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华道新闻
在不良的重压下,各家银行开始反思激进发卡、过度授信等行业积弊。上市银行2018年财报数据显示,有5家银行信用卡不良率上升,其中浦发、中信分别较上年末大幅上升0.61、0.49个百分点。今年一季度,大部分银行虽未公布信用卡数据,但多位信用卡人士反馈,信用卡业务逾期相对增多,对信用卡透支方面做了主动控制。有银行人士提出,部分90后客群出现过度消费倾向,要对这些消费群体在总体授信上进行调整。但简单按照年龄划分并不严谨,整体上年轻客群不良水平与其他群体一致,但对银行而言的资产定价水平却高不少。21世纪经济报道记者多方了解到,目前各家银行的信用卡策略已有所转变,一方面,将信用卡资产出表,缓解负债和不良压力;另一方面,开始有意识的调控发卡策略,并控制授信额度,转为深耕高端客户。但也有银行更加强调新发卡数量考核,以对冲信用卡交易规模增长压力。过度消费问题凸显“我们的信用卡不良率只有1%左右,在同业算是比较好的,但也注意到一些特殊客群的消费。”一位北京的国有大行人士向记者坦言,部分90后客群出现过度消费倾向,银行要对这些消费群体在总体授信上进行调整。但是,另一位股份行人士认为,如果信用卡客户群的整体年龄偏大,则不利于信用卡的可持续经营,因此年轻客群对整体信用卡业务的可持续发展具有重要的意义。该股份行从2017年开始细分客户,关注年轻客户群体的发卡情况,再根据年龄结构进行分类管理,年轻客群与其他客群...
发布时间: 2019 - 05 - 17
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据悉,黑龙江银保监管局批复哈银消费金融注册资本增加至15亿元,同时度小满全资子公司度小满(重庆)科技有限公司出资4.5亿元,持有哈银消金30%股权,成为哈银消金第二大股东。意味着百度通过入股方式曲线获得消费金融牌照。21世纪经济报道记者注意到,5月16日,中国银保监会黑龙江监管局披露《关于核准哈尔滨哈银消费金融有限责任公司增加注册资本和调整股权结构的批复》(黑银保监[2019]250号)(下称《批复》)。《批复》显示,哈银消费金融注册资本将由10.5亿元增加至15亿元,同时出现了一个新股东——度小满(重庆)科技有限公司出资4.5亿元,持有哈银消金30%的股权,仅次于持股53%的哈尔滨银行成为哈银消金的第二大股东。度小满(重庆)科技有限公司是度小满金融(原百度金融)的全资子公司。这意味着,在互联网巨头阵营争抢的消费金融牌照,百度暂时领先,通过入股方式曲线获得消费金融牌照。互联网巨头凭借巨大的用户基础纷纷开展消费信贷相关服务。蚂蚁金服有“花呗”、“借呗”;京东金融有“白条”、“金条”;度小满金融推出“有钱花”。但这些消费信贷产品背后的资质均是网络小贷。网络小贷这一全国经营的放贷资质,突破了地方金融监管部门的权力范围。在2017年11月下发的《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》整治办函《2017》138号文件(下称“138号文”)要求,暂停新...
发布时间: 2019 - 05 - 16
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“顾客就是上帝”这句话在消费行业尤为实用,作为一个面向C端的服务行业,用户的需求是承载行业发展的命脉。伴随着消费行业的多元化发展,消费金融产业步入发展快车道。当下,消费行业平台类型多元化程度越来越高,用户对于消费金融产品的选择性愈加宽泛,平台们面对的增量用户、存量用户以及用户的质量发生了巨大变化,这也极大的考验了平台对于各类用户风险的分析能力。亿欧金融认为,下一阶段消费金融公司的竞争焦点是对新用户的获取、存量用户的维护、用户质量的逐一把握。1、增量用户获取:难度大、成本高,业务下沉成主流在消费金融发展的过程中,随着平台积聚用户量的不断增加,新用户的增长不断放缓,这也就是行业大佬们常说的“人口红利消失”,如此一来导致平台获取新用户的难度不断加大,成本也越来越高。亿欧金融了解到,持牌消费金融公司获客成本越来越高是普遍的行情,2019年行业最低标准是放款用户客单价200元左右,申请用户30元左右,当然这要看各家持牌消费金融公司的获客水平和风控水平视情况而定。信用贷款平台的获客成本也呈逐年上升趋势,整体来看2016年初客单价格最低,平台用户的注册成本在10元至20元之间,2019年是获客成本最高的时期,用户注册成本已经接近100元。事实上,获客成本的提高和获取难度增加并没能阻挡平台对增量用户的需求,这也大幅度提升了融360、借点钱、榕树贷、去哪借等贷款超市的崛起速度。在目前看来,消费金融公...
发布时间: 2019 - 05 - 16
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京东白条作为国内第一款互联网消费金融产品,2014年2月在京东商城上线,上线时间甚至早于花呗,又因背靠庞大的京东零售商城,一直备受瞩目,不过如今发展似乎迎来了“瓶颈期”。新流财经最新获得的资料显示,截至2018年12月末,京东白条应收账款余额增长至344.49亿元。据此前信息显示,截至2017年底,京东白条应收账款余额为330亿元。在2017年6月末,京东白条应收账款余额为256.04亿元。不难看出,虽然2017年下半年京东白条应收账款余额出现大幅度增长,但在2018年一整年的时间里,京东白条应收账款余额仅增长不到15亿元,同比仅增4.4%。与部分持牌消费金融公司贷款余额增速相比,这一增速略显放缓。公开信息显示,截至2018年末,招联消费金融贷款余额720亿元,捷信消费金融贷款余额898亿元,在2017年末,这两家持牌消费金融公司贷款余额分别为468亿元、742亿元。一年的时间,招联、捷信消费金融的贷款余额分别增长了53.85%、21.02%。从应收帐款余额增势可以推测,2018年,京东白条的规模并未有明显增长。据从业者透露,目前,花呗在贷余额已是千亿级,若要超越蚂蚁花呗,京东白条还有很长一段路要走。业内猜测,京东白条的增速减缓,或许与京东商城总体用户增长放缓有关联。京东2018年第四季度及全年财报显示,2018年全年,京东交易总额(GMV)近1.7万亿元,同比增长30%。而京东面...
发布时间: 2019 - 05 - 16
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