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华道新闻
在监管不断升级的趋势下,信托传统主力通道业务、房地产信托萎缩已成定局,加速转型创新并找到新的主力收入支柱迫在眉睫。消费金融是创新转型的方向选择之一,目前已有半数以上的信托公司“入局”。值得探讨的是,“后来者”信托如何“抢食”消费金融蛋糕?多位信托人士告诉《国际金融报》记者,在不具备先发优势的情况下,信托发力消费金融业务需要找准定位,明确消费金融业务在整个公司的业务体系的战略地位,同时提升该领域的风控能力。迭代布局模式据了解,信托资金成为多家互联网金融公司的核心资金渠道,主要是通过发行信托计划筹集资金、批量放款、最终到达终端消费者。从参与模式来看,信托人士告诉《国际金融报》记者,经过迭代升级,信托公司参与消费金融业务的模式正在逐渐由To B 向To C转变。百瑞信托博士后工作站研究员谢运博向《国际金融报》记者介绍,To B模式主要是通过信托贷款方式,向消费金融公司、小贷公司等提供融资,信托公司一般是扮演着资金提供方的角色;随着信托公司逐渐积累消费金融业务方面的风控经验,业务升级为To C模式,即直接向借款人提供贷款,借款人也直接向信托公司还款。“信托公司是否选择升级为To C模式,取决于消费金融业务在信托公司的战略位置。如果消费金融业务在信托公司的发展战略中非常重要,那么信托将更有动力在这一领域深耕,并加大投入,积累风控经验。”谢运博进一步指出。目前,信托在参与消费金融的过程中,很大...
发布时间: 2019 - 07 - 29
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沉寂许久的消费金融ABS(资产证券化产品)近期因为360金融的一则发行公告引发广泛关注。从今年发行情况看,相比年初的低沉,消费金融ABS市场慢慢“回血”。纵观整个ABS市场,据央行最新数据披露,6月ABS市场环比增近九成。从参与消费金融ABS发行主体上看,巨头之外的非持牌机构表现仍不活跃。北京商报记者在采访中发现,金融科技巨头们对ABS的发行仍较为热衷。分析人士指出,对于金融科技类公司而言,ABS属于相对优质资金渠道,未来市场空间仍较为广阔。渐渐回暖2019年初对于消费金融ABS市场并不算友好。由于场内ABS门槛高、监管严,获准“入场”的企业较少,根据公开信息发现,2019年1月未有一家互联网巨头发布消费金融类ABS,导致整个消费金融ABS市场都出现了下行。另外据央行数据显示,2019年1月和2月的资产支持证券数额仅为588.8亿元和193.7亿元。随着蚂蚁金服、京东数科、度小满等巨头纷纷加入,消费金融ABS市场开始慢慢回暖。在央行最新披露的6月金融市场运行情况中,资产支持证券达到1340亿元,环比增长近九成。最新的消息是,7月19日,上海证券交易所披露,360金融发行的互联网消费金融ABS产品——“天风证券-360金融2期资产支持专项计划”于上交所挂牌,这也是360金融今年第二次发行ABS。据悉,ABS结构化融资将成为360金融的常规资金渠道之一,加上近日三六零小贷作为原始权益人...
发布时间: 2019 - 07 - 29
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刚刚,央行放大招,影响一大批金控有关的金融大佬们!7月26日下午,央行同相关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。日前,正式向社会公开征求意见。央行就金融控股公司监督管理试行办法公开征求意见为推动金融控股公司规范发展,有效防控金融风险,更好地服务实体经济,中国人民银行会同相关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。日前,正式向社会公开征求意见。央行称,非金融企业投资形成的金融控股公司盲目向金融业扩张,将金融机构作为“提款机”,存在监管真空,风险不断累积和暴露。为有序整顿和约束事实上已形成的金融控股集团的风险,同时有效规范增量,防范金融风险跨行业、跨市场传递,《办法》根据党中央、国务院决策部署,按照问题导向,补齐监管制度短板,遵循宏观审慎管理理念,以并表监管为基础,对金融控股公司的资本、行为及风险进行全面、持续、穿透监管。征求意见稿有7章56条,其中主要内容包括:一是明确监管范围,即符合一定条件且实际控制人为境内非金融企业和自然人的金融控股公司,由中国人民银行实施监管。对于金融机构跨业投资其他类型金融机构形成的综合化金融集团,由相关金融监管部门根据《办法》实施监管,并负责制定具体实施细则。二是将市场准入作为防控风险的第一道门槛,明确董事、监事、高管人员的任职条件,对金融控股公司实施事中、事后的持续监管。其中...
发布时间: 2019 - 07 - 27
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北京时间2019年7月26日凌晨1点24分,开曼群岛公司9F Inc.(以下称“玖富”)向美国证券交易委员会提交了招股书。在招股书中,玖富自我定位为数字金融账户(digital financial account)平台,其提炼的宣传点有:中国第一大在线消费金融平台;截至2019年3月31日在贷余额(outstanding loan balance)达553亿元;注册用户数7670万人;2018年营收(revenue)为56亿元;2018年经调整后的净收入(adjusted net income)为25亿元。玖富在招股书称其扩张取决于多元化和可扩张资金来源,按照借款人需求调配散户资金( investors)和机构资金(financial institution partners)。2018年以来,玖富一直在制定直接贷款计划( direct lending program),并计划与更多机构资金合作以应对监管环境变化带来的合规要求。截至2019年6月30日,玖富从机构资金伙伴获得授信超700亿。2019年第二季度,玖富撮合的贷款由机构资金发放贷款占贷款总额比例,由2019年一季度的约10.5%迅速提升至58%。玖富的借款人(active borrowers)从2016年的130万增加至2017年的360万,随后受监管政策影响降至2018年的230万。2019年一季度该平台借款人仅60万...
发布时间: 2019 - 07 - 26
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