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行业新闻
曾几何时,信用卡余额代偿曾是欧美地区较为流行的生活方式,但近年来借助国内消费金融如雨后春笋般的生长,反促普惠金融迅速发展,不仅打破了传统的消费金融格局,且改变了传统金融机构的经营理念。一批主打信用卡余额代偿的初创公司正将这种前卫的消费管理模式引入国内,信用卡余额代偿服务正悄然流行。提及信用卡余额代偿,早前国内各大互金平台纷纷借鉴欧美模式,欲复制中国版的“Capital One”,但最终效果却差强人意。之后一些信用卡余额代偿平台开始重新定义市场模型,不再一味复制他人模式,片面的追求优质客户,而是结合国内现有信用卡持卡群体进行本土化改造,根据用户信用资质异同提供不同的贷款利率。把握住本土消费者对消费借贷的青睐,是金融科技发展的大趋势,想要借助互联网改变用户使用信用卡的习惯,就要探索出独特的商业模式。其中以“卡卡贷”为代表,不仅借鉴国外众多平台成功的经验并吸取国内消费信贷领域之精髓,走出一条适合本土化发展的商业模式,欲加速改造信用卡余额代偿环境。卡卡贷自平台上线起就做好周全的准备。在获许用户授权的情况下,通过智能机器人读取用户多方位的信息,全方位解析客户特征,通过完备的风控模型来减少欺诈风险,从而能够避免行业前辈所走的弯路。在行业卖点上,即在利率方面卡卡贷不再单一与银行硬拼低利率,而是根据用户征信数据实行差异化定价。此外,通过消费者的信用水平将高级用户和次级用户区分开来之后,卡卡贷会向那...
发布时间: 2017 - 10 - 24
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今年以来,金融机构稳步去杠杆,居民消费疾速加杠杆。起源于国外Payday loan(发薪日贷款,在国外通常指30天以内的个人短期纯信用贷款)、而在我国加剧异化的现金贷,顶着远超法定上限(年利率36%)的借贷利率,乘着消费金融风口逆监管而井喷。作为消费金融分支的现金贷,大有当年P2P行业野蛮生长的姿态:根据第三方监测机构盈灿咨询的测算,现金贷市场规模在不到一年时间内,保守测算规模突破6000亿,甚至很大概率达到了1万亿。当然,同时发生的是各路商业主体与资本蜂拥而至,电商网站、互联网小贷、P2P、持牌消费金融机构、消费分期平台、贷款导流平台、上市公司、第三方支付公司和专门紧盯该细分领域的创业公司,统统推出相关贷款品类,热钱横流。监管在4月份就发文令各省市开展“现金贷”清理整顿,但半年后该领域的合规化势头依旧不明朗。业界对现金贷暴利吸血的反思和批判,近日随着多家相关商业主体(有些是主营业务为现金贷,有些是新增业务涵盖现金贷)的赴美上市,热闹空前。到底是在重度参与?他们资金来自哪里,真实盈利水平究竟如何?现金贷的真实借款利率到底有多高?而今答案已渐渐浮出水面。现金贷的“异化”和平台的撇清“我们不是现金贷”,一家此前被多家媒体在报道中定义为现金贷平台、且曾在网播影视作品中进行广告植入的互联网金融企业,面对记者的问询,断然否决。该平台一位工作人员还向记者出示了一份名单,上面有现金巴士、信而富等...
发布时间: 2017 - 10 - 23
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都说最怕空气忽然安静,最怕老板忽然的回应。刚刚在美国纽约证券交易所上市的趣店最近陷入了舆论漩涡。趣店被认为把高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。与此同时,有关趣店的后期监管风险,以及其曾经作为校园贷的“黑历史”亦被舆论热议。趣店创始人及CEO罗敏在昨晚(10月22日)接受了科技专栏作者程苓峰的采访,回答了一些问题。基金君截几个关键点给大家看看。此番言论出场,立马在微博引发热议。以校园贷起家的趣店成立于2014年4月,其前身是“趣分期”,运营公司为北京快乐时代科技发展有限公司,目前主要业务为“现金贷”和消费分期贷款。现金贷是互联网金融中的一种小额现金贷款,贷款审批快、放款快,期限短、利率高,覆盖的人群主要是银行等传统金融机构没有触及的人群。质疑之声也随之而来。从趣店旗下的“来分期”看,存在利率过高的现象趣店的招股说明书显示截至2016年末,59.5%的产品年息超过36%。年息36%是2015年8月最高人民法院司法解释规定的红线。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。”也就说,利息超过法定利率4倍的部分,是不受法律保护的。在招股书中,趣店承认2016年的交易当中,大约59.5%的交易的年化收益率高...
发布时间: 2017 - 10 - 23
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在信而富、趣店相继赴美上市之后,谁将成为下一家登陆纽交所的互金机构成为了市场关注的焦点。一周之前,美国东部时间10月13日,拍拍贷向纽交所网站提交了招股说明书,计划在纽交所IPO,最大募资额3.5亿美元,股票代码“PPDF”。招股书显示,2015年拍拍贷净亏损7214万元;2016年扭亏为盈,实现净利润5.015亿元;2017年上半年净利润10.486亿元,净利润率达到41%(刨除资金存管账户中的质保金占比),盈利能力出现爆发式增长。而值得注意的是,被打上“现金贷”标签的拍拍贷,现金贷的整体规模占比为12.01%。从已上市互金机构宜人贷、信而富和趣店的表现来看,前两者上市至今股价已经创造了历史高点,而后者上市首日股价涨幅超逾40%。由此可见,无论是P2P还是消费金融的概念,已在海外资本市场上得到投资者的认可。对即将上市的拍拍贷而言,或是一个利好。拍拍贷采取VIE协议控制的红筹架构,于2012年6月在开曼群岛注册了PPDAI Group Inc作为控股公司,并在香港注册PPDAI (HK) LIMITED子公司,用其控股国内架构。同时在北京注册拍拍融信投资咨询有限公司,把上海拍拍贷金融信息服务有限公司作为拍拍融信的全资子公司。从历轮融资情况来看,拍拍贷自2012年起,先后获红杉资本A轮投资,光速安振中国、红杉资本和诺亚财富的B轮融资以及君联资本、海纳亚洲、VMS Legend Inv...
发布时间: 2017 - 10 - 23
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