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单一最大客户的贷款集中度高达60%以上,前十大客户、集团客户的贷款规模,更是占到资本净额的90%甚至130%——严重超标的贷款集中度,正在成为个别中小银行巨大的潜在风险诱因。监管信息显示,仅2019年4月份以来,广西、河北、内蒙古、安徽等地的多家银行,因为贷款集中度超标被监管处罚,其中不少是村镇银行、农商行、城商行等中小银行。虽然监管并未披露具体信息,但一些中小银行贷款集中度超标已经较为严重。辽宁一家城商行,2018年底的最大一家借款人借款余额达到该行资本净额的66%,超过监管上限(15%)51个百分点。第一财经记者梳理发现,严重超标的贷款集中度,很多是由关联交易引发——借款人与银行往往存在千丝万缕的联系,一些企业既是银行的大客户,也是银行股东。“银行业务违法违规,跟公司治理缺陷有关,内部管理、制度流于形式,董事会没有人发声,很容易引发治理问题。”某城商行人士对第一财经记者说,在商业银行治理中,股权是关键因素,股权过度集中,容易引发大股东控制,而太分散则导致内部人控制,从而引发重大风险。要提高中小银行治理水平,必须完善股权管理。而在包商银行被接管后,央行、银保监会亦表示,将会不断加大对中小银行的政策支持,推动中小银行进一步完善公司治理。多家银行贷款集中度超标河北银保监局5月7日披露,保定一家农信社由于违规授权,导致单一客户贷款集中度超过10%等问题,被罚款50万元,一名责任人被警告...
发布时间: 2019 - 06 - 27
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近日,阿里、新浪间接入股包银消费金融引发行业关注。工商资料显示,6月21日,包银消费金融注册资本由3亿元增至5亿元,新增股东微梦创科网络技术(中国)有限公司(下称:微梦创科)。工商资料显示,微梦创科法人代表为曹国伟(新浪董事长兼CEO、微博董事长)、唯一股东为微博网络(香港)有限公司。企查查资料显示,目前包商银行持有44.16%的股份,微梦科技(下称:微博)持有40%的股份,萨摩耶科技持有15.6%的股份,百中恒投资持有0.24%的股份。根据微博此前向美国SEC提交的文件显示,截至2019年3月31日,新浪持有微博45.2%的股份,为第一大股东;阿里巴巴持有微博30.2%的股份,为第二大股东。这也意味着,新浪、阿里间接入股包银消费金融,并拿下消费金融牌照,最终分别持有18.28%、12.08%的股份。探长读财注意到,阿里旗下蚂蚁金服此前已拿下银行(网商银行)、支付(支付宝)、网络小贷(蚂蚁小微小贷、蚂蚁商诚小贷)、保险(国泰产险51%)、基金(天弘基金51%)、个人征信(芝麻信用试点)、金交所(天金所、网金社)等金融牌照。此次间接入股包银消费金融之后,阿里除证券牌照之外,已基本拿下所有金融牌照。相比而言,新浪拿到的金融牌照数量和份量都要少很多。统计结果显示,新浪已拿到网络支付、保险经纪、基金销售、担保公司、融资租赁牌照,加上本次间接入股包银消费金融,新浪已拿下6张金融牌照。我们都知...
发布时间: 2019 - 06 - 26
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线上流量格局已定,且短期内很难改变的情况下,大量处于行业腰部的金融科技企业纷纷转向线下,重新铺设获客渠道。一方面随着城镇化进程加速,三四线及以下城市的新消费者崛起,“小镇青年”、“蓝领”成为新的潜力客群,另一方面,头部平台机构对这些地区的渗透远不及一线城市,入场机会还足够多,成本尚在投资方的承受范围内。获客对象的重点也在悄然生变,C端用户经历多轮清洗,借贷需求趋于饱和,金融机构手握大量资金,风控倒逼业务,苦等大平台分发流量,而整个互联网行业的获客成本价格正在以每年20%左右的速度上涨。此时,同样是“零售金融”重要组成部分的个体商户、小微企业却仍在遭遇融资难、融资贵的困扰,尽管政策一直鼓励银行等金融机构支持小微企业,但征信难、融资需求小额分散、抵押物不足的难题多年来并未有实质性的解决方案出现。在整个监管环境发生变化后,去年开始大量P2P机构或主动或被动转型助贷,占领线下、发力小微商户,成为新的趋势。线下渠道难省力线下渠道这座宝藏的挖掘并非易事。模式重,人力成本高、管理风险大。除了自己招聘销售商务,扫楼式的做线下产品推广,也有机构采取与线下商户合作,将商家本身变为产品推广员的模式。京东数科(原名“京东金融”)的“金融小站”模式,布局三线以下小镇、农村地区的商超、农资经销、通讯代理点、涉农服务商或其他人流量较大的经营实体,通过提成返点的合作模式,将这些具有当地人脉资源的店主转化为金融产品...
发布时间: 2019 - 06 - 26
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近期,多起以信用卡“代还”、“套现”为幌子的骗局引发市场关注。 信用卡代偿业务在我国的发展时间不长,但发展速度较为迅猛。在自然竞争的作用下,目前代偿市场已形成一批拥有稳定客群规模的头部机构,以及若干不具备知名度,甚至曲线展业的小型机构。 本文将从信用卡业的发展近况切入,就市面两类常见的代偿模式进行解析,并对市场中头部机构的若干特性,解析当下代偿市场竞争格局。 一、信用卡业的持续发展推动代偿业务的兴起 信用卡代偿,是指持卡人在面临信用卡账单时不能够一次性偿还,通过其他机构申请从而“代为”偿还本期账单的行为。代偿的兴起首先得益于国内信用卡业务的蓬勃发展。 相比于成熟的欧美体系,信用卡业务在我国起步较晚,但发展极为迅速。数据显示,2013年至2018年,我国发卡数量总体呈上升趋势,尤其在2016-2018年三年期间,年增发卡量高达约1亿张,如图1所示:伴随着发卡量的激增,持卡消费也获得了快速增长。2013-2018年,卡消费业务金额实现了三倍增长。同时卡均消费金额数据显示,六年间卡均消费从0.76万元上升至1.22万元,体现出我国发卡数量扩张带动的消费规模剧增:卡数量、卡消费业务的双增,推动了卡授信总额的攀升。中国支付清算协会数据显示,六年间卡授信总额从4.57万亿元增长至15.4万亿元,而在贷余额亦实现了跨越式增长,从2013年的1.8...
发布时间: 2019 - 06 - 26
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