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华道新闻
28日晚间,国有四大行中,中国银行、农业银行、建设银行分别发布2018年上半年业绩,这三家银行合计实现净利润3719.04亿元。从净利润增速、净息差和不良率等关键指标看,国有大行“最艰难”时期已过,经营情况持续向好。上半年,中行实现归属于母公司股东净利润(下同)1090.88亿元,同比增长5.21%;农行净利润为1157.89亿元,同比增长 6.6%;建行则为1470.27亿元,同比增长6%左右。三家银行的净利润增幅继续回升,净息差、不良资产也持续改善。净息差持续改善净利息收入依旧是银行营业收入的“重头戏”,得益于净息差(NIM)的持续改善,三家银行的净利息收入和营业收入也不断向好发展。农行方面,2018年上半年实现净利息收入同比增加225.10亿元,其中规模增长引起净利息收入增加114.68亿元,利率变动导致净利息收入增加110.42亿元。2018年上半年,农行净息差为2.35%,同比上升11个基点。据农行半年报解释,净息差和净利差同比上升,原因有两个:一是,农行加强贷款定价管理,持续优化信贷资产结构,贷款平均收益率有所提升;二是,受市场流动性趋紧等因素影响,非重组类债券和存拆放同业收益率上升。正是得益于净息差的明显改善,农行上半年营收增速也实现了超10%的双位数增长。中行方面,上半年实现集团净利息收入1767.01亿元,增长7.06%。净息差1.88%,同比上升4个基点。半年报...
发布时间: 2018 - 08 - 29
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2018银行半年报透视2018年上半年,盛京银行、天津银行、青岛银行、张家港农商银行缩表,资产规模负增长。随着近年中小银行在A股、H股上市潮迭起,城商行、农商行等中小银行成为上市银行主力。不过,中小银行业绩随之开始出现深度分化。中小银行表现为两个明显特征,一是资产规模增速明显放缓,二是业绩大幅分化,呈现一定的区域特征,东北地区、天津、山东等部分地区的城商行业绩面临压力。多家中小银行资产负债表“重构”。上海银行资产总额新增6.14%,其中贷款新增36.73%,投资总额为8129.97亿元,同比下降2.43%,主要原因为主动压缩同业投资规模。江苏银行上半年资产规模增长4.37%,贷款新增11.01%,但同业资产猛降19.71%,衍生及投资资产下降2.30%。宁波银行资产总额增长4.30%,由于公司证券投资、发放贷款、买入返售金融资产等增加。收入剧烈分化,部分银行依赖投资收益21世纪经济报道记者统计在A股、H股上市的24家上市城商行和农商行业绩,2018年上半年,甘肃银行、常熟农商银行资产规模为两位数增长外,盛京银行、天津银行、青岛银行、张家港农商银行缩表,资产规模负增长;其余18家城商行、农商行资产增速全部为个位数,数家银行甚至进入1%区间,显示中小银行资产扩张较为乏力。究其原因,主要是去杠杆下同业资产萎缩较大。对于资产投放,徽商银行董事长吴学民说,徽商银行上半年表内规模增长5.19%...
发布时间: 2018 - 08 - 29
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“银行存款、理财、信用卡、贷款、贵金属……,了解一下?”——对于部分持卡人来说,商业银行的营销短信轰炸或许比健身卡推介要密集得多。近日,Z女士向《证券日报》记者投诉,其8月份遭遇某银行密集推销,“20条短信中有15条含有广告内容,查找有效信息反而比较麻烦,需要进行‘海选’”。事实上,银行的群发式营销渠道并不仅仅是限于手机短信,“清理电子邮箱中来自银行等方面的推销邮件”可以说是X先生每周的必修课。广告信息不请自来“8月份以来,我一共收到某股份制银行20条短信,其中有15条含有广告内容;还有2条通知短信,分别告诉我8月份信用卡账单已结清和9月份信用卡短信服务搬家至微信;实际与刷卡相关的提示不足5条,而且淹没在一堆广告中,还需要进行‘海选’和检索,十分麻烦”,Z女士因为频繁收到银行的各种推销对《证券日报》记者吐槽称,“银行太热情,客户受不了”。Z女士展示给《证券日报》记者的营销短信内容可谓是十分丰富,关联着银行零售业务的方方面面,具体包括贵金属销售、信用卡多项增值服务(旅游、交通、奢侈品)、消费分期、理财规划、手机银行等等。L女士收到的推销短信则非常善于蹭热点。例如,娱乐圈的一场突然分手,传导至银行营销短信就演绎成“存钱就像谈一场不分手的恋爱,但也需用心经营!如何让它如恋爱般日日升温?给您支几招:短期闲钱可选择开放式T+0理财;长期闲钱选择中长期智能存款,分散投资理财或基金,兼顾风险及收...
发布时间: 2018 - 08 - 29
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合规、控风险已是悬在银行人头顶的一把利剑。在近两年的媒体宣传中,不难发觉,各家银行都在积极搭建着零风险全面合规的良好形象。近日,麦肯锡发布了中国银行业CEO季刊,全篇报告长达182页,从风险管理的角度为银行业转型建言献策,麦肯锡认为银行风险管理可能会在2025年之前出现翻天覆地的变化,风险管理将会承担更广泛的职责。趋势性变化关乎着每一个风控人的职业前景,这份“求生”指南请收好。趋势一:监管拓宽加深监管范围正在持续扩大。麦肯锡预计未来十年内,加大消费者保护和“行为”监管的趋势仍将延续,甚至加快。那些信息不对称、高转换成本、不当和晦涩的建议、不透明或过于复杂的产品功能或定价结构都可能受到更为严密的审查。产品捆绑和交叉补贴也将更为困难,可以促使一些市场更公平地进行产品定价。在某些情况下,如果客户可以改用更符合自身利益的其他产品,银行甚至有义务告知这一情况。或必须定期告知消费者更廉价的选择。这些趋势将会显著影响银行风险管理的方方面面。一是,在监管框架内进行优化。资本、流动性、融资、杠杆率以及恢复处置机制的建立可能会敦促银行构建符合所有监管限制的资产负债表和业务,在满足相关要求比率的前提下充分利用资金。这可能会限制银行的战略自由度,要求银行建立全新且具备高度分析能力的业务优化和战略制定流程。风险职能在这些领域作用重大,可扮演关键角色。二是,银行能否光明磊落地披露自己的业务做法?仅仅符合现有规...
发布时间: 2018 - 08 - 29
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