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行业新闻
中国消费型经济的迅速崛起正引领消费金融业务发展进入快车道,银行作为传统消费金融的提供者自然也不甘示弱,积极抢滩消金市场。近期,《每日经济新闻》记者梳理统计了32家A股上市银行和两家H股上市银行的消费金融数据,发现不同类型银行的个人消费贷款发展形态各异:4家国有大行个人消费贷款增长速度明显放缓、8家已上市全国性股份行分异明显、而多家城商行的消费贷款业务则有异军突起之势。四大行去年个人消费贷款余额共计增0.68%首先来看四家国有大行,整体而言,国有大行的个人消费贷款增长明显放缓。除了交通银行和中国银行未公布相关数据以外,去年年末四家国有大行的个人消费贷款余额总额为8478.4亿元,较上年同期仅增长了0.68%。而回到2017年,这一增速为同比增长了31.8%。2018年,四大行中只有“宇宙行”工商银行一家的个人消费贷款规模较上年有所收缩,同比下降了20.18%至2041.62亿元。增长较快的则是农业银行,该行去年个人消费贷款增量居四大行首位,增加了204.84亿元,同比增长了14.9%。农业银行表示,个人消费贷款增长较快,主要是由于该行积极推动零售转型,“网捷贷”等中短期线上消费贷款增长较快。建设银行2017年的个人消费贷款增长速度一度高达156.74%,但这一增速却在去年骤降至9.07%。《每日经济新闻》记者发现这或与“建行快贷”的个人自助贷款余额增量放缓有关,建设银行将2017年个...
发布时间: 2019 - 06 - 17
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在P2P行业出清,整体规模收缩的背景下,根据年报及一季报,开展网贷业务的上市金融科技企业在资金端扩大与金融机构的合作已成为行业趋势。通过对财报进行梳理,以及四月份零壹财经开展的一次问卷调研,本文总结了这些企业助贷业务的扩张情况,与金融机构合作的难点以及助贷业务中的风险承担机制。 本文的讨论涉及360金融、 乐信、 趣店、 拍拍贷、 嘉银金科、 51信用卡、 小赢科技及 微贷网等八家企业。 需要说明的是,这些企业的财务表现和业务规范程度,在网贷类企业中位于行业前列。 一、网贷行业上市金融科技企业助贷业务占比多数提高 根据对一季报的梳理,不论是助贷平台,还是P2P平台,在资金端与金融机构合作的规模占比多数在提高。对于P2P平台而言,监管趋严促进了其与金融机构的合作。在2018财报中,51信用卡表示:“51人品平台的信贷余额增长受到相关监管部门的限制,但机构融资伙伴的资金来源将支持我们信贷撮合业务未来的进一步增长”。 表1 六家上市金融科技企业金融机构一季度资金来源占比情况  资料来源:各上市金融科技企业2019年一季报及其他公开信息,零壹智库此外,嘉银金科在招股书中提及,计划通过与金融机构,包括银行、信托及消费金融公司合作来多元化资金来源。51信用卡为遵守监管要求,曾一度暂停与金融机构融资伙伴的合作,2018年4月取得融资担保...
发布时间: 2019 - 06 - 17
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自P2P网贷行业发展以来,衍生的各式各样业务类型随着行业发展进程也在不断的完善或消亡,比如风险较高的首付贷、配资贷、校园贷遭到监管的明令禁止;企业借款项目受限额令影响;限额令后受青睐的车贷业务因受“扫黑除恶”等因素影响,不少平台也开始转型;而小额、门槛低、可复制性强的个人信贷业务成功占据行业最高点。本文通过选取贷款余额TOP 100的平台作为样本,从行业整体业务分布、个人信贷业务的数据概况以及个人信贷当前面临的问题三个角度阐述个人信贷的发展现状,发现:P2P网贷行业中个人信贷业务占比已高达近90%;超半数的个人信贷平台有自己的资产端;个人信贷平台的盈利能力高于其他主营业务类型的平台;逾期率高是平台开展个人信贷业务面临的最大问题。P2P网贷行业各业务类型的贷款余额概况根据网贷之家数据显示,截至2019年5月底,P2P网贷行业正常运营平台合计贷款余额总量7002.35亿元,环比下降2.42%。P2P网贷行业的借款人由个人和企业构成,以此作为出发点,本文将个人借款人根据是否有抵押物分为个人信贷和个人抵押贷,其中个人信贷主要指的是没有抵押物的个人贷款,包括消费分期、信用借款等;个人抵押贷包括车抵贷、房抵贷、艺术品质押等。因企业借款人借款类型更加复杂多样,从数据层面无法准确划分,故本文将企业借款人的借款统一归类为企业贷。本文首先分别统计出100家平台的个人信贷、个人抵押贷及企业贷的业务占比,...
发布时间: 2019 - 06 - 17
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随着互联网时代的发展,个人信息泄露、黑产组织化问题更趋向于高额化、精准化,互联网欺诈等行为变得愈发猖獗。不过,你知道黑产领域的产业利益有多大吗?黑产领域中,金融欺诈客群分布在什么行业和区域?银行和非银金融机构面临的欺诈风险有何差异?具体的欺诈分类中信贷欺诈又呈现何种特点?近日,百融云创发布《反欺诈行业调研白皮书(2019)》(下称“白皮书”),给欺诈客群进行了“画像”。现金分期客群欺诈风险高根据白皮书,截至到2018年,黑产造成的信息泄漏预计在几十亿条上下,从业人员超过200万。其中因个人信息泄漏造成的总体经济损失可能已超900亿元,目前,黑产市场规模预估已逾千亿级别。针对黑产领域里的欺诈风险,百融云创从欺诈类客群着手,先从行业、区域、性别以及年龄进行观察,再从非银和银行类机构客群表现着手,观察到不同分类体系中,欺诈风险存在不同的分布特性。百融云创将客群分为信用卡 (类信用卡)、汽车金融、消费分期以及现金分期(包含所有种类现金分期产品)四个行业。其中,信用卡(类信用卡)和汽车金融客群由于客户资质相对较好,所以整体的欺诈数据命中率是所有行业分类中最低的。而现金分期类客群整体欺诈风险是四个行业中最高的。另外从非银和银行机构的角度看,四类客群非银机构欺诈比例都要高于银行类机构,说明总体非银类机构客群是明显差于银行类机构的,而其中现金分期(非银和银行差值为5.5%左右)和消费分期(非银和银...
发布时间: 2019 - 06 - 17
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