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华道新闻
随着利率市场化推进,银行吃息差的日子就要过去了,各家银行开始发力零售、中间业务寻求转型。就零售业务来看,信用卡早已成为各家银行比拼的重要阵地。第一财经记者梳理发现,2018年,国有大行和股份制银行信用卡业务保持持续增长态势,但同时不良贷款和不良率也出现抬头迹象。消费金融行业的“共债”现象或是银行信用卡不良抬头的原因之一,但总体来看银行风控审慎,整体资产质量可控。上市银行发卡量和交易额大幅增长根据多家上市银行2018年年报披露的数据,国有大行和股份行信用卡业务占据市场主要份额,发卡量和交易额普遍实现大幅增长。从发卡量来看,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行2018年累计发卡量均过亿;股份制行中,浦发银行、中信银行、光大银行等累计发卡数量同比增速较快,均在30%以上。2018年新增发卡量方面,农业银行高达1800万张,中信银行、平安银行均超过1700万张,浦发银行、光大银行、建设银行亦超过1000万张。截至2018年底,招商银行全年实现信用卡交易额3.8万亿元。平安银行全年实现信用卡交易额超过2.7万亿元,同比增长76.1%。此外,光大银行交易额约2.3万亿元,中信银行突破2万亿元,浦发银行则为1.8万亿元。信用卡发卡量、交易额的增长,提升了各家银行分期手续费和利息等方面的收入。具体来看,招商银行2018年信用卡利息收入459.79亿元、非利息收入207.22亿元,分别同比增长16...
发布时间: 2019 - 05 - 09
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2019年伊始,平安集团将使用了9年的“保险·银行·投资”品牌标识,更新为“金融·科技”。金融壹账通成为平安“金融+科技”最重要的载体之一。作为平安集团旗下四大独角兽之一,金融壹账通A轮投后估值已超500亿元,为国内3000多家金融机构提供服务,并在香港、新加坡、印尼等地设立子公司,服务当地金融机构。但21世纪经济报道记者了解到,和多数金融科技公司一样,金融壹账通整体还未盈利。不过部分早期布局的业务已实现盈亏平衡。平安集团副总裁孙建一在2018年接受21世纪独家专访时表示,平安对部分科技子公司设有亏钱指标。如果一些创新业务没有亏到一定数目是要问“为什么”的。金融壹账通的钱“亏”到哪儿了?“我可以明确告诉你,尽管我们的硬件设备不便宜,但作为金融科技公司,我们的人力成本占大多数。”金融壹账通联席总经理邱寒称。在这里,研发人员被称为“科学家”。“金融+科技听起来简单,但业务人员和科技人员像是两个物种一样,大家都说中文,但互相都听不懂。”邱寒表示,过去几年中,自己最重要的工作就是扮演两边的翻译官。普华永道近期在报告中指出,金融科技人才缺口是150万。但在邱寒看来,这远远不止,而且,如何将科技人才与金融需求贯通,留住金融科技人才?金融壹账通也给出了自己的探索。金融科技人才靠抢每一家金融科技公司都在强调技术人才的重要性,但技术人才到底有多重要?“一个公司能够研究出...
发布时间: 2019 - 05 - 08
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上市银行2018年经营业绩已披露完毕,“金融科技”成为银行年报里的热词。2013年以来,国内互联网金融兴起、金融科技高速发展,工农中建交等大行开始集中携手BAT,加速自身转型。2018年,“金融科技”则进一步成为银行年报“标配”。《金融时报》记者注意到,国有六大行在2018年年报中提及“金融科技”共131次。由年报数据不难发现,银行金融科技展现出“高投入,高增长”的趋势。为了提升落地效率,节省研发的时间和经济成本,各家银行与金融科技企业的深度合作也同样如火如荼。建设银行与蚂蚁金服,农业银行与度小满金融(原“百度金融”),中国银行与腾讯……越来越多的商业银行开始携手金融公司。比如去年实现独立运营的度小满金融已与超过500家金融机构在金融科技领域展开合作。依托自身优势,金融科技企业正在从智能获客、智能风控和智能机器人客服三个方面入手,切实协助银行解决“客群从哪来”、“怎样经营客群”和“怎样保证安全”三个难题。客群从哪来如何广泛获客,是银行需要解决的第一个难题。中国的人口达13.9亿,其中一半人口是网民。中国互联网络信息中心发布的一项调查显示,中国网民规模达8.29亿,这些人群中月收入2001-5000元群体占比最高,月收入在5000元以上的人群占比为24.1%。通过携手拥有场景优势的金融科技企业,银行能够将这部分优质用户转化为可经营的客群资源。对于银行来说,从头开始达成这个目标并不容易...
发布时间: 2019 - 05 - 08
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基于埃隆.马斯克的“第一原理”(第一原理:透过现象追逐问题的本质,将问题的核心回溯至构成要件,回到设计原理,始终要以最初的目的为追逐目标),回归金融本质,以空杯心态,深入探究“客户的需求到底是什么”。始终坚持以功能为王,将客户所需的金融功能渗透于客户的日常生活中,从而改变我们固有的思维模式。“金融之道,常常在金融之外”,其思想更适合当下的金融业、银行业,只有跳出银行固有的业务模式、发展思路,方能走出一条适合自身的创新模式。现整理出自己对金融科技发展的陋解拙见,仅供参考,探讨交流。如何破局金融科技之变革?“金融之道,常常在金融之外”,跳出银行看银行。著名经济学家陈志武教授在《金融的逻辑》中,对金融做了很好的诠释“金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换”,而货币的出现刚好解决了价值跨时间存储、跨空间转移的问题,而银行呢则是一个起家于兑换货币钞票的行当,它受国家牌照化特许,经营着货币,逐渐演变为金融寡头,成为现代经济发展的核心。当资金无声无息的汇成金色的河流,金钱流淌过银行,周转着、聚散着,最终沉淀下了利润。随着时间进入21世纪,互联网浪潮下的移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的迅猛发展,电商、社交应用等线上互联加速推进,金融科技在全球范围内迅速兴起,给包括银行业在内的金融业发展带来的深远影响堪比蒸汽机、内燃机、电动机、信息技术等对人类经济社会产生的影响。技术的创新正在引...
发布时间: 2019 - 05 - 08
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