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华道新闻
助贷、联合贷之后,城商行、农商行们陆续推出自营现金贷产品,开始全面抢占消费金融市场。“宁夏银行唰唰贷”、“天津滨海农商行滨银喵喵贷”、“南通农商行金贝马上贷”……近日,一批城商行、农商行密集推出自营现金贷产品,并在微信小程序上线了申请入口,也有一些城农商行依靠“京东好借”等贷款超市为自营现金贷产品获客。城农商行现金贷产品盘点客户之于银行是根本。从目前趋势来看,当银行的金融科技、数字科技技术趋于成熟,收回客户,发展自营现金贷业务将成为银行零售转型的重要方向。银保监会最新数据显示,截至2018年12月底,我国农商行1397家、城商行134家。试想,当超过1000家的城农商行,一半以上开始发力消费金融业务,原本占据消费金融市场的主流正规军——持牌消费金融公司将面临新一轮压力测试。城农商行的现金贷发展之路银行最早以信用卡打开消费金融市场突破口,此后在大数据风控等技术纯熟后,也开始发力现金贷产品,如建行“快贷”、工行“融e借”、平安银行“新一贷”、招商银行“闪电贷”等。但推出现金贷产品的银行多为国有大行,以及股份制银行。城商行、农商行一方面在科技、人才等方面存在明显短板,另一方面受制于“资金出省”诸多政策限制,在现金贷领域布局一直略显保守。多数城农商行切入现金贷市场,主要是与微粒贷、借呗合作联合贷款业务,以及与头部现金贷平台合作助贷业务开始。在早期助贷业务中,银行只充当“资金方”角色,将本属...
发布时间: 2019 - 08 - 23
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8月19日,银保监会官网披露,辽宁银保监局正式批复李欣担任盛银消费金融有限公司董事长。这已经是一个月内第二家持牌消费金融公司高管发生变动——7月31日,苏宁消费金融迎来新的总经理刘锋。业内人士对券商中国记者表示,随着各方资本跑马圈地,消费金融逐渐从蓝海变成红海,客户进一步下沉,盈利不再像以往一样容易,消费金融公司掌舵人面临的压力不小。盛银消费金融董事长变更资料显示,盛银消费金融于2016年2月正式开业运营,注册地在沈阳市,注册资金3亿元,是东北地区首家持牌消费金融公司,由盛京银行与顺峰投资实业有限公司、大连德旭经贸有限公司等三家股东共同出资设立,其中盛京银行出资1.8亿元,持股60%。此次获批担任盛银消费金融董事长的李欣,同时担任盛京银行副行长,拥有超过25年银行业运营及管理经验。盛银消费金融官网披露,公司新一届董事会批准了2019~2021三年发展规划,提出要在董事会的坚强领导下,坚持合规经营、普惠金融、公司治理的基本原则,拓展合作平台导流、线上和线下渠道三条业务主线,用三到五年时间建成一家精品消费金融公司。2018年,盛京银行实现营业收入为158.85亿元,同比增长19.9%;净利润为51.26亿元,同比下降32.3%,但该行并没有披露盛银消费金融的业绩情况。今年7月3日,盛银消费金融发布数据显示,2019年以来已累计发放个人消费贷款近40亿元,比年初增长6倍,日均放款近万笔。...
发布时间: 2019 - 08 - 23
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在消费金融行业,所有人都想远离风险,所有人也在追逐增长。行业早中期,蓝海红利,顺风顺水,此时的增长,是无约束的增长——既能远离风险,又可追逐增长;行业中后期,红海竞争,逆水行舟,此时,要增长,就不得不拥抱多重约束——要拥抱科技也要拥抱开放,要控制用户风险也要拥抱风险用户。增长背后的约束条件越来越多,消费金融,正在鸡蛋上跳舞。圈 层风口之下,消费贷款产品不止万千,若用年化利率划线,只有三类:(0, 18%]、 (18%, 36%]及(36%,∞]。其中,(0, 18%]的产品以银行和巨头为主,其他持牌产品多在(18%, 36%]区间,(36%,∞]属于违规产品,本文不做讨论。年化利率36%,所有贷款产品的合规上限。2015年8月,最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,第二十四条明确指出“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”里面提到两条线,24%和36%。未超过24%的部分,受法律保护;超过36%的部分,约定无效,借款人可以起诉放贷机构要求返还;介于二者之间,属于自然债务,法院既不保护,也不禁止。2017年12月,监管机构发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,...
发布时间: 2019 - 08 - 23
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8月21日,中行在内部公布了个人金融条线组织架构调整方案。 根据方案,中行拟将个人金融条线原有的个人金融部、财富管理与私人银行部、网络金融部、银行.卡中心共4个部门,调整为个人数字金融部、消费金融部、信用卡中心共3个部门。 这将是银行业首个个人数字金融部,该部门下设数字金融中心及私人银行中心两个二级部门。 在人事方面,原财富管理与私人银行部总经理刘敏将出任个人数字金融部总经理,原网络金融部总经理郭为民将担任中国银行首席科学家。 通过组织架构调整,中行向前迈出了一大步,其关键词是数字化和消费金融。 在推进变革的过程中,金融机构往往很难打破部门利益的藩篱。此次中行整合原有的三大部门,成立个人数字金融部,是一次大胆的尝试。 不仅是金融行业。去年9月末,为加快推进to B业务,腾讯启动了公司史上第三次战略架构调整。 需要指出的是,喊口号容易,组织架构调整亦没那么难,但是深入灵魂的组织变革与业务转型,道阻且长。 中行的确需要加快变革步伐了。在与其他三大行的较量中,中行处在落后的位置,市值垫底;如果再不奋起,其市值很快就会被招行赶超。 1 最值得关注的是个人数字金融部,一个超级庞大的新部门,整体囊括了原先的个人金融部、财富管理与私人银行部、网络金融部等三大部门的主要业务。 相比网络金融...
发布时间: 2019 - 08 - 22
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