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行业新闻
5月3日,上海银监局发布的统计数据显示,2017年,在沪各信用卡专营机构总体继续保持良好发展态势。截至2017年末,7家在沪信用卡专营机构客户规模、贷款余额和消费交易量分别为2.82亿户、2.4万亿元和11.33万亿元,同比分别增长23.33%、33.68%和24.92%,增速较2016年均有所提升。同时,资产质量持续优化,截至2017年末,7家在沪信用卡专营机构平均不良贷款率1.3%,低于全国平均水平。其中,信用卡分期业务贡献度持续上升,带动业务收入持续提升。截至2017年末,7家在沪信用卡专营机构分期业务余额1.12万亿元,同比增长39.85%,占贷款总额的46.18%;分期业务全年实现业务收入占全部业务收入比重达44.98%。对于信用卡市场的爆发,融360信用卡分析师李万斌称,经过近几年的产品创新和机构宣传,消费金融的理念逐渐为更多用户(尤其是年轻用户)接受,产品渗透率显著提高。同时,政府在2017年仍保持鼓励居民消费、适当提升居民杠杆的导向。此外,银行业的对公(批发)业务压力较大,纷纷大力转型零售金融。在上述多方合力之下,消费金融在2017年获得高速发展。而作为消费金融和零售业务重中之重的信用卡业务自然增速喜人。值得一提的是,2017年,在沪各信用卡专营机构的线上交易笔数首次超过线下。数据显示,2017年,7家在沪信用卡专营机构累计消费交易量为11.33万亿元。其中,线上交...
发布时间: 2018 - 05 - 05
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“没想到今年寻求合作的银行特别多。”5月3日,一家消费金融导流获客平台负责人张凯(化名)感慨说。今年以来,每周他都要与数家银行洽谈消费金融产品导流获客方面的合作。在他看来,这背后,是互金监管趋严令众多P2P平台业务规模增长受到限制,让银行看到进军消费金融市场的新契机。为此不少银行通过与他们合作寻求批量获客,加快消费金融业务的市场布局。令他惊讶的是,与寻求合作银行日益增多“如影随形”的,是导流获客平台数量悄然骤增——除了百融金服、融之家、融360等传统平台纷纷加快相关业务布局,不少现金贷机构也纷纷转型获客导流平台。“各家平台都在争夺与银行合作的机会。”张凯直言。通过与银行合作,一方面能给导流获客平台带来相对稳健的现金流;另一方面相关业务操作流程更加合规,奠定业务持续发展的基础。不过,这激发导流获客平台在技术输出、合作模式变革等方面开展一系列激烈暗战。合作模式呈“两极分化”张凯发现,随着合作银行日益增多,他所在的导流获客平台面临一个“幸福的烦恼”——当借款人上门寻求借款时,他们该优先推荐哪家银行消费金融信贷产品。记者多方了解到,通常平台会采取两种方式,一是列出所有银行信贷产品的相关信息,让借款人自主浏览选择;二是通过用户需求的算法模型,根据用户自身信用记录、还款能力、借款获取时间等信息,由平台协助推荐合适的产品。张凯坦言,为了加深与银行的合作关系,有时他们会优先向借款人推荐一些获客佣金...
发布时间: 2018 - 05 - 04
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最近一段时间,天天都能收到信用卡办卡促销的短信,套路还挺多:套路一:额度杀——“最高5万元信用卡,可取现!”,想到自己的信用卡额度才1万,真的有点心动。套路二:优惠杀——“办理信用卡金卡,送新秀丽行李箱,快捷支付计积分,积分抵现”,最近刚好有旅游计划,还缺个行李箱,好心动啊。套路三:速度杀——“信用卡审批快,1分钟开卡,一周内送达”,这个办卡效率,节省了不少时间呢。然而,在各大银行套路满满的背后,信用卡业务新一轮“跑马圈地”悄然而至。信用卡三巨头的市场占有率在下降2008-2017年这十年间,我国信用卡发卡量从1.42亿张增至5.88亿张,实现4倍增长,但实际增量更大。因为2015年央行将发卡量数据调整为流通卡数量,二者的区别在于,银行在发放信用卡后,用户存在不开卡或销卡的情况,所以2017年实际发卡量要大于5.88亿张的流通卡数量。同期,信用卡贷款余额从1582亿元增至5.56万亿元,实现35倍增长,居民信用消费习惯逐渐养成,并在消费规模上出现爆发式增长。2017年,各家银行对信用卡业务的争夺战也愈演愈烈,特别是股份制银行增长势头强劲。以平安银行为例,2017年信用卡数量、交易额以及贷款余额分别同比增长49%、38%和67%,增速遥遥领先。值得注意的是,信用卡业务竞争加剧,直接导致信用卡三巨头工行、建行和招行的市场占有率下降。一直以来,工行、建行和招行长期占据信用卡业务前三的位置...
发布时间: 2018 - 05 - 03
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伴随着鼓励消费、刺激需求的政策导向,我国信用卡市场近年保持快速发展。加上2017年银行对公业务的承压,银行纷纷转型零售金融,信用卡更是一大抓手。据融360最新发布的数据显示,在多方因素影响下,2017年银行信用卡获得了超越其他消费金融业务的增速,而新增发卡任务量中,大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。稍早前央行发布的数据显示,截至2017年末,全国信用卡和借贷合一卡新增发卡量1.23亿张,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%,远高于2016年6.27%的增速;授信总额为12.48万亿元,同比增长36.58%,也较2016年的29.06%增速有明显提升。而据融360的统计,A股上市银行中至少有7家银行的信用卡贷款余额增速超过行业36.83%的均数,其中,常熟银行由于基数较小,增速高达80.43%,兴业银行、平安银行这样的信用卡大行也都达到了65%以上。信用卡发卡量的增加,也加剧了对信用卡获客渠道的争夺。融360调研的结果显示,2017年信用卡线下渠道的获客成本稳步攀升,而线上相比线下仍有接近一半的成本优势,线上发卡渠道对银行信用卡业务的重要意义愈加凸显。2017年银行信用卡完成的新增发卡任务量中,大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。融360信用卡分析师李万斌认为,在银行聚焦零售、力推信用卡,及信用卡的用户下沉通道打开等多因素的共同影响下,预计...
发布时间: 2018 - 05 - 03
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