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华道新闻
4月25日,A股上市公司宇信科技发布发布2018年全年业绩报告,同时披露了关联公司晋商消费金融、湖北消费金融的营业数据。北京银行发布2018年年报则披露了北银消费金融2018年业绩。宇信科技年报显示,晋商消费金融2018年全年营业收入为3.38亿元,净利润约为8197.14万元,上年同期为4618万元,同比增长约77.5%。而湖北消费金融营业数据则略高于晋商消费金融。根据年报,湖北消费金融2018年营业收入为8.22亿元,净利润为1.03亿元。而在2017年,湖北消费金融营业年收入为2.5亿元、净利润仅为290.34元。北京银行年报显示,截至2018年12月31日,北银消费金融资产总额 39.55亿元,全年投放个人消费贷款 40.54亿元,存量客户111 万户,全年实现净利润 0.35亿元。根据北京银行2016年、2017年财报,北银消费金融分别亏损4.76亿元和2800万元。目前,北银消费金融注册资本8.5亿元,北京银行出资比例为35.29%。据柒闻网此前报道,晋商银行在其招股书中披露了晋商消费金融的相关数据。根据晋商银行招股书,2016年2月,晋商银行作为发起人之一成立晋商消费金融,注册资本为5亿元。截至到2018年8月末,晋商消金累计发放消费贷款265.63亿元。2016年和2017年全年,晋商银行占晋商消费金融的利润分别为40万元、1810万元。截至2018年9月30日止9...
发布时间: 2019 - 04 - 28
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4月25日,成都银行发布2018年年度报告,披露锦程消费金融业绩。2018年,锦程消费金融营业收入2.3亿元,净利润7648万元。截至 2018年末,锦程消费金融总资产33.04亿元,净资产8.83亿元。成都银行2018年半年报显示,2018年上半年,锦程消费金融营收8897万元,净利3654万元。下半年发展增速。锦程消费金融成立于2010年3月,初始注册资本3.2亿元,由成都银行和马来西亚丰隆银行联合成立,成都银行出资1.632亿元,占股51%;丰隆银行出资1.568亿元的等值外汇,占股49%。锦程消费金融是第一批获批筹建的4家消费金融公司之一,成立至今已经9年,业绩一直相对较平。公开资料显示,2013–2017年,锦程消费金融的净利润分别为0.24亿元、0.49亿元、0.67亿元、0.75亿元以及0.61亿元。业内认为锦程消费金融业务布局相对保守,成立以来一直重点发力线下大额信贷业务,如房抵贷、公积金贷、社保贷等,最高额度20万元,主要依靠渠道代理获客。业务范围主要集中在四川和重庆。不过,2018年下半年以来,锦程消费金融动作频频,似乎有觉醒之意。先是线下业务逐渐扩展至深圳、广州、东莞、北京、长沙、苏州、南京等地。紧接着也上线了线上消费贷产品“锦囊贷”,“锦囊贷”分为蓉易贷、驰聘贷、骑手贷、offer贷、天使贷5种产品,分别面向一般用户、网约车司机、快递外卖员、职场新人、医护人...
发布时间: 2019 - 04 - 28
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消费贷存量巨大,风险在逐渐累积:(1)我国的短期消费贷存量已达8.4万亿,信用卡应偿总额已经达到了6.6万亿。消费贷的增速一直维持在20%以上,快速增长的同时,风险也在累计。(2)2017年后,消费贷增速与消费增速出现背离,却与居民中长期贷款的减少拟合的很好。新增消费贷和信用卡贷款可能主要流入房地产市场,这使得消费贷的风险在不断的累积。我国处在债务周期的下行阶段,去杠杆快慢决定了消费贷的风险:(1)我国居民杠杆率虽然低于日本、美国,但是短期上涨较快,在发展中国家已经排第一。而中国能够获得贷款的人数比例远远小于欧美发达国家,所以虽然我国居民部门整体的杠杆率不高,但是贷款可能都集中在少数人身上,这部分人的杠杆率并不低。(2)我国将在未来大概率进入债务周期的下行阶段,在去杠杆的阶段,消费贷的风险可能会逐渐显露。(3)从日美去杠杆的经验来看,去杠杆的速度可能决定了消费贷不良率的上升幅度。美国快速去杠杆,消费贷的不良率上升很快,最高达到了11.3%。而日本去杠杆的速度较慢,消费贷的不良率上升幅度可能较小。我国现在的宏观情况与美国08年有部分相似性,需要警惕去杠杆过快,导致消费贷不良率大幅上升的风险。我国主要银行的消费贷增速较快,需要警惕风险:在银行间流动性宽松、经济下行的情况下,银行大力发展利润率高的消费贷业务。2017年全国主要银行的消费贷存量已达1.95万亿,同比增速18%;信用卡投资余...
发布时间: 2019 - 04 - 28
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2019年,消费金融进入下半场。监管趋严,红利消减,运营和风控成本更高……和上半场的爆发式增长相比,下半场的形势,已然不同。跑马圈地的粗放型运营告终,精耕细作的时代降临。对于进入下半场的选手而言,他们正在面对哪些具体的痛点难点?又计划如何破局?4月13日,在一本财经第三届金融风控大会消费金融分论坛上,多位资深从业者就此进行了探讨,并勾勒消费金融未来的发展之路。01现状在现场,多位嘉宾谈及行业乱象,以及目前问题。乱象中的第一个,并非消费金融独有,而是金融业的普遍现象:打着“金融科技”“普惠金融”的旗号,把线下高利贷搬到线上。马上消费金融联合创始人刘志军指出,上述机构其实跟真正的金融科技无关——它们是用高价,来覆盖自身的技术缺陷。马上消费金融联合创始人刘志军“如果金融科技先进、征信系统完善,如果人群的风险特征、风险量化都很清楚,机构就不会只靠定价去覆盖风险。”刘志军指出。换言之,在目前,金融科技不是过于泛滥,而是做得还不够好。“金融科技”,不应该成为高利贷的替罪羊和背锅侠。另一大乱象,就是欺诈不绝。中国有着世界上最为庞大的黑产大军,他们的欺诈手段与时俱进,推陈出新。新网银行业务安全部总经理贾坤表示,现在,在消费信贷申请流程的每个环节,都发现了黑产的身影:在录入环节,他们会购买白户证件,用模拟器生成假证件,甚至用抓包软件修改数据,以欺骗后台系统。在人脸扫描环节,市面上出现了类似于Face...
发布时间: 2019 - 04 - 28
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