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华道新闻
曾经百花齐放,如今一枝独秀。这些年,创业者们兜兜转转,做众筹、做理财、做支付、做P2P、做虚拟货币、做消费金融……,转了一圈,只有消费金融赚了钱。随着市场对烧钱没了耐心,各类互联网金融机构,全都“脚踏实地”做起了消费贷款。脚踏实地值得鼓励,问题是,若脚踏的并非实地呢?高位徘徊消费金融一贯被视作风口,行业数据却释放出一些隐忧。2016年下半年至2017年末,金融机构消费类贷款增速持续攀升,一年半的时间里提升10个百分点,风口效应毋庸置疑。2018年以来,增速仍在高位,却不再爬升,进入2019年,则有明显回调。再从上市互金平台数据看,过去六个季度里,360金融仍按“既定斜率”保持增长,其他4家平台季度放贷额则在狭窄区间里波动盘整——偶有增长,偶有下降,不上不下。贷款需求仍是强劲的。借钱需求会自我膨胀,金融机构敢贷,借款人就有钱还(以贷还贷),就敢继续借,需求像滚雪球般越来越大。既然如此,强劲的动力哪去了?过往经验看,行业性信贷收缩,要么坏账驱动,要么监管出手干预,极少有金融机构主动刹车。就当前消费金融行业看,坏账率处于低位,2018年末,信用卡M6逾期率为1.16%,上市互金平台M3逾期率,亦保持平稳。不是坏账驱动,多半是监管影响了。早在2018年1月,银保监会召开银行业监督管理工作会议,就释放出关切信号,指出要“努力抑制居民杠杆率,重点是控制居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款、违...
发布时间: 2019 - 06 - 06
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伴随着金融科技的发展,越来越多人意识到,消费金融市场暗藏着一股势力。度小满有钱花、京东白条、蚂蚁借呗、微粒贷,巨头们的身影,在庞大的消金海洋中,愈加清晰。5月16日,黑龙江银保监局核准了哈银消费金融增加注册资本和调整股权结构的批复,其注册资本由10.5亿元 增加至15亿元,引起热议的是哈银消费金融新的二股东,度小满金融旗下度小满(重庆)科技有限公司。据了解,度小满出资4.5亿元,将持有哈银消费金融30%的股权,仅次于持股53%的哈尔滨银行。通过入股的方式,百度成为了首家拥有消费金融牌照的巨头。01  度小满入股哈银消金公开资料显示,哈银消费金融公司于2017年4月正式开业,是全国第19家开业的持牌消费金融公司,哈尔滨银行为其主要发起人和第一大股东,设立时注册资本为5亿元。2018年9月,哈银消金完成首轮增资,由哈尔滨银行和上海斯特福德共同出资5.5亿元,注册资本由5亿元增至10.5亿元。其2018年资产规模、贷款增速、贷款增量位列已开业的13家城商行系消金公司第一位。截至目前,哈银消金已累计投放贷款逾500亿元,服务客户数超过500万人次。值得一提的是,哈银消费在2017年开业时,就凭借首款产品“消费的士”在两个月内实现了152万元的净利润,打破了消金行业内“开业要亏损至少一两年”的魔咒。另一方面,入股哈银消金,是刚满周岁的度小满的重要突破。度小满成立于2018年4月,旗...
发布时间: 2019 - 06 - 06
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1去年以来,受到整个金融环境‘共债’风险抬头、逾期攀升的影响,各银行逐步放缓了对于零售业务的发展步伐,刚刚冒头的信用卡‘大跃进’也就此画上了休止符。从今年一季报来看,这种转折的出现不仅影响了银行的业绩表现,近几年伴随着信用卡生态发展而崛起的‘卖水’公司也受到了波及。典型如,美股上市金融科技公司简普科技。作为一家以‘金融搜索’起家的公司,简普科技的主营业务按照服务对象来划分,主要有两部分:为银行信用卡业务提供推荐、广告等服务,以及为信贷平台导流。而从简普科技的一季报报来看,几个关于信用卡业务的核心数据相较上一季度都出现了大幅下跌。其中,一季度平台上通过为银行提供推荐、广告等服务产生的新增发卡量为160万张,虽然同比去年一季度有小幅上升,但环比下跌超过55%;而单张信用卡带来的收入约为106元,与上一季度基本持平。由此带来的结果是,信用卡业务相关收入环比上一季度下跌约45%,在整体营收中的占比从四季度的50%下跌到目前的约四分之一。这与其另外一项贷款业务产生了鲜明的对比。同样在一季度,融360平台上促成贷款的数量与上季度基本持平,但是单笔贷款收入从2018年四季度的14.98元上涨至17.72元,环比增幅达18.3%。当然,这可能与平台自身的业务调整有关,毕竟今年以来整体线上贷款业务回暖,平台有可能加大对于贷款业务的投入。不过,一季度之后融360的贷款产品遭遇了‘315风波’,这对该业...
发布时间: 2019 - 06 - 05
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“这个渠道属于商业秘密,不能对外透”。一位声称可以修复征信的中介,在面对质疑时闪烁其词。但对外要价却不含糊。消金界了解到,目前他们要价一般按条修复,单条报价在3000-8000元不等;修复周期一般为30-60天,严重的需要90天;用户先付款,修复不成功则全款退还。除了满5年不良信息自动消除外的征信修复外,市场上的征信修复主要指的是不良信息主体申请复议并被“洗白”的过程,称为依申请修复。如今,征信作为个人的“经济身份证”,其重要性不言而喻。但是有不少年轻人反映,他们经历的人生中第一次上征信,不是买车,也不是买房,而是遭遇“被贷款”。如近日被推上风口浪尖的小米金融,众多用户投诉“正常还款却出现逾期,集体被上征信”。此外消金界了解到,此前不少用户被卷入“租金贷”一案,中介方跑路,资金方晋商消金不给开具结清证明,导致用户征信有了污点。像这种非个人原因,而是由第三方贷款平台导致的征信污点,是否可以如中介所言,人为地悄悄“修复”呢?假借“征信修复”的生财之道目前,所谓的征信修复公司如雨后春笋般涌现。消金界了解到,他们打着信息咨询的名义,来开展征信修复业务。此外,甚至有人专门注册了以征信修复为主营业务的公司,并由此催生了一个职业——征信律师。征信修复中介往往声称,车贷逾期、网贷逾期、房贷逾期、信用卡逾期、担保逾期可以“永久消除”,并且展示出征信修复前后的对比照片,打出“招加盟代理”“年薪百万”等...
发布时间: 2019 - 06 - 05
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