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华道新闻
一家区域性城商行,如何应对互联网时代的消费金融浪潮?在信用贷款市场上,“欺诈的风险是最大的,反而信用风险比较容易识别、控制。”广东南粤银行常务副行长甘宏在接受21世纪经济报道记者专访时表示。南粤银行2016年4月建立零售银行团队,开始“大零售”转型。根据国家金融与发展实验室的数据,当前中国消费金融市场规模近6万亿元,如果按照20%的增速,到2020年消费信贷规模将超12万亿元,将成为全球最大的消费金融市场。对于零售银行市场,国有大行、股份行在房地产、汽车等传统消费信贷市场已深耕多年;互联网金融公司、消费金融公司、互联网银行等方兴未艾,后者发力小额分散的信用贷款,以流量入口或技术优势建筑护城河。在此情况下,城商行等中小银行若发力消费金融和小微金融,则面临获客、风控等难题。“风控诀窍在于‘小额、分散、直营’。”甘宏表示,南粤银行零售银行在负债端,将智能科技全方位引入大零售,包括过程管理和社交银行建设;在资产端,打造标准化产品,培育专业化队伍和提高风险管理的技术能力,待业务模式、技术和风险表现相对稳定之后,再全面应用到零售银行的消费信贷和小微贷款上。城商行推动零售的路径仍是金融科技。例如,正在A股上市的成都银行招股说明书显示,为实现个人资产业务的风险量化管理,成都银行与咨询公司合作完成零售申请评分模型的开发,覆盖购房贷款、汽车贷款、信用卡等零售信贷业务。甘宏认为:“银行在这一轮的变革中想...
发布时间: 2018 - 01 - 11
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现金贷整治新规发布以来,监管部门对小贷公司的资金来源采取了更为审慎的管理,目前中国银行间市场交易商协会、沪深交易所对于消费贷和现金贷类ABS的审核均已暂缓。接近监管部门人士对第一财经记者称,不清楚何时会恢复。另有接近上证所人士告诉第一财经,目前在研究拟订消费贷ABS挂牌规则,但具体何时能出台尚不确定。作为在交易所消费金融类ABS发行量中占大头的公司,近日,蚂蚁金服对旗下两家小贷公司增资82亿元,业内人士认为,这一动作可能只是一系列调整的开始。业内人士认为,未来蚂蚁金服可能需要采取继续增资的方式来满足杠杆率的要求,也可能转移至网商银行开展部分相关业务。消费金融ABS停发2013年首单消费金融概念ABS“东证资管-阿里巴巴1号专项资产管理计划”发行后,消费金融类ABS产品在2016年迎来第一波快速的增长,并在2017年延续了这一增长态势。从消费贷款ABS产品的发起机构看,银行间市场主要以商业银行和持牌类消费金融公司为主,交易所市场则以小贷公司为主,整体看来,交易所发行占比较高。目前,交易所市场的消费金融ABS已成为交易所ABS第一大品种。按照Wind资讯统计,2017年以小额贷款为基础资产的ABS发行量为1475亿,其中阿里旗下的“借呗”和“花呗”系列个人消费贷款ABS产品就超过1400亿。而去年两家交易所资产支持证券发行量大概为5099亿元,蚂蚁金服旗下两家小贷公司为原始权益人的产品...
发布时间: 2018 - 01 - 11
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近几日,由“中国央行多位官员已与蚂蚁金服会面,讨论蚂蚁金服消费金融业务高杠杆问题”消息引发的一系列消费贷及消费贷ABS新闻层出不穷。更有报道称相关部门已暂停审批以无特定消费场景消费贷款为基础的ABS项目。而就在昨晚,上交所回应某媒体称,发行ABS的小贷公司会根据去年央行12月8日印发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》的规定调整的杠杆率,ABS产品发行在交易所审核政策方面方面没有变化。一时间,消费贷款在2018年的发展趋势成为了多方讨论的话题。现金贷整顿对消费金融ABS  发行冲击并不大回顾2017年, ABS发展迅速。这不仅是由于ABS发行主体的多样化的特点,还有赖于政策对于基础资产多样性的鼓励,以及清理整顿阻碍资产证券化发展的风险滋生产品等因素。从目前ABS业务的整体现状来看,一位资管部业内人士向《证券日报》记者表示,从融资角度来看,与一些业务相比,ABS整体业务的风险是相对比较小的。如果横向对比来看,与近期债券市场相比,发行人发行ABS更受市场资金方的欢迎,尤其是资金成本的控制方面。但相关媒体报道的“中国银行(601988,股吧)间市场交易商会与上海证券交易所、深圳证券交易所均已暂停审批以无特定消费场景消费贷款为基础的ABS,不清楚何时会回复审批”这一内容使ABS中规模占比较大的消费贷ABS引起了广泛关注。不过,就在昨日晚间,相关媒体报道称,上交所已...
发布时间: 2018 - 01 - 11
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获取客户和派生存款,是交易银行业务目前能起到的可量化的作用,这一点在首个将交易银行业务设置成总行一级部门的招商银行身上,体现得尤为明显。截至9月末,招行公司存款共计2.3万亿元(其中活期1.4万亿元),较去年末增长超过2300亿元,增量位列股份制银行首位。而现在,招行交易银行部开始在现金管理这个核心优势项目基础上,加速培养支付结算、跨境金融、贸易金融板块优势,优化产业供应链、企业财资管理等解决方案,将区块链等金融科技引入不同商用场景,全面升级交易银行业务。目前,招行对交易银行的最新定位,已经升级成为“平台银行”,“平台化定位确立了后,我们的部门定位也随之转变——与多部门联动,协同整个公司金融板块发展。”招行交易银行部副总经理张鹏告诉记者。这件事情的意义在于,继支付脱媒、小额信贷和基金销售等零售业务后,我国终于有银行将金融科技引入业务架构更为复杂、专业化要求更高的公司金融业务。招行对公业务正在祭出新打法,交易银行就是试验田。业务内涵扩容关于交易银行的业务范畴,国内银行业尚未形成统一认知。但确切的一点是,相较投资银行,交易银行更为侧重资金的流动,支撑业务通常为现金管理。早在2004年,率先开展现金管理业务的招行就已经形成了包括在账户管理、收付款管理、流动性管理、资金增值管理的完整产品体系。此后十余年间,招行的交易银行内涵不断扩容,2015年初,招行合并现金管理部和贸易金融部成立交易银行...
发布时间: 2018 - 01 - 10
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