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以往只顾埋头赚钱的隐秘的现金贷江湖,随着趣店在美国纽交所的高调上市,正一步步暴露在阳光之下。在现金贷的融资链条上,银行、信托、消费金融公司、网贷平台都在其中分一杯羹。这几条资金来源路径从趣店身上可见一斑,它旗下的两家小贷公司放款仅占两成,并不断拓展银行、信托等渠道进行助贷。而现金贷平台的争议焦点在于,以高利率覆盖高风险,众多平台为了迅猛发展,不得不选择这一模式,其风控亦受到越来越多的挑战。(马春园)导读截至2017年6月末,趣店资金来源中的自有资金占比降至44.5%,为170.25亿元;来自信托的资金55.57亿元,占比14.6%;表外交易28.15亿元,占比7.4%;与P2P平台合作资金127.92亿元,占比33.5%。极高的利润,是目前现金贷业务最受关注的焦点。以趣店为案例,其利润离不开自2014年以来业务量每年高速增长,而快速增长背后资金来源究竟是什么?作为一家本身并无发放贷款资质的公司,又是通过什么模式实现高额贷款交易量的?拨开利润丰厚的迷雾与坏账高企的争议,趣店也是行业的一个缩影,基本涵盖了现金贷及消费贷领域的主要模式。从本质上看这类公司的资金来源主要有四类,包括银行、消费金融公司、P2P、小额贷款公司。透视四类资金来源据21世纪经济报道记者了解,趣店的信贷资金来源主要分为三部分,其一是由合作机构供资,其二是自有资本,其三是表外交易。其中,来自合作机构的资金又分为两类,分...
发布时间: 2017 - 11 - 01
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旺盛的资金需求掩盖着在线信贷操作的非合规性,中国一家著名的线上小额资金借贷服务商趣店(QD.N)正因此站在风口浪尖。这家被称为中国规模最大的在线小额贷款平台在美股上市首两个交易日颇受投资者追捧,两天涨幅超过45%,股价最高至35.45美元。但随后,趣店的股价调头向下,虽有涨跌反复,却已经跌破24美元的发行价。公开披露的信息显示,趣店今年上半年为超过700万人次提供了信贷服务,累计提供金融服务总金额达到382亿元。旺盛的信贷需求推动趣店今年上半年实现的营业收入达到了18.33亿元。值得注意的是,这家公司净利润高得惊人,半年实现净利润9.7亿元。来自现金贷以及消费信贷的利息收入贡献了趣店整体业绩的82%。半年近10亿元的净利润,既有旺盛的消费信贷需求推动规模扩张的因素,更有高额的资金利息。趣店主要通过App客户端趣店和来分期提供小额的信贷金融服务。定位人群是有借贷需求,但缺乏信用积累或者临时小额资金周转不灵的借款人,通常是那些18-35岁之间的年轻人。这些人通常并不被传统金融机构有效覆盖。在其App客户端趣店,这家公司可以为急于寻求资金的借款人提供短期的融资服务,期限不会超过6个月,大多数在2-3个月。趣店还可以为那些手头并不宽裕,但是又想购买特定心仪产品的年轻人提供消费信贷金融服务。在支付0首付或者一定金额的首付款以后,消费者可以将剩余的本金和利息分3-12期不等的期限等额偿付。由于...
发布时间: 2017 - 11 - 01
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近日,云南信托宣布正式接入央行征信系统,成为业内第四家获准接入该系统的信托公司。证券时报记者了解到,随着居民收入提高、消费需求升级,消费金融行业今年迎来大爆发,成为金融领域的又一风口。除了介入较早的外贸信托、中航信托,目前陕国投、中泰信托等公司也在争相发力消费金融业务,谋求转型发展。“跑马圈地”消费金融接入央行征信系统,建立覆盖消费金融行业的数据库,提升相应的反欺诈能力,这是涉足消费金融领域的金融机构梦寐以求的事。据了解,由于信托公司介入消费金融行业相对较晚,已接入央行征信系统的信托公司屈指可数,仅有中航信托、外贸信托、渤海信托和新近接入的云南信托四家。“消费金融业务是云南信托重要转型布局方向,2015年底开始着眼于消费金融,这项业务已经开展了3年。”云南信托综合管理部总经理助理马睿对记者表示,支撑公司做消费金融业务的条件和基础是云南信托的IT技术和较强的风控技术,“公司自主开发了一个贷前、贷中和贷后管理的消费金融业务系统,实现全流程闭环。”云南信托介绍,截至10月19日,随着消费金融项目的快速发展,该公司消费金融系统放款金额已突破100亿元,服务覆盖158万人。记者了解到,2007年就涉足消费金融的外贸信托,最早与持牌消费金融公司捷信金融合作开展个人信用消费贷业务。近年来,中航信托、云南信托、渤海信托纷纷发力,厦门信托与蚂蚁借呗、中融信托与京东白条等进行消费金融业务合作,提供助贷...
发布时间: 2017 - 10 - 31
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一直以来,持牌消费金融公司的盈利情况备受行业关注。日前,苏宁消费金融方面人士表示,该公司盈利结构正按照规划方向加速调整,企业已经正式进入转型收获阶段。根据数据显示,今年上半年,苏宁消费金融实现营业收入1.02亿元,同比增长136%,净利润4287万元。“公司之所以实现扭亏为盈,得益于消费金融O2O模式的布局成熟,已在 场景、获客、风控 等方面展现出独特优势。”上述人士称。上半年实现扭亏为盈经过几年的探索与发展,越来越多的持牌消费金融公司进入了收获期。近日,《华夏时报》记者梳理发现,今年来,持牌消费金融公司业绩趋好,其中包括苏宁消费金融在内的公司在今年更是实现了扭亏为盈。数据显示,南京银行参股的苏宁消费金融在上半年实现净利润4287万元,而去年同期净亏损1.47亿元。据了解,苏宁消费金融拥有广泛的应用场景,以“任性付”为核心产品,而今年一季度就已实现盈利,当季净利润762万元。对此,上述苏宁消费金融人士也坦言,盈利主要得益于消费金融O2O模式的布局成熟,已在“场景、获客、风控”等方面展现出独特优势。他还透露,公司充分运用信息科技技术、大数据挖掘技术和风险控制模型,结合苏宁生态圈资源优势,打造出行业领先的消费金融O2O模式,有效地契合了消费金融市场发展趋势。所以,公司盈利结构正按照规划方向加速调整,企业已经正式进入转型收获阶段。事实上,近年来,越来越多的消费金融、金融科技等公司正在加大...
发布时间: 2017 - 10 - 31
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