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华道新闻
关于银行,国外喜剧演员鲍勃·霍普曾这样评论,“银行是一旦你能证明自己不需要钱,它就一定会借给你钱的地方”。现在,早不是这样了,无论你是否需要钱,它都想借钱给你。2015年12月至2018年10月共35个月的时间里,金融机构个人贷款余额新增19.75万亿元,在所有贷款中贡献了49.6%的余额新增。向前追溯,从2009年8月到2015年12月的77个月时间里,个人贷款余额新增19.75亿元,在所有贷款中仅贡献了36.8%的余额新增。一个显而易见的事实是,银行的个人贷款业务一直在提速。与之形成对比的是,互金平台的放贷规模在2018年出现普遍缩水。一增一减之间,有一些逻辑需要被厘清。数据里的信号:互金平台在收缩战线就上市互金平台来看,2017年下半年是放款量的高峰期,后来受141号文影响,2018年1季度放款规模急剧缩水,2季度略有回升,3季度再次下滑。具体参见下图中趣店、宜人贷、拍拍贷、乐信这四家上市平台的财报数据:问题来了,这些平台放贷能力的缩水,究竟是战略层面的主动为之,还是资金受限后的无奈选择呢?在4家代表性平台中,宜人贷和拍拍贷为典型的P2P平台,乐信旗下有桔子理财,受P2P爆雷潮影响,出借人外逃,资金受限,放贷能力被动缩水的成分更多。而趣店主要依赖机构资金,放贷能力的下滑,或与支付宝合约到期有关,即获客能力制约了放贷能力。季报显示,2018年3季度,趣店新增活跃借款人...
发布时间: 2018 - 12 - 07
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如今信用卡代偿平台火热,然而究其根本,你薅的羊毛都出在自己身上。“无需外设,低费率还信用卡”“代你还款,呵护你的信用卡”“可分期、低利率,帮你还款,告别信用污点”……这些看上去颇为诱人的广告正在吸引越来越多的年轻人进入到信用卡代偿余额市场中来。近期,随着信用卡代偿平台扎推上市,该项业务成为市场关注的热点。那么,为什么有人愿意为你偿还信用卡,这背后又有哪些风险?谁在选择信用卡代偿?所谓信用卡余额代偿,是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在第三方机构申请较低利率贷款的方式一次结清信用卡账单,再分期还款给金融机构,开展信用卡代偿的第三方机构主要包括互联网金融平台和商业银行。随着信用卡市场不断壮大,以信用卡代偿为代表的周边市场也逐渐发展起来。其主要产品包括拉卡拉旗下“替你还”、维信金融旗下“卡卡贷”、萨摩耶金融旗下“省呗”、数禾科技旗下“还呗”、小赢科技旗下“小赢卡贷”等。其中,不少平台都于近期上市或在拟上市过程中。前有银行信用卡分期,后有微信、支付宝平台围追堵截,什么样的用户会选择代偿平台?90后田宇是省会一家小贷公司的职员,通过手中的5张信用卡进行“倒卡”消费已经是常态。田宇告诉燕赵都市报记者:“我这几张卡的额度加起来也就10来万,纯消费肯定是够了,但是加上房贷车贷就捉襟见肘了。这时候我就会选择代偿平台过渡一下。”像田宇这样的所谓“次优级用户”,也就是循环户,还款能力稍差,...
发布时间: 2018 - 12 - 07
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最近,有国内小伙伴反映,自己接到的骚扰电话是越来越多了。其实别说是在国内,硅星人在美国也没躲过“呼死你”的骚扰,其中不乏自动拨号器打来的预录好的电话。内容特别胡扯——从“恭喜您中了10天邮轮游大奖”、到“夏威夷房产冰点价出售”,再到“你已卷入大案要案,请和大使馆联系”。其中最让美国华人尴尬的是,“大使馆诈骗”电话有时候还会打到美国同事手机上。看着老美一脸懵,我的内心也是崩溃的……密集的骚扰电话而且这些骚扰电话,一旦接起来,对方说话就没完没了,拦都拦不住。纽约时报给出的数据也证实了这一点。去年,美国的垃圾电话总数增加了三成,每月都有 34 亿个垃圾电话在占用无辜用户的时间。终于,一位被垃圾电话搞到崩溃的匿名程序员大哥决定动手打造一个程序,以牙还牙让打骚扰电话的人也体会一下崩溃的感觉。于是,他创造了美国史上最受欢迎的自动“反”骚扰电话机器人——“坑爹老头”Lenny。老头儿 Lenny 的骗子反击战 在接听骚扰电话时,Lenny 听上去完全就是一个善良但迟钝的真实老头——听力不好,说话速度超慢,说着口音很重的英语,喜欢唠叨自己的女儿们。但不管你说什么他都会显得很有兴趣的样子,给你热情回应。对于骗子们来说,这种堪称“最好的下手对象”的老年人简直让他们无法撒手:独居,有存款,跟儿女关系远,显得热情却又脑子不清楚。所以他们盯紧了 Lenny,就算一遍遍解释也在所不辞……在一段 Yo...
发布时间: 2018 - 12 - 06
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11月末,安联集团宣布,中国银保监会正式批准德国安联集团筹建安联(中国)保险控股有限公司,注册地将设在上海自贸区,预计将在2019年正式成立。随着越来越多的外资控股保险公司落地,将给国内保险业带来怎样的一股新风?12月4日,安联全球企业及特殊风险公司董事会成员兼首席运营官Bettina Dietsche接受21世纪经济报道记者专访时表示:“数字化将是行业发展的关键词,技术趋势正在不断深入影响保险的价值链。”人工智能将改变企业人力现状“目前的商业保险公司正通过创新数字企业进入新的市场、地域或业务线,借助数据和分析来提高业务效率和效益。同时,它们纷纷转型为以消费者为中心,由数据所驱动的企业,并通过投资和合作伙伴关系立足于新的生态系统。”Bettina对21世纪经济报道记者表示。她认为,技术趋势正不断影响保险的价值链,其中,数字化客户和渠道、智能运营、机器学习、大数据分析、物联网、开放的生态系统、转型云端都是关键趋势。“保险业需要在理解和拥抱新技术与数据以提高效率的同时,积极为消费者提供新产品及服务。”Bettina认为,未来的数字化蓝图是:对标准保单与合同管理工作而言,将由客户直接主导,流程将很大程度上自动化;数据主导的风险分析及外部数据的使用,将极大改变核保方式;理赔处理将依赖数字化工具和预测性分析,某些产品甚至能靠物联网工具及数据加工直接报案;集成数据架构及数字化支持工具也将彻底代...
发布时间: 2018 - 12 - 06
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