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华道新闻
延续多年的银行资产保全,开始发生变化。2016年以来,包括平安银行在内的股份制银行,开始探索将不良资产“清收”变身为特殊资产“经营”,从不良资产处置中获取利润。“以前银行的资产保全属于后台服务人员,现在我们认为不良资产处置也创造价值。因为不良资产拨备率很高,而且占用风险资本和资金成本,因此收回来就是利润。”平安银行特殊资产管理事业部综合管理部总经理龙健表示。近年来,银行业不良资产增长的势头抬升。根据普华永道9月27日公布的数据,39家上市银行中,股份行、城商行和农商行的逾期90天对不良之比均超过1倍,反映信用风险仍在暴露过程中。在此情况下,业内一方面计提拨备,另一方面不约而同提出加大不良清收力度,甚至邀请第三方催收机构入局。从外部而言,2016年以来,随着不良资产证券化、不良资产债权转让、债转股等创新业务启动,不良资产处置虽增加了两条新途径,但规模较小。而在打官司、拍卖资产,打包转让给AMC等传统处置渠道中,前者回收率较低、处置效果不佳,后者折扣率高、银行业绩损失大。变革传统清收模式银行传统不良资产处置的现状是:大行、股份行要么打官司、拍卖资产,要么打折转让,或者打包转让给四大AMC,俗称“三打”,城商行、农商行等中小银行不良资产处置能力则较弱。银行在处置不良贷款时需消耗大量的拨备,而计提的减值准备又是净利润前的一个必要扣减项,因此若是资产质量较好,可以优化拨备覆盖率指标,也可以反...
发布时间: 2017 - 10 - 13
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普华永道中国金融服务合伙人姚文平表示,逾期90天以上贷款转化为不良的可能性极高,也可以说是潜在的不良贷款,这部分贷款可能改变未来银行不良的走势。此前,相当长一段时间里各类银行经营发展严重同质化的趋势,在今年出现明显变化。9月27日,普华永道发布《2017年上半年中国银行业回顾与展望》,以A股及H股上市的全部39家银行作为分析样本,其中包括6家大型银行(工、农、中、建、交、邮储)、9家股份制银行、16家城商行和8家农商行。这39家银行截至今年6月末的资产相当于中国商业银行总资产的85.16%。分析这些上市银行2017年半年报数据,各类银行走势出现分化。其中大型商业银行在业务结构、盈利能力等方面的优势开始显现,业绩趋于平稳;股份制银行和城商行在经历中间收入相关业务和同业业务的快速发展后,今年受监管政策影响极大,结构调整成为关键词;起步较晚的农商行也不再能“独善其身”,资产质量的问题正慢慢暴露。城商行净利润增速放缓明显盈利层面,2017年上半年上市银行整体净利润增速同比出现回落。分类别看,增速与2016年同期比较,仅大型银行有所增长,其余三类银行的增速不同程度放缓,其中城商行的净利润增速放缓最明显。此前几年,城商行的高增速在银行同业中十分突出,今年上半年其净利润同比增速8.5%,与同业横向比较仍然较高,但与自身纵向比较则降幅最大,比去年下降8.09个百分点,这一现象在2016年已经有所体...
发布时间: 2017 - 10 - 13
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“肖远企表示,银行发展消费贷业务必须按规定规范运作,全面真实地评估消费者的偿还能力,不能为了业务而推高债务杠杆率,更不能助长消费泡沫。“尊敬的客户,感谢您办理我行消费贷业务,为持续追踪资金使用情况,现需您上传相关消费凭证,请于2017年11月30日前通过我行信用卡网站完成凭证上传。”近日,多家银行都向使用过消费贷的客户发送了类似短信,要求客户提供消费发票,贷款资金流向等消费贷消费凭证。一位准备申请个人住房按揭贷款的小伙伴,由于此前半年有多次在商业银行或者互联网金额机构申请个人消费贷款的征信被查记录,最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。重拳整治“变脸”消费贷消费贷,主要是指房贷、车贷以外的个人消费贷款,例如旅游、教育、医疗、装修等场景的消费行为。现如今,本来用途是用于消费者的各类消费支出的消费贷,却被大量挪作他用,尤其是进入房地产市场,用作首付款。数据显示,今年3月以来,新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿元他用,约占新增短期消费贷款总额的30%。大量消费贷信贷资金他用也引起了监管部门的重视。9月20日,广东地区发文,严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷等。北京、江苏、深圳三地监管部门也先后发文。消费贷违规他用是主因此前,部分银行在办理消费贷时,没有严格执行监管要求,导致了消费贷违规流向投资其他...
发布时间: 2017 - 10 - 13
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随着美国银行陆续公布财报,关于美国消费者信贷质量出现恶化的更多迹象也浮出水面。打响季报第一枪的摩根大通周四罕见地没有公布“银行按揭和信用卡”相关数据,但其净信用卡销账(即由于持卡人无力还债而导致的银行划拨坏账)较上季度仅小幅减少至10.19亿美元,创出2013年一季度末以来的第二高记录。与此同时,摩根大通三季度消费者信贷坏账准备金显著增加至14.5亿美元,高于上季度的12亿美元,为四年来最大升幅。同日公布财报的花旗也大幅提升消费者信贷坏账拨备近5亿美元,同为四年多来最大升幅。这意味着两大投行都预期未来消费者信贷坏账损失将大幅增加,花旗甚至表示,“增速远远高于预期”。分析师认为,摩根大通和花旗的财报数据表明,美国消费者信贷质量正在发生重大转变。美国媒体援引Compass Point银行业分析师Charles Peabody表示,“我们正处于信贷拐点,正如我们所目睹的,投行们正激进地增加坏账拨备以应对未来潜在损失,这个行业知道未来将面临什么。“Wedbush Securities分析Henry Coffey将昨日银行股大跌归咎于"明显令人失望"的信用卡业务趋势。花旗和小摩在财报发布后收跌,拖累标普500银行指数收跌1.3%。花旗集团收跌3.43%,使得2017年迄今涨幅收窄至21.77%,摩根大通收跌0.88%。金融危机后的几年里,美国经济改善,失业率降低,家庭债务...
发布时间: 2017 - 10 - 13
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