,贷款额度一般都能申请到30万元,如果是民营企业一般只能贷款3万元—5万元。”某国有大行支行的个贷专员告诉本报记者,我们7月份停过一次,由于客户贷款资金用途出现问题,我们行内部进行了政策调整,目前申请消费贷比之前更审慎,入户提交的资料和环节要比之前多,贷款利率从之前的5.31%上涨到5.8...
发布时间: 2019 - 08 - 05
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