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华道新闻
随着一纸通知的落地,多年以来我国银行卡收单市场7∶2∶1的利益分配格局即将成为历史。国家发改委和央行日前下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(以下简称《通知》),收单机构将可采取市场化定价,与商户协商定价。对于当前两极分化现象严重的支付行业来说,市场化的到来无疑会加速行业的竞争和淘汰。有业内人士直言,第三方支付行业恐再现“并购”和“退出”景象。时隔三年刷卡费率再降  此次国家发改委及央行发布的《通知》亮点频出,包括大幅降低刷卡手续费、不同行业商户执行统一费率、借贷分离计费等。  目前我国收单市场格局中,主要包括发卡行、收单机构及银联。其中,收单机构向商户收取的收单服务费是最终的商户成本,在交易产生之后发卡行将向收单机构收取发卡行服务费,而银联则向收单机构和发卡行同时收取网络服务费。  《通知》明确了发卡行和银联的收费规定,其中,发卡行服务费借记卡不得超过交易金额的0.35%(单笔收费金额不超过13元),贷记卡费率不超过0.45%。银联向发卡行和收单机构收取的网络服务费均不得超过0.0325%(单笔收费金额不超过3.25元),也就是说,每笔交易刷卡交易,银联从另外两方的收费共计为0.065%,单笔不超过6.5元。而上一次我国刷卡费率调整还是2013年,当时餐娱类、一般类、民生类和公益类的收费标准分别为1.25%、0.78%、0.38%和0。央行表示,根据初步预测,此次政策实...
发布时间: 2016 - 03 - 21
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十年之后的银行业将会有完全不一样的面貌。许多传统意义上的银行如果希望屹立不倒的话,必须经历显著的脱媒化,亦或者做出前瞻性的业务模式调整。科技改变一切有关传统银行业分崩离析是时下最热门的话题之一,类似Fintech的概念被视为银行业的终结者。无论这种观点是否正确还有待时间来验证,但不可否认的是,银行和资本市场许多方面已经受到了“外来者”的挑战。新兴产物/概念的最大后盾在于,科技创新的力量有可能改变传统的一切。数以万计的初创公司如雨后春笋般纷纷崛起,全面渗透那些弱点百出的传统机构。想象一下未来银行业的情形:没有银行家的银行、无需实体分支机构便能提供服务、无需存款便能放贷……新模式:灵活、合作、开放许多银行和金融机构,尤其是那种规模庞大,结构复杂的公司,过去几年已经在简化他们的业务和运营模式。相较于传统的方式,外包非核心业务不仅更简单而且更便宜。在新的组织架构下,员工很有可能非坐班制。这就意味着,形成一个统一的企业文化、保留企业的辨识性、并维持员工的忠诚度会是一个全新的挑战。通过复杂的网络和工作网,银行和第三方合作之间的关系会愈加紧密。这种延伸性的生态系统会带来新多便利和潜在的风险。品牌重要性和客户体验用不了太长时间,银行业也将面临其他行业同样的问题——品牌辨识度。金融危机以来,许多银行依然未能摆脱之前的负面形象,市场对于银行业的信任度也处于冰点。过去十多年来,银行的品牌效应增长是最为缓...
发布时间: 2016 - 03 - 21
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光大银行正在筹备自己的消费金融公司。3月17日,光大银行信用卡中心总经理戴兵在银监会银行业例会上透露。21世纪经济报道记者根据银监会公开信息梳理发现,目前已有15家消费金融公司获得银监会颁发的牌照,其中10家由银行主导或参股。成立消费金融公司背后,光大银行有着怎样的考虑?戴兵介绍,从银行角度来说,首先,消费信贷投向有房屋等资产抵押的客户,其次是消费信用贷款客户。与消费金融公司相比,两者的客户有交集但不完全重合,消费金融公司有一部分客户可以获批信用卡。如果用户从未在银行申请过贷款,就很难从银行申请到信用卡。但消费金融公司风险容忍度相对较高,用户更容易从消费金融公司获得贷款。经过一段时间观察,如果用户在消费金融平台上从来不逾期,证明其信用良好,银行就可以为其发放信用卡。“现在人民银行征信系统中有七八亿用户的信息,但真正拥有信用卡的不到三亿,消费金融公司可以帮助拓展信用卡业务,两者相得益彰,互为补充。”戴兵说。戴兵表示,成立消费金融公司,能够使银行客户下沉,对支持用户消费做一些补充,同时也能帮助银行控制一定风险。光大银行数据显示,2015年全行信用卡新增交易金额突破1万亿元;今年发卡量将超过3000万张;透支余额超过2000亿元,近三年来透支余额复合增长率约30%。在经济下行压力下,信用卡业务逆势增长。央行公布数据显示,近三年信用卡透支余额、授信总额复合增长率分别为43%、27%。此外,...
发布时间: 2016 - 03 - 18
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互联网金融机构是目前入场消费金融领域的重要主体,之所以切入这一市场,其中一个原因是互联网金融机构尤其P2P平台,其在发展过程中对优质资产的渴求,或是一些纯网络借贷撮合平台在发展过程中自己生产资产的转变需求。 此前,有业内人士表示,借贷市场资金充足,但资产相对短缺,这一缺口是发展机会,当然,同时也引发了行业的众多问题。 目前,消费金融市场的进入主体竞争激烈,都想分一杯羹。不过,业内有观点称,当前消费金融市场已经是第二轮热潮,此前各大电商巨头布局已经占领很大的市场份额,此时再入局恐怕难度较大,如何创新开拓市场挑战巨大。 基于上述宏观背景,零壹财经采访了互联网金融机构捷越联合信息咨询有限公司(以下简称捷越联合),其已布局消费金融业务,虽然目前规模尚小,但对市场前景非常看好。 捷越联合于2013年6月成立,成立之初定位为小微金融服务平台,经过几年发展,其业务的开展调整与扩展并存。 目前,捷越联合的业务可以宏观地从资产端和财富端划分,在资产端,一是小微信用贷款,其中又分为消费金融、个体经营性贷款、优质精英类贷款等,二是抵押类贷款,包括车辆抵押与房屋抵押贷款,三是与场景相结合的业务模式,如和一些企业合作,为其客户提供金融服务等。 从财富端来看,捷越联合的发展经历了线上线下相结合获客到如今逐渐转型至线上的获客方式。 另一层面则...
发布时间: 2016 - 03 - 18
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