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华道新闻
人类对于技术总是抱着欣喜与恐惧的矛盾心理。当年蒸汽机、火车和手机的出现,都曾经一边在人们的质疑甚至对抗中不断发展,一边给人类带来了越来越多的福利。马车夫讨厌汽车,并非是他觉得汽车不如马车好,而是汽车的出现可能让很多马车夫失业。人工智能(Artificial Intelligence)是人类迄今为止发明的最具有颠覆性的技术,AI技术的出现不仅仅是颠覆某一个行业,而是改变整个人类生产生活的方式。甚至像尤瓦尔赫拉里在《人类简史》中说的那样,一旦人工智能超越人类智能,可能就会直接消灭人类,或者最少是产生一个全新的庞大的无用阶级。 对技术进步的恐惧同样也充斥着对银行业以及银行职员就业市场前景的担忧。多年前比尔盖茨就曾预言”传统商业银行将成为21世纪的恐龙” 。2013年招行前行长马蔚华也曾提过比尔盖茨的这句话给过他很大的刺激。2017年底,杰姆斯.汉考克《消失的银行》更是加重了这种恐怖气氛。对未来银行的恐惧主要是来自于对传统物理网点减少甚至消失的担忧以及随着而来的金融行业就业机会的减少甚至是大量的裁员。虽然变化不是一夜之间就会突然发生,但这种担忧却的确正在逐步变成现实。根据报数据,中国四大国有银行2016年员工数量共减少了18824人(其中工行4597人,建行6701人,农行6384人,中行1142人),招行5731人,民生720人。与此同时,工行去年末分支机构1.72万家,比上年...
发布时间: 2018 - 01 - 05
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在增资方面,捷信消费金融在行业内一骑绝尘。日前,捷信消费金融有限公司增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。至此,该公司注册资本增至80亿元,成为注册资本最高的消费金融公司。据了解,成立于2010年的捷信消费金融,是银监会首批设立的4家试点消费金融公司之一,也是目前唯一一家外商独资的持牌消费金融公司。截至今年6月底,捷信金融在我国业务覆盖29个省份和直辖市,与迪信通、苏宁等零售商有较好的合作关系,总资产694.29亿元,上半年实现净利润4.26亿元,新增贷款发放量476.2亿元,资本充足率13.34%,不良贷款率4.84%。记者注意到,捷信消费金融的增资由股东捷信集团拨付,增资后注册资本从70亿元升至80亿元,而这次增资也是捷信消费金融今年第二次增资,5月31日,捷信消费金融注册资本一举从44亿元增至70亿元,较当时注册资本排名第二的招联消费金融高出50亿元。业内分析人士称,解决资金来源是消费金融行业发展的关键,取得充足的低成本资金,可以满足监管要求,还能在行业竞争中占据较大优势,增加相应的放贷规模。今年消费金融行业爆发式增长,作为消费金融行业重要的参与者,持牌消费金融公司业绩增长强劲,上半年九成以上公司实现盈利。伴随业务规模扩大,今年下半年以来,消费金融增资不断。今年7月,马上消费金融将注册资本增加至22亿元,超越招联金融行业排名第二;今年8月,招联金融股东招商银行披露,拟...
发布时间: 2018 - 01 - 04
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当前,在经济“新常态”背景下,消费对支持经济增长、促进经济结构转型升级将发挥重要作用。随着以家庭为单位的社会财富的积累,居民可支配收入逐年上涨,我国消费者的消费意愿及消费能力呈现快速增长态势;客观上为我国消费金融行业的发展提供了坚实的发展基础。对于消费金融的从业机构而言,如何有效解决资金问题成为影响业务开展的重要因素。近年来,随着资产证券化在国内金融市场的兴起,消费金融资产证券化(Asset-backed Securities, ABS)迅速崛起,已经形成千亿“盛筵”,逐步成为消费金融重要的资金来源。因此,分析消费金融ABS业务,使投资者明晰其中的交易结构及关键要素,对于保障我国消费金融市场稳定、良性、快速发展,具有重要的现实意义。消费金融市场巨大,痛点犹在2017年4月,国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》显示,我国当前消费金融市场规模近6万亿元,以年均20%的增速预测,至2020年,我国消费信贷的市场规模将超过12万亿元。随着消费者线上消费习惯的养成,以互联网为基础的消费金融模式正在趋于成熟,呈现出如下特点:第一,服务主体层面,既有持消费金融牌照的专业化金融机构,也有以阿里、京东为代表的互联网巨头通过自身的电商系平台切入消费金融业务;同时,传统的商业银行也开始通过小额现金贷款等方式进入消费金融市场。第二,服务对象层面,消费金融服务主体的目标人群集中在20〜35岁,...
发布时间: 2018 - 01 - 04
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2017年,消费金融市场热闹异常。但由于监管直指消费金融,不断发文规范。严规之下,消费金融行业参与主体数量持续减少。随着人工智能、大数据等技术不断渗透,依靠金融科技主动收集、分析、整理各类金融数据,为细分人群提供更为精准的风控服务、数据分析越来越成为占据行业主流的必要条件。从消费金融机构自身来讲,要在风控、管理等各环节上对技术加以应用,同时进行稳健合规运营,才能在2018年仍有一席之地。黄金发展期王杰最近换了台8000多元的苹果笔记本电脑,月薪不到6000元的他在这笔支出上却没有感觉到点压力,网购平台上的消费分期帮了大忙。王杰告诉时代周报记者:“8000元分了6期,每月只用还款1300多元,而且是拿到电脑的第二个月才开始。”据Wind数据,2017年上半年主流消费金融公司(包括持牌机构与非持牌机构)的营收为63.22亿元,同比增长333%,实现净利润16.52亿元,同比增长421%,行业整体处于快速发展阶段。与此同时,消费金融公司的筹建紧锣密鼓。2017年有4家消费金融公司开业,获得银监会批复的消费金融公司共25家,覆盖了我国4个直辖市、15个省。除了上述主体,消费金融的参与者还包括了银行、网络小贷公司、分期公司、P2P平台等各类公司。据相关机构的不完全统计,有2000多家持牌和非持牌机构活跃在消费金融领域。麻袋理财研究院的统计显示,工薪阶层目前对消费金融的最大需求是信贷,依托消费...
发布时间: 2018 - 01 - 04
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