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“得零售者得天下”?虽然2017年银行业的财报可圈可点,但外部面临宏观 环境经济转型的压力,内部又需要应对行业内监管的层层加码。内忧外患之下,零售业务成为银行业的“必争之地”。比如,目前招行的零售业务已经占据半壁江山,信用卡和消费贷 成为银行布局零售业务的重中之重。商业银行抢占“零售”阵地去年开始,股份制银行已将零售业务作为利润增长的重要砝码。一年运行至今,情况如何?作为“零售之王”招商银行的零售业务已占半壁江山,招行的2017年年报显示,其零售金融业务营业收入1062.21亿元,同口径较上年增长8.49%,占全行营业收入的51.29%。其中,零售净利息收入693.28亿元,同比增长5.51%,占零售营业收入的65.27%;零售非利息净收入368.93亿元,同口径较上年增长14.57%,占零售营业收入的34.73%,占全行非利息净收入的55.81%。2017年,平安银行也在零售板块发力,零售业务领域各项指标数据喜人。其零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%。零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。2017年末,平安银行管理零售客户资产(AUM)期末余额1.09万亿,较2016年末增长36.25%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)6990.52万户,同口径较2016年末增长33.43...
发布时间: 2018 - 04 - 23
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为了吸引新一代年轻群体使用信用卡,各大银行可谓使出了浑身解数,卖萌、个性化、又快又好的极致体验等“绝技”频出。工商银行在去年陆续推出途牛卡、星座卡、奋斗卡、爱车Plus卡、小黄人卡、军魂卡、教师卡等一批定位精准、权益丰富的信用卡新产品。建设银行表示,该行信用卡业务加快创新,充分挖掘客户资源,加快客户年轻化综合经营的步伐,通过引入外部征信数据优化年轻客群授信策略,创新推出了腾讯游戏卡、龙卡JOY信用卡、LINEFRIENDS粉丝信用卡、喜马拉雅FM信用卡等年轻化产品。光大银行针对年轻、商旅、娱乐等细分客群,推出B.DUCK小黄鸭卡、龙腾卡、爱奇艺卡等联名信用卡产品。中信银行则与互联网公司合作,推出了京东小白TWO卡、淘气卡、猫眼卡、网易云音乐卡、OFO小黄车卡、易鑫卡等多款产品,基本上“一网打尽”年轻人涉足的电商、娱乐、出行、互联网金融和互联网资讯等领域;此外,还专门推出面向年轻群体自主品牌产品“颜系列”信用卡,提供更个性服务。平安银行相关人士表示,针对年轻客群的个性主张,该行也推出了“由你信用卡”,客户可以自主设定卡面及权益等。就目前的银行信用卡发展环境而言,上海银行零售业务部兼信用卡中心总经理杨嵘认为,银行信用卡业务可谓机遇和挑战并存。一方面,中国消费者的金融服务需求快速升级,消费品质不断提高,以“多场景化”、“个性化”、“便捷化”为核心内涵的金融服务需求兴起。另一方面,非银行金...
发布时间: 2018 - 04 - 23
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据21世纪经济报道多方核实获悉,4月份,上海金融监管部门结束征求意见,下发了《关于规范在沪银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》(简称《通知》)。值得注意的是,《通知》中明确指出各银行业金融机构不得为P2P网络借贷机构以及撮合业务提供放贷资金,监管层正在从资产端和资金端同时严控P2P网贷。这份《通知》是在2017年12月《关于规范在沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务的通知》(意见稿)的基础上,正式对外公布的"助贷"模式监管政策。与之前的《征求意见稿》相比,《通知》相对宽松,在限定业务合作范围方面,未提催收不得外包等细则。一、规范"助贷"模式:《通知》指明合作范围《通知》对于商业银行与第三方机构的合作领域、严禁开展业务以及客户风险信息披露,做出了明确的规定。其中,重点强调了商业银行不得参与P2P平台借贷业务的禁止性规定,对于整个网贷行业将产生较大影响。1.商业银行不得为P2P平台提供借款资金政策规定:各银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金,不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷。各银行业金融机构要加强对借款人的贷后管理,禁止信贷资金被借款人关联企业挪用于放贷。政策解读:本次《通知》规定,各银行业金融机构不得为P2P网络借贷机构以及撮合业务提供放贷资金,之前的《征求意见稿》只提出"各机构不得为P2...
发布时间: 2018 - 04 - 15
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4月8日至11日,博鳌亚洲论坛于海南博鳌举行。在第二日的“《财经》午餐会:科技创新助推金融服务变革”上,招商银行原行长、中国企业家俱乐部理事长马蔚华受邀进行演讲。他表示,“金融业本身就是数字行业,所有金融运作的内容都是数字,数字质量比较高,目前我们称为金融科技的2.0时代,而3.0时代计算机将取代所有网点工具。” 金融与科技的结合将会解决过去的不少问题,比如降低中小企业贷款中存在的成本和风险问题。而传统银行跟互联网优势互补,并且优势会长期存在。以下是演讲原文,雷锋网作了不改变原意的编辑:金融科技2.0时代金融服务是现实存在的,根据社会发展产生的金融需求,金融机构应该适应这个需求。金融科技非常火热。从宏观角度来看,全世界的金融中心都在构建科技中心。伦敦是古老的金融中心,现在在创建新的科技城,数据显示,金融从业人员五年增长33%,已经成为全球仅次于硅谷的第二大科技中心。新加坡、香港也有各自的科技规划。这是未来的趋势,合作方式主要有云计算、人工智能、消费的升级,包括普惠金融等。金融、科技的结合使过去很多问题能够得以解决,比如说中小企业贷款。过去最大的问题是成本和风险问题,而现在可以通过与科技公司、蚂蚁金服等公司合作,了解客户的风险情况。以及,香港手机都是连通的,根据手机信息来了解客户信息,一年下来不良率不到1%。从研究把技术有效应用到金融业还需要一段时间,目前人工智能的方向没有问题,但包...
发布时间: 2018 - 04 - 12
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