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华道新闻
“3年前,我筹建招联金融的时候,脑海里就有非洲大草原适者生存的动物世界里的惨烈画面。” 招联消费金融有限公司总经理章杨清称。竞争惨烈的消费金融战场上,招联金融很快成为一只勇猛的狮子。截至2017年8月底,招联金融批核用户超过1300万,累计发放贷款1600亿元,户均贷款约6000元。以最新数据来看,其贷款余额、净利润均已进入行业前三。贷款业务关键还要看风控能力,在消费金融行业不良率普遍超过4%的现况下,招联金融今年上半年末不良率为1.15%,不但低于同业,也低于全国银行业以及上市银行的整体不良率。招联金融凭什么在高风险的个贷细分行业里,做到规模暴增、不良率控制在较低水平?严防骗子贷款消费金融的不良贷款问题,成为一道难题,行业将之形容为“悬在头顶上的一把刀”,或者称为“定时炸弹”。这些借钱不还的人,一部分是多头借贷,最后真还不起钱了;另一部分是骗贷大行其道,包括个人骗贷、冒用身份等,甚至出现了群体欺诈。2016年,招联金融搭建了基于互联网大数据深度挖掘的“风云”风控系统。据悉,这套系统主要解决当前互联网消费金融痛点,根据客户不同风险、不同场景进行智能分级、自动校验、模型评分,通过抓取用户的社交行为及第三方征信数据,应用人工智能、机器学习等技术,短短几秒内就能建立客户风险画像,几分钟就能准确评估用户的资产质量,并收集用户特征,对欺诈、伪冒、套现等行为进行有效拦截。正是因为“风云”系统的...
发布时间: 2017 - 10 - 16
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随着相关政策的陆续落地,全国网贷行业经历了监管政策从无到有的规范过程。但近日深圳市互联网金融协会在深圳市金融办指导下发布的一纸新规引发了市场争议。9月29日,《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》(征求意见稿)(下称《退出指引》)出台,要求网贷平台最大限度保障出借人合法利益。其中第十条特别提出,具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助,协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。《投资者报》记者了解到,征求意见稿中的这一条款在业内引发了不少争议。有观点认为,要求国资等股东提供资金援助,与网贷平台信息中介的定位不符,与打破刚性兑付的要求更是背道而驰,为网贷平台“兜底”的要求可能会引发国资等股东退出网贷平台的大潮。对此,接受《投资者报》记者采访的若干专家认为,具体情况如何还要看后续的解释性规定才能得出最终结论。不可否认的是,规定的出发点是有益于网贷行业健康发展的,只要在合理范围内予以实施,是可以避免国资等股东退出潮发生的。同时,业内人士指出,股东背景不能代表实际发展能力,网贷平台退出与否还看自身。未厘定合理援助范围众所周知,网贷平台一旦暴雷,投资者后续追偿十分困难,《退出指引》似乎为之带来了一线希望。但针对其第十条提出的要求国资等股东提供资金援助的做法,中国科技金融法学研究会理事、北京大成律师事务所合伙人肖飒律师在...
发布时间: 2017 - 10 - 16
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“特殊资产经营应回溯资产变迁的前世今生,发现价值,从而制定适宜的策略。”平安银行特殊资产管理事业部资产经营部总经理许红辉表示,平安银行建立特殊资产的产品体系,有自己的特殊资产工具包,鼓励业务团队多做撮合、多做盘活、多利用平台。即是,“从清收到经营,从分散到集约”,通过经营管理思路的改变,实现经营策略的改变。通过搭建各类资产处置平台、资产撮合平台、行业交易平台,高效集约推进不良非标资产定价、转让的问题,以及小微企业处置成本高的情况。对于不良债权,“我们内部要求‘洗萝卜’,把债权债务关系梳理清楚。”洁净的不良非标债权平台撮合转让方能获得较高定价。以撮合交易平台为不良非标资产定价特殊资产经营的目的之一,是提高不良资产的现金回收率。若抵质押物为土地、收益权等债权,通过撮合交易,引入多方竞价,公开、真实揭示资产价值。平安银行特殊资产管理事业部西部中心总经理项国庆表示,“西部地区的不良资产形成较晚,交易资产主要是土地,其次是能源矿产、采矿权和原酒等产品,此外还有一部分股权。有了可供交易的不良非标资产,接下来就是要把它卖出去。平安银行特殊资产经营中,首要策略是‘建平台,重撮合’,通过撮合交易平台——而不是打包转让,为不良非标资产定价,以获得比被动拍卖清收更高的价格。”非标资产流动性较低,这使得其定价困难,尤其是原酒等行业垂直领域,撮合交易并非易事。“比如原酒是一个非常小的圈子。四川提供全国70%...
发布时间: 2017 - 10 - 13
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智能柜台早已家喻户晓,但最新的变化是,智能柜台已经可以替代银行柜台人员周末值班了。中国银行深圳西丽支行近日公告显示,该支行本周六(10月14日)开始由周六日双日营业,改为周六仅智能柜台对外服务,周日提供智能柜台和人工柜台对外服务。证券时报记者统计发现,今年来多数银行都在加大智能设备投放。银行业半年报显示,中国银行智能柜台上半年比去年底激增4344.66%;农业银行则在网点投放“超级柜台”3.6万台,覆盖90%物理网点。有意思的是,有不少银行开始在招聘大堂引导员,主要是引导客户使用行内的智能机器。智能柜台周六值班近日记者收到的一份关于中国银行深圳西丽支行调整周末营业模式服务的公告显示:该支行10月14日起将改为周六仅智能柜台对外服务。也就是说,智能柜台开始替银行柜台人员周末全天值班了。智能柜台能办理哪些业务呢?目前,中国银行智能柜台提供办理的业务包括:开卡、修改手机号码、理财、修改密码、补卡、账户内外币兑换等至少21项业务。需要说明的是,各家银行智能柜台的智能化情况有所区别,但大部分银行的基本业务都可通过智能柜台办理。有业内人士分析,智能柜台周末值班的主要原因有四个:一是智能柜台已能提供绝大多数银行业务服务;二是部分业务可以手机银行完成,不需要来银行办理;三是有助于降低成本;四是可让一线员工有周末休息时间。中国银行深圳一家支行的员工向记者称,“要是以后周六都是智能柜员值班的话,就不用...
发布时间: 2017 - 10 - 13
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