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华道新闻
马云说要“颠覆银行”,也就是三四年前,彼时,阿里系和四大行还是“势如水火”;但自去年以来,颠覆论不再被提及,互联网巨头和银行巨头握手言欢。先兵后礼的原因在于,银行与互联网巨头都有各自擅长的领域,双方在某些业务层面是对手,但在场景布局、大数据分析、技术研发等方面仍有不少合作的空间。两方力量之间,不是“非此即彼”的竞争关系,而是“你中有我,我中有你”的竞合关系。被误贴“传统”标签的银行早已经开始主动变革,适应新需求——这一点在消费金融领域体现得更为明显。今年8月31日,在银监会的例行发布会上,招商银行对外介绍了其消费金融的转型升级案例。作为国内信用卡行业、消费金融领域的领跑者,招行信用卡于8月28日正式上线了Fintech驱动、主打消费金融业务的掌上生活App 6.0版本。开创“第一消费金融App”的掌上生活App 6.0,被视为招商银行发力消费金融的里程碑级产品。银行、互金机构蜂拥而至的消费金融,在消费升级的大趋势下,前景相当可观。根据央行统计,截至2016年底,中国金融机构的消费贷款(不含房贷)额度为5.92万亿,在GDP的占比为8%。而美国消费金融对GDP的占比高达29.5%,两相类比,可见中国消费金融的上行空间很大。那么,和互金企业贴身肉搏,以招行信用卡为代表的银行系竞争者,胜算在何处?资金端:依托银行资金,具备先天性成本优势根据2016年的数据,大中型银行存款成本几乎都在2%...
发布时间: 2017 - 09 - 22
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9月19日,江苏苏宁银行正式对外发行第一款自主品牌借记卡,承担存款、贷款、理财、支付等多种业务功能,同时也标志着江苏苏宁银行全面开启个人金融业务。据介绍,此次苏宁银行发布的借记卡具有存取现金、转账、消费、自助查询、授权结算等功能,实现了ATM、CRS、POS刷卡消费等多渠道款项支付和账务查询,并将整存整取、定活两便、零存整取、智能存款等多储种囊括于一卡之中。另外,现在办卡将免除工本费、年费、小额账户管理费、跨行存取款和转账手续费等多项费用,全球ATM取款手续费也将免收。苏宁银行个人金融部副总经理李罡介绍,苏宁银行借记卡基于股东苏宁的六大产业生态圈,可覆盖电商、体育、置业、文创等多个消费场景,可在全球3000多万商户、ATM受理。未来苏宁银行将与苏宁门店合作,为持卡客户打造一站式金融服务。个人金融业务全面启动在今年的"2017中国银行业发展论坛"上,苏宁银行董事长黄金老表示,利用大数据识别、人工智能、区块链、物联网等金融科技,民营企业可以覆盖到传统金融机构所未能关注到的群体。苏宁银行以及苏宁金融给自己的定位是,要通过金融科技的运用,做市场的缝隙业务。苏宁银行将做四方面业务:供应链金融、消费金融、微小商户融资和产品销售平台。目前,苏宁金融打造出支付、供应链金融、消费金融、众筹、保险等综合化金融发展业态,与苏宁银行实现协同发展,借记卡将支持苏宁金融相关业务的接入。此次...
发布时间: 2017 - 09 - 22
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新学期来临,校园信贷产品“正规军”银行机构陆续走进校园,填补市场空白。9 月22日,广发信用卡在广州大学城召开发布会亮相大学生专属信用卡——“摆范儿卡”,并在全国范围内同步启动“实习大作战”比赛,让大学生通过实习比赛了解信用卡工作,认识金融机构黑科技,树立正确的信用消费观念。在移动互联时代,互联网金融通过手机端获得了不少学生的青睐。但是在今天,人工智能等技术崛起,后互联网时代来临,互联网金融机构仍能独占鳌头吗?答案显然是不能。银行正凭借人工智能等新技术,让年轻群体迅速转身走向信用卡。市场争夺:金融科技近年来,互联网公司在科技金融领域风头无二。有观点认为,互联网金融的本质是场景金融,得场景者得天下。互联网金融机构凭借移动互联网的便捷性,在短时间内覆盖了用户在吃穿住用行等生活消费场景,快速触达用户。但在用户对消费以及个人隐私安全更加在意的今天,一批以裸泳姿态进入市场的互联网金融机构,不得不放缓脚步,甚至退出市场。观察人士认为,目前,新金融业态竞争进入了下半场,生物识别、大数据、云计算、人工智能等新技术崛起,金融与科技的融合正成为业内常态。此时,银行凭借新技术运用冲上云霄,重占消费金融鳌头。人们发现,在科技金融领域,银行等传统金融机构从未缺席,只是在蓄势待发。金融科技从来不是互联网公司的专属工具,银行等传统机构同样可以获得技术赋能。眼下大热的消费金融领域, 一大批信用卡机构就携“黑科技”...
发布时间: 2017 - 09 - 22
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人工智能的浪潮给传统银行带来了新的发展机遇和挑战,信用卡网申、网络交易消费、网上信贷等创新业务在满足用户多元化需求的同时,相伴而来的欺诈风险也在不断发生。当人工智能遇上银行反欺诈,又将擦出什么样的火花呢?对此,平安银行信用卡中心给出了答案。技术创新:自主研发打破国外公司垄断近年来,随着国内的信用卡业务规模不断扩大、交易量快速增长,各类电信诈骗、银行卡盗刷等欺诈案件频频发生,欺诈手段也从单兵小规模作战转向了集团化、科技化专业运作的形态。然而,国内金融机构的反欺诈系统通常都是从第二笔交易开始防堵,对于首笔欺诈交易及首笔后立即发生的高频盗刷交易还没有很好的解决方案。业内人士分析指出,主要原因在于反欺诈实时交易授权决策系统部署在银行核心系统路径,同时需要在极短时间内给出决策结果,对系统性能、模型规则精准度的要求都非常高。针对这一难题,平安银行信用卡中心的风控团队经过多年研发,从亿级别的海量金融数据中建立用户行为画像、训练大数据侦测模型,同时搭载高效的决策引擎,实现了毫秒级决策响应的全天候实时反欺诈监控,可有效防堵首笔欺诈盗刷交易,保证被盗刷的用户资金“零损失”。该系统通过集成高效的大数据决策引擎,建立了引擎驱动、系统自动处理风险事件的实时监控平台,打破传统的反欺诈作业平台需要依靠人力的增加来提升整体的作业平台产能的现状,大幅提高了监控精准度和决策效率,支持每日千万级别的金融交易量。并且,平...
发布时间: 2017 - 09 - 22
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