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帮助银行获客、导流,开展存贷款、产品销售服务,帮助商业企业连接银行,为用户提供自身不能提供的服务,居中撮合企业、银行的新业态——开放银行,正在成为大中型银行转型的宠儿。在2018年年报中,多家银行均提及了开放银行。工行在2018年年报中称,将通过开放平台,打造金融服务生态圈。建行则称,通过开放银行服务平台,将业务扩展到生活场景。根据兴业银行(601166)下属的兴业数金提供的数据,其开放银行平台接入的中小银行、非银机构已经达到350家以上。开放银行的模式是前端对接各类商业企业,后端对接银行。业内人士介绍,通过开放银行平台,大中型银行能做大零售活跃客户规模、获得低成本的结算性存款,而中小银行则能实现渠道、产品、客户共享,并获得中间业务收入。多方竞逐开放银行“从成立到现在,我们的客户从银行扩展到了财务公司、金融租赁公司等非银机构。”近日在深圳举行的一场活动上,兴业数金总裁助理陈旭群说,作为开放银行平台,截至目前,该公司的银行、非银机构客户数量已经达到350多家。所谓开放银行,是指银行把自身的金融服务通过接口开放给其他市场参与者。通过开放自身金融服务API给第三方使用的这种银行,被称为开放银行。虽然2018年被业内称为开放银行“元年”,但实际上,开放银行的应用早已开始。2017年前后,一些第三方平台、金融科技企业就已经进行了这方面的尝试。2017年5月,中国平安下属公司金融壹账通就推出了...
发布时间: 2019 - 04 - 18
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业内翘首以盼的互联网小贷(又称网络小贷)统一管理办法传来进展。据21世纪经济报道今日消息,监管正酝酿统一的互联网小贷管理办法,监管思路出现一些变化,将对行业产生重大影响。值得注意的是,21世纪经济报道列出了监管目前讨论的几项重点内容:1、注册实缴资本金5亿元,杠杆倍数3-5倍;2、借款人为自然人的,单笔投放上限为20万或30万元,尚未确定;借款人为企业的,单笔投放上限为100万元;3、不允许线下放款;4、争取两年内接入央行征信系统。事实上,自2017年11月21日监管下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》至今近一年半的时间,网络小贷批设基本处于停滞状态。彼时还传出原银监会内部起草的互联网小贷管理办法即将面世,不过该办法迟迟未见落地。而就在今年1月传出的175号文中,监管明确积极引导部分网贷机构转型为网络小贷公司。在网贷之家研究院院长张叶霞看来,互联网小贷管理办法出台有利于进一步规范互联网小贷行业市场发展,统一标准,有利于避免监管套利,遏制互联网小贷的混乱无序行为,引导行业健康可持续发展。其中,接入央行征信系统这一举措也将进一步完善我国的征信体系,对整个社会的信用体系建设也将起到推动作用,同时也加大借款人违约成本,对于恶意逃废债者将起到一定的震慑作用。可以预见,于计划转型网络小贷的网贷机构而言,统一管理办法也将成为重要的指导文件。86家持牌互联网小贷公司注册资本不少于5亿一直...
发布时间: 2019 - 04 - 17
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二代征信会成为个人的“信用身份证”吗?这个问题的答案是极有可能。4月16日,21世纪经济报道记者注意到,央行即将上线的二代征信报告中,将新增“个人信用报告数字解读”,推出针对个人的“信用评分”,并给出该评分所处的“相对位置”。不过,该评分采用何种维度的数据、模型仍不得而知。对于中小银行,可否通过该“信用评分”缩小与大型银行的竞争差距,业内人士表达了谨慎的乐观。一方面,央行权威的信用评分将将给中小银行的个人信贷等业务打下基础,便于把握个人资信情况;但另一方面,针对每个地区、每家银行具体的风险偏好,银行仍应适当加大本行金融科技方面的投入。信用评分黑箱央行虽未给出“信用评分”数据模型,但在二代征信报告中,会给出该信用分的“相对位置”。“相对位置”,即取值为0到90之间的整数。当取值为N时,说明信用评分相对位置大于N%。当无法评分时,该数据项返回“-1”,会说明用于数字解读的分数影响因素或无法评分时的原因。业内人士认为,该评分或与美国各征信局采用的FICO评分相似的思路,针对个人信用状况打出一个信用分。美国三大信用管理局都使用FICO评分方法。FICO评分的实质是应用数学模型对个人信用报告信息进行量化分析,但FICO信用评分的计算方法也从未向外界公布。各部分因素大致权重为:以往支付历史占35%;信贷欠款数额占30%;立信时间长短占15%;新开信用账户占10%;信用组合类型占10%。FICO...
发布时间: 2019 - 04 - 17
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征信之变事关近10亿人、2500余万户企业和其他组织,二代征信系统即将全面袭来!截至2018年7月31日,人民银行征信系统已经收录了包括9.7亿自然人信息、企业和其他组织2538万户信息。随着央行二代征信的上线,从进入一、二代融合运行,到二代替换,民众生活、工作中哪些行为将被纳入,无可否认,即将掀起一波关注热潮。二代征信将改变一代企业和个人两个系统、两套机构和用户的管理模式。打通企业和个人系统,实现企业和个人数据的融合。关于一代与二代征信系统的异同点,比如二代如何展示公共信息明细,记录在社会公共部门所形成的正、负面信息,又比如二代征信中,被市场所关注较多的是“共同还款责任”是如何展示相关还款责任信息,等等,21世纪经济报道从个人与企业或者组织角度,做出详尽解读与披露。在个人征信报告上线10余年后,央行第二代征信姗姗来迟。21世纪经济报道记者从数位机构人士处获悉,央行已经从去年10月开始,在10余家银行、消费金融和券商等机构试运行二代征信。央行最早将于5月组织银行开展二代征信查询切换。两代征信将并行一段时间后,二代征信将开展上传报数切换。最终,择机停止一代征信的查询和报送。“(与央行征信系统)接口已经对接好,今年三月也接入试运行”,一位大行风控人士表示。经过数年积累,去年11月,央行官员透露,截至2018年7月31日,央行征信系统已经收录了包括9.7亿自然人信息、企业和其他组织253...
发布时间: 2019 - 04 - 17
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