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华道新闻
富裕的银行客户正开始接受机器人顾问的意见,而为了争夺这些客户,多家银行正积极的推出自己版本的自动化投资科技。  咨询公司埃森哲董事总经理Kendra Thompson向彭博表示,千禧一代和小型投资人并不是唯一使用机器人顾问的客户。在Charles Schwab,大约15%的自动投资组合客户其托管资产超过100万美元。  Thompson表示:“这是真实的资金流动。你看到资金更充裕的客户正在尝试新技术。他们将一部分资金投入机器人顾问中,进行尝试。”  包括Wealthfront Inc和Betterment LLC在内的多家机构正在提供该技术,并且收取的费用相当低廉。  Wealthfront 是最早的智能投资顾问之一,于2007年1月在美国加州硅谷的 Palo Alto 创建。该公司根据投资者的风险偏好,选择一篮子ETF,涵盖美国和国际股票、债券、房地产基金和大宗商品基金。它的投资理念基于于现代投资(6.47 -1.07%,买入)组合理论,着重对大类资产的配置,而不是个股的选择。  Betterment 也是最早的智能投资顾问之一,于2008年在美国纽约创建。它的投资理念与Wealthfront类似,也是着重于多元化大类资产的配置。在Wealthfront平台,低于1万美元的投资不收取任何费用,超过这个额度则每年收取0.25%的费用。Betterment则按照投资组合规模收取0.1...
发布时间: 2016 - 02 - 06
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随着中国互联网金融创新的推进,银行也加紧了互联网领域的布局,其中设立“直销银行”的传统商业银行数量也在近两年来爆发式增长。据银率网不完全统计,截至2015年底,国内共有51家银行的直销银行上线,但直销银行虽密集上线,效果却不如人意。据银率网360°银行测评数据显示,有近六成受访者不了解直销银行,近九成的受访者从未使用过直销银行。  用户多为相关从业者  据悉,2015年,国内新成立直销银行30余家。但直销银行的用户数并没有实现快速增长。数据显示,有六成受访者不了解直销银行,仅有12.71%的受访者使用过直销银行,而这12.71%的人群多从事金融、互联网工作,家庭平均总收入在6万元至20万元之间。  目前,国内的直销银行大部分以卖金融产品如货币基金、保险理财和智能存款为主,此外还有账户管理、转账汇款支付等基础功能,其中51.87%受访者使用最多的是智能存款功能,其次有40.63%是购买理财产品功能,而购买货币基金则排在第三位,占比25.87%,成为国内直销银行三大主流产品业务。  “智能存款业务近两年才在国内银行业普及,产品设计上突出存款用户利益最大化,和直销银行让利用户的理念一致。受访者关注贷款业务的占比较小,这主要与多数直销银行没有贷款业务有关。”银率网金融研究中心张粲表示。  直销银行客户寥寥  据了解,“听说过直销银行”的受访者没有开通服务主要是因为“不了解收费标准...
发布时间: 2016 - 02 - 06
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截至1月27日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《管理办法》)向社会公开征求意见满月,并正式关闭征询意见窗口。 在《管理办法》出台后一个月里,全国三大一线城市“北上深”相继宣布暂停投资类企业或互联网金融公司的注册,各地金融办也快速跟进,整顿动作频频,数据显示,截至2016年1月底,P2P网贷行业正常运营平台为2566家,环比下降了1.12%,累计问题平台达到1351家;被称为标配的银行资金存管覆盖平台占比目前仍不足3%,而农业银行在票据事件后开始全面关闭P2P交易接口,网贷行业的冬天,似乎来了。 但是也在这个月,国务院印发我国首个发展普惠金融的国家级战略规划《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》;陆金所的B轮融资落定敲锤,185亿美元的整体估值浮出水面,短融网宣布完成总金额为3.9亿人民币的B轮融资,接着“借贷宝”表示已签约完成二轮融资,融资金额高达25亿,花生金融亦宣布获近亿元B轮融资……除加速融资外,不少互联网金融平台也正在谋求通过上市或者新三板登陆资本市场。 一边是行业整顿与淘汰的快速进行,一边却是资本、产业的继续狂飙猛进。事实证明,互联网金融还在风口上,而这个风口,或已不是行业发展初期野蛮成长的跑马圈地之争,而是规范运营下健康、可持续发展的良性生态模式。 一、互联网金融市场日渐成熟 如果仅从规...
发布时间: 2016 - 02 - 06
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在市场空间逐步扩大的同时,互联网金融在组织中的战略定位和推进路径是金融机构更需要考虑和重视的问题。本文通过归纳海外互联网金融的并购模式,调研并总结国内互联网金融推进的成功案例,即工商银行和平安集团的主流发展模式和战略推进路径,试图对国内金融机构互联网金融的发展提出相应建议。金融机构面临互联网金融崛起机遇1.互联网金融市场空间逐步扩大当前,在“互联网+”的大战略下,为应对实体经济的发展要求和客户需求的变化,越来越多的金融机构将互联网金融作为今后业务发展的重要方向,由此互联网金融市场空间也逐步扩大。互联网金融用户不局限于长尾客户,正在向高净值客户渗透。根据《2015微信用户数据报告》,80%的微信用户是高资产净值人群。互联网的发展造就的“新富人群”对互联网的接受程度比长尾用户更高,他们中的70%愿意接受移动端的私人银行服务,而国内接近1/5的私人银行客户对互联网金融产品感兴趣。互联网技术不局限于消费领域,正在向生产领域延伸。随着互联网渗透从个人转向企业,产业互联网逐渐兴起。“互联网+”、“中国制造2025”、“一带一路”等国家战略使互联网应用从个人消费转向企业生产。有研究表明,到2030年工业互联网将有潜力为中国经济带来3万亿美元的增长机遇。传统金融机构促进传统业务网络化转型还有5-10年的时间。从网民的年龄结构来看,目前互联网用户的主要群体在20-29岁,中国财富阶层的平均年龄为40...
发布时间: 2016 - 02 - 06
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