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华道新闻
消费贷机构对信用卡垂涎已久,如今,它们得到了它。信用卡是持牌业务,消费贷机构没有发卡资质,不能直接发卡,却借助银行二类户与支付机构捆绑,实现了消费贷的信用卡化——在交易环节,用户打开支付工具,可直接选择这类虚拟卡(背后为消费贷)支付,赋予了消费贷部分信用卡的属性。消费贷正在信用卡化。这既是一种模式变革,在我看来,也代表了行业进化方向。进化在消费支付环节,才会产生消费贷款需求。所以,消费贷获客的秘诀,一直都是无限贴近消费场景,贴近支付环节——距离支付环节越近,距离用户需求越近,距离成功也就越近。早期,消费金融机构依靠线下驻店模式贴近用户需求。以捷信为代表,派员进驻大大小小的3C门店,在消费者掏出钱包付款时,销售经理及时赶过去进行贷款营销。现场申请、即批即用。后来,电商平台有了自家的消费金融产品,在线上场景复制捷信们的线下模式——即在支付环节,推介用户使用自家分期产品,如蚂蚁花呗、苏宁任性付等,利用分期免息等补贴策略,迅速俘获消费者。早期的趣分期、分期乐等创业机构,在商业逻辑上也是复刻这一模式,先搭建线上3C购物场景,在支付环节嵌入分期产品,快速崛起。但站在行业角度,这两种模式各有局限性:前者模式很重,依靠人力;后者以自有场景为前提,若消费贷机构没有场景,需为贷款自建场景,成本高、引流难,意义不大(可参考各家银行的信用卡商城,投入不小,小打小闹)。行业继续进化,又衍生出两种模式。一是开...
发布时间: 2019 - 07 - 09
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信用卡资产质量在一季度未偿信贷余额上升,但不良率有所下降,出现“单降”。7月3日,根据央行《2019年第一季度支付体系运行总体情况》数据,2019年一季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元,比2018年末增加了8.82亿元;信用卡逾期半年未偿占应偿信贷余额的比例1.15%,占比较上季度末下降0.01个百分点。银行卡发卡量持续增长,但环比增速跌入个位数,显示信用卡正在进入存量时代,人均持卡量一季度也保持不变。截至第一季度末,全国银行卡在用发卡数量77.73亿张,环比增长2.32%。其中,借记卡在用发卡数量70.83亿张,环比增长2.48%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.90亿张, 环比增长0.63%。全国人均持有银行卡5.57张,比上年末增加0.11张;其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张,与上年末相比保持不变。此前,信用卡(按央行口径,包括信用卡和借贷合一卡)增速较快,如2018年一至四季度,信用卡在用发卡量环比增速分别为4.23%、4.17%、3.36%、4.01%。信用卡授信总额增速一季度也下降至2.67%。具体为2019年一季度,银行卡授信总额为15.81万亿元,环比增长2.67%;此前2018年一至四季度,信用卡授信总额环比增速均在4%以上。银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元, 环比增长1.79%。银行卡卡均授信额度2.29万元,授信使用率为44....
发布时间: 2019 - 07 - 06
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对于经营消费金融业务及产品的企业而言,除了消费场景的扩展,行业的重大突破还在于融资渠道的成熟。近日,据融360大数据研究院统计数据显示,2019年上半年,消费金融领域共有11家机构发行了31只资产证券化产品,发行规模为871.99亿元,与2018年上半年相比,发行数量减少了3只,但发行规模上略有增加,比去年同期的812.56亿元增加了7.31%。据融360数据,今年上半年总发行了31只资产证券化产品。具体来看,2019年1月份发行数量为1只,发行规模为95.85亿元;2月份发行数量为2只,发行规模为49.53亿元;3月份发行数量为7只,发行规模为115.87亿元;4月份发行数量为7只,发行规模为258.93亿元;5月份发行数量6只,发行规模为130.88亿元;6月份发行数量8只,发行规模为220.93亿元。据统计数据显示,其中阿里系(包括蚂蚁花呗和蚂蚁借呗)上半年共发行11只消费金融ABS,占同期市场全部发行数量的37.93%;发行总规模为255.36亿元,占同期市场全部规模的30.69%。一直以来,在消费金融ABS发行中,阿里系一直占据着消费金融ABS发行的半壁江山,但从今年上半年数据来看,其发行数量不及去年一半。在2019年一季度,阿里系消费金融ABS的规模出现了断崖式下跌,仅在3月份发行了2只ABS产品。但在二季度发行了9只产品,合计起来,阿里系上半年共发行11只消费金融AB...
发布时间: 2019 - 07 - 05
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目前,国人消费观念正迎来转变,我国消费呈“直线”上涨趋势。近期落幕的618购物节,各大电商平台销售额再创新高,也是中国消费动力强劲的缩影。7月2日,商务部门发布了最新的消费统计数据,也印证了这一趋势。1至5月,社会消费品零售总额累计同比增长8.1%,上半年社会消费品零售总额增速有望达到8.2%,仍处于中高速增长区间。与此同时,伴随着消费观念的转变,新的消费模式也不断涌现,线上贷款购买线下服务也越来越受追捧,消费金融或有更大的发展空间。潜力巨大都想分一杯羹当年轻人“月光”和负债成为常态,足以窥见我国居民消费的增长趋势。2018年1至11月,我国社会消费品零售总额达34.5万亿元,同比增长9.1%。前三季度,消费对经济增长贡献率达78%,比2017年同期提高13.5个百分点,有望连续五年成为经济增长的第一拉动力。有关人士表示,今年以来,消费市场的特点是一个“稳”字,一是增长速度稳。二是网络消费稳。三是基本消费稳。四是服务消费稳。五是消费价格稳。在“稳”的同时,还有一个“变”,就是消费模式一直不断创新。线上线下融合、绿色、共享、智慧等新兴消费模式蓬勃发展,消费金融行业如火如荼。清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《2018中国消费信贷市场研究》指出,截至2018年10月,我国消费金融规模已达8.45万亿元。多方预测显示,2020年我国消费信贷余额将达到10万亿级的规模。这么大一块蛋糕,...
发布时间: 2019 - 07 - 05
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