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从回归平安银行起,谢永林每天思考最多的,是如何最大限度发挥平安集团130多万寿险代理人的力量,将集团数亿客户资源导入平安银行零售业务版图。“这也是平安银行向零售业务全面转型的两大抓手之一。”平安银行董事长谢永林近日接受21世纪经济报道记者专访时表示。另一个抓手,则是借助金融科技的力量拓展智能化的零售业务。值得注意的是,经过一年多的发展,平安银行零售业务的转型发展,开始初见成效。今年上半年,平安银行零售业务利润总额占比达到64%,去年同期仅为29%;零售业务收入占总营收的比重则达到40%,同比增加11个百分点。“坦白说,这个成绩有一定特殊性。”谢永林直言。一方面是零售业务在金融科技的推动下,的确取得较快发展;另一方面是今年上半年平安银行计提了200多亿元对公业务坏账(主要是上半年计提资产减值损失为237.16亿元,其中采用核销方式处置不良贷款188.90亿元),让零售业务数据显得更加“亮丽”。“不过,我依然希望能将这份经营数据(即零售业务收入和利润占主导地位)变得常态化。”他表示。这离不开金融科技的持续助力。记者了解到,今年上半年平安银行几乎削减了所有部门的开支,唯独IT领域的投入逆势增加约20%。在谢永林看来,金融科技的崛起,正在改变银行的传统业务模式,比如平安银行深圳分行凭借科技服务与快速反应能力,成为支付宝的资金托管归集银行,改变了银行以贷养存的业务模式。“这某种程度也反映了科...
发布时间: 2017 - 09 - 12
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联通“轰轰烈烈”的混改中,有BAT等巨头的身影,也有颇具诱惑力的员工持股计划,于是联想到对比鲜明的银行业,混改两年的交行至今在引入民资方面没有太多进展,且事实上,交行总行层面混改已然淡出,同样,民生银行、招行已公告两年有余的员工持股计划亦未得以落地推进,“没有比较就没有伤害”,但银行不同于一般企业,这一句,也许能解释万千。 联通拉开混改大幕之际,恰是交通银行深化混改两年。但耗时两年,交行混改却在最引人注目的引入民资及至员工持股方面无所进展,BAT三大互联网巨头等借混改之机入股联通则“轰轰烈烈”,对比鲜明。某不愿透露姓名分析师表示,仅从银行补充资本的角度,民资与银行携手有需求,但更多还要看顶层设计。根据两年前的改革方案,交行原计划在改善股权结构、引入民资,建立管理层和员工持股机制,推行职业经理人制度和薪酬制度改革等方面均有所突破。而目前就记者各方采访所见,交行混改基本已淡出公众视野,甚至也已不再是相关方当前的关注重点,且当前交行更愿意提的关键词是“深化改革”,而非混改。不过,淡出之时,亦有进。在二级公司混改方面,交行已然实现突破,其子公司交银国际今年已在港分拆独立上市,事业部制改革和薪酬改革也有一定推进。混改推进两年子公司有突破2015年6月16日,交行公告收到央行《交通银行深化改革工作小组关于做好交通银行深化改革工作的通知》,该方案获国务院批准,尽管深化改革涵盖多个方面,...
发布时间: 2017 - 09 - 12
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随着利率市场化的推进以及互联网金融的发展,银行业转型的话题早已提上日程,发力零售业务成了业内共识。从银行不断调整的业务结构来看,个人金融业务或者说零售金融业务占比正逐步提升。记者根据多家银行公布的最新数据梳理,去年至今,这种变化表现较为明显的有:平安银行的零售业务收入占比自29%升至40%,民生银行的零售业务利润占比自10%增至27%,光大银行和中信银行的零售业务收入占比分别提高了8个和6个百分点。从银行资产结构上看也是如此,尤其是个人信贷的增长幅度远高于公司信贷。不过,发力零售业务对于国有大行以及全国性的股份制银行来说见效更快,中小银行由于渠道网点的布局先天无法与大银行相比,科技实力也略逊一筹,在这一轮向零售银行的转型过程中则相对缓慢。零售崛起麦肯锡日前发布的《中国银行业CEO2017夏季季刊》指出,零售银行已经成为中国银行业利润的最主要增长点。自2009年以来,中国银行业零售业务就以23%的速度递增,预计到2020年,整体规模将达到3.2万亿,贷款资产规模将达到32万亿,成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。据了解,国际上商业银行的零售业务比重往往都超过50%,但国内银行目前还远没有达到这一水平。21世纪经济报道记者梳理了上市国有银行和股份制银行的最新数据发现,国内零售业务占比最大的是招商银行,其业务收入占比为49.8%,税前利润占比超过50%;平安银行零售业务收入占比达到4...
发布时间: 2017 - 09 - 12
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2014年11月7日,民生银行公告称拟实施员工持股计划,尝试对银行体系长效激励机制做出探索,招商银行紧随其后,北京银行方面也表示,一直有推出员工持股计划的想法。但时隔近3年 “没听说有什么动静”,银行员工持股计划遭搁浅。“为充分调动公司核心员工对公司的责任意识,提振资本市场对公司发展的认同度,保持公司的团队稳定性及战略执行的有效性,公司拟抓住有利时机,设立并实施员工持股计划。”2014年11月7日,民生银行公告称拟实施员工持股计划,尝试对银行体系长效激励机制做出探索,招商银行紧随其后,北京银行方面也表示,一直有推出员工持股计划的想法。但时隔近3年 “没听说有什么动静”,银行员工持股计划遭搁浅。不过,记者了解到,联通混改方案中已对核心员工持股有所涉及,如试点得以有效实施,银行或可复制其成功经验。未批准的激励计划“具有划时代意义的员工持股方案。”在民生银行披露员工持股预案后,市场上给予了高度评价。根据方案,民生银行拟面向公司核心员工实施员工持股计划,员工持股计划设立时资金总额不超过人民币80亿元,持股期限不低于36个月。“员工持股计划不仅有利于建立长效激励约束机制,还有利于公司补充资本,有利于支持公司战略的有效执行。”民生银行官方彼时如此预期。招商证券首席金融行业研究员马鲲鹏当时在研报中指出,这预示着银行“资本补充渠道和节奏大变化 员工收入与股价高度绑定 强市值管理诉求”时代来临,并预...
发布时间: 2017 - 09 - 12
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