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华道新闻
今年一季度,信用卡不良率仍然在上涨。6月27日,招商银行副行长王良在该行股东大会上表示,今年一季度信用卡的不良贷款率仍呈上升势头,招行信用卡不良贷款率目前达到1.4%,较去年底上升了20多个BP,他说“我们对信用卡的风险状况还是审慎地对待。”信用卡风险的爆发在去年上市银行年报数据中已经表露无遗,比如,民生因银行、中信银行、浦发银行、平安银行的不良率分别为2.15%、1.85%、1.81%、1.32%,较上年末分别上升0.08、0.61、0.49、0.14个百分点。平安银行2019年一季度末信用卡不良率1.34%,较上年末上升0.02个百分点,增速有所下降。当然从年报上看也有下降的银行,交通银行、兴业银行去年末的信用卡不良率分别为1.52%、1.06%,较上年末分别下降0.32、0.23个百分点。去年后半年开始许多银行开始封卡降额以控制风险,有些银行降低额度很夸张,比如从5万元降到1元的,可见信用卡风险暴露出乎银行经营管理者的预料。由此可见,作为商业银行主要业务类型的信用卡的发展空间至少从目前已经到了一个阶段性的瓶颈,有些银行甚至采取了瘦身缩减措施。作为消费金融的一种,最近几年商业银行对于信用卡的投入可以说是互联网金融启发的,最近今年银行的“对公业务”遭遇瓶颈,而“房贷”业务也受政策调控,不能任性发展。这时候互联网金融崛起,以小额、短期、无抵押,并往往伴随着一定的消费场景的现金贷和消...
发布时间: 2019 - 07 - 03
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近两个月以来,消费金融行业信息不断更新。6月,第24家中信消费金融获批开业,行业中新增信托系公司。微博通过微梦科创间接入股包银消费金融。5月,云南红塔银行入股苏宁消费金融,哈银消费金融引入战略投资方度小满。其中,包银、苏宁和哈银的核心股东呈现了流量公司和城商行的搭配。 零壹智库的统计显示,在24家持牌消费金融公司中,股东为城商行的有15家,占比62.5%,而且大多与有流量公司'成对'出现。这种搭配理论上实现了'金融'与'场景'的联姻,但在现实中是否发挥了'先天的'优势呢? 本文将从'为什么持牌消费金融公司的股东大半是城商行?城商行系消费金融公司的现状如何?'两个问题出发,对城商行系消费金融公司进行分析。 一、为什么持牌消费金融公司的股东大半是城商行? 2009年,中国银监会颁布了《消费金融公司试点管理办法》,北京、上海、天津、成都4个城市获得了试点资格。随后,北银、中银、捷信和锦程消费金融的出现,在一定程度覆盖了持牌的非银信贷业务的空白。 2015年,国务院决定将消费金融公司试点范围扩大至全国,并鼓励符合条件的机构设立消费金融公司。在1年的时间里,7家消费金融公司相继开业。一直到2019年6月12日,中信消费金融作为第24家持牌消费金融公司获批开业。 24家公司分为银行系(20家)和非银行系(4家)。其中,20家银行系消费...
发布时间: 2019 - 07 - 01
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在准入政策有放宽趋势之时,消费金融牌照受到资本热捧。近期,第一家信托公司参与设立的中信消费金融开业;“百度系”度小满金融入股哈银消费金融;“烟草系”红塔银行参股苏宁消费金融获批;“阿里系”微梦创科成为包银消费金融第二大股东……在大量资本涌入、行业快速发展的同时,也暴露出一些令人担忧的问题。比如,持牌消费金融公司变相收取高利息的乱象仍普遍存在。牌照受热捧消费金融是互联网流量变现的一个不错模式,因为相比小贷牌照,消费金融牌照的杠杆更高,而且可以在银行间市场进行资金拆借,资金成本更低。中国银保监会主席郭树清近期接受采访时表示,按照内外资一致原则,同时放宽中资和外资金融机构投资设立消费金融公司方面的准入政策。话音未落,“阿里系”、“信托系”、“烟草系”、“百度系”纷纷落子,拿下消费金融牌照。6月24日,内蒙古银保监局发布《关于包头市包银消费金融股份有限公司增加注册资本及调整股权结构的批复》,同意包银消费金融注册资本从3亿元增加至5亿元。新增股东微梦创科网络科技(中国)有限公司(下称“微梦创科”)增资2亿元,成为包银消费金融第二大股东。据天眼查信息,微梦创科是微博网络(香港)有限公司(下称“微博”)的全资子公司,创始人、法人代表为新浪董事长兼首席执行官、微博董事长曹国伟。截至2019年3月31日,新浪持有微博45.2%股权,为第一大股东;阿里巴巴持有微博30.2%股权,为第二大股东。“阿里系...
发布时间: 2019 - 07 - 01
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中国正在积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用,消费金融进入了黄金发展时代。令人唏嘘的是,作为首家消费金融公司的北银消费金融有限公司(下称“北银消金”),在消费金融公司崛起时代竟感到一丝落寞。一手好牌变烂牌北银消金成立于2010年,注册资本8.5亿元,是第一批获批筹建的4家消费金融公司之一,前三大股东为北京银行、桑坦德消费金融、利时集团股份有限公司,其余股东中还有万达集团、联想控股等知名企业。北银消金刚成立的两年内持续亏损,但是自2013年起实现连续3年盈利,尤其在2015年公司净利润和资产规模达到顶峰。据北京银行2015年的年报显示,北银消金期末账面价值为7.95亿元;实现净利润为0.40亿元;实现资产总额为214.2亿元。据银保监会数据显示,截至2015年末,中国消费金融行业的资产总额637.95亿元,以此计算,北银消金约占消费金融规模的三分之一。北银消金作为行业的先行者占据先发优势,可谓手握一手好牌。好景不长,这副好牌却变成了烂牌。转折发生在2016年,北银消金亏损了13.94亿元。2017年消费红利释放,消费金融行业更是迎来业绩爆发,北银消金却持续掉队了。无论是最初成立的几家老牌机构,还是后起之秀,在2017年都纷纷实现大幅盈利,光环北银消金确是个例外,实现亏损0.79亿元。直到2018年,北银消金才扭亏为盈,实现净利润0.35亿元,但资产规模缩水至39.55亿元。3年...
发布时间: 2019 - 07 - 01
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