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消费金融定义消费金融(消费贷、消费信贷)是指以消费为目的的信用贷款,贷款期限在1-12个月,金额一般在20万以下,通常不包括住房和汽车等消费贷款,专指日常消费如日耗品、衣服、房租、电子产品等小二信贷。多方力量角逐消费金融市场我国消费金融市场参与者主要包括三大类:银行、消费金融公司和平台类。其中平台类根据其业务模式在产品、风控、获客、资金等方面各自的特点,可进一步分为电商平台、分期购物平台和P2P平台三类。消费金融市场高速增长据前瞻产业研究院发布的《消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,互联网消费金融从2013 年到2016 年,其交易规模从60亿元增长到4367 亿元,年均复合增长率达到317.5%。 整体市场高速增长原因主要源于:1) 参与主体逐步丰富,从之前P2P为主导拓展到目前以电商生态和网络分期平台为基础,参与其中的企业数量和类型有明显突破; 2) 新兴市场不断被开拓,大学生、 蓝领等新兴消费金融市场被深耕,长期被压抑的消费金融需求爆发式释放。2011-2019年中国互联网消费金融交易规模及增速数据来源:前瞻产业研究院整理消费成为拉动经济增长的第一动力从2014 年起,消费已经取代投资成为经济发展的首要动力。2017年上半年,最终消费对经济增长的贡献率达到了63.4%。短期消费贷款将达到10万亿以上,市场前景广阔伴随着我国居民消费快速增长的,是我国消费金融市...
发布时间: 2018 - 05 - 07
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在经济发展新常态和消费升级的协同驱动下,消费金融已经成为拉动经济的新引擎,众多消费金融平台纷纷积极开展消费场景业务,不断推动产品、服务的迭代,以满足公众日益增长的信用消费需求。随着创新金融业务发展,消费金融的风控压力也水涨船高。当前金融机构风险主要存在于两个方面:其一,外在欺诈和信用风险,造成逾期、骗贷和坏账压力。其二,消费金融企业内在合规风险和金融服务流程优化压力。第五次全国金融工作会议提出:为实体经济服务是金融机构的根本宗旨,也是防范金融风险的根本措施。目前传统金融征信体系虽然经过不断完善,但依旧无法全面触达14亿人口,在保障风险可控前提下,帮助没有征信记录、征信记录不完整的金融消费者获得平等的金融服务,也是消费金融行业发展普惠金融的重要使命。为了抵御金融风险,更好服务金融消费者信用生活,为广大用户打造放心金融、满意金融,海尔消费金融也在不断提高风控能力,打造物联网时代的新金融典范。依托产业大数据共享和基于真实消费场景,海尔消费金融展开金融风控技术创新,聚合先进反欺诈技术的风险识别系统,建设了高并发、高可用、高时效的三高科技平台,形成自动化的消费金融决策体系,实现了风险管理全流程的覆盖和控制,以及全渠道的资产质量管理机制,从根本上完善金融风控,做到了从申请、审核、放款的全流程0干预全自动风控审核能力,极大提高了用户的信用生活体验。海尔消费金融相关负责人表示,海尔消费金融将继续发...
发布时间: 2018 - 05 - 07
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5月3日,上海银监局发布的统计数据显示,2017年,在沪各信用卡专营机构总体继续保持良好发展态势。截至2017年末,7家在沪信用卡专营机构客户规模、贷款余额和消费交易量分别为2.82亿户、2.4万亿元和11.33万亿元,同比分别增长23.33%、33.68%和24.92%,增速较2016年均有所提升。同时,资产质量持续优化,截至2017年末,7家在沪信用卡专营机构平均不良贷款率1.3%,低于全国平均水平。其中,信用卡分期业务贡献度持续上升,带动业务收入持续提升。截至2017年末,7家在沪信用卡专营机构分期业务余额1.12万亿元,同比增长39.85%,占贷款总额的46.18%;分期业务全年实现业务收入占全部业务收入比重达44.98%。对于信用卡市场的爆发,融360信用卡分析师李万斌称,经过近几年的产品创新和机构宣传,消费金融的理念逐渐为更多用户(尤其是年轻用户)接受,产品渗透率显著提高。同时,政府在2017年仍保持鼓励居民消费、适当提升居民杠杆的导向。此外,银行业的对公(批发)业务压力较大,纷纷大力转型零售金融。在上述多方合力之下,消费金融在2017年获得高速发展。而作为消费金融和零售业务重中之重的信用卡业务自然增速喜人。值得一提的是,2017年,在沪各信用卡专营机构的线上交易笔数首次超过线下。数据显示,2017年,7家在沪信用卡专营机构累计消费交易量为11.33万亿元。其中,线上交...
发布时间: 2018 - 05 - 05
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“没想到今年寻求合作的银行特别多。”5月3日,一家消费金融导流获客平台负责人张凯(化名)感慨说。今年以来,每周他都要与数家银行洽谈消费金融产品导流获客方面的合作。在他看来,这背后,是互金监管趋严令众多P2P平台业务规模增长受到限制,让银行看到进军消费金融市场的新契机。为此不少银行通过与他们合作寻求批量获客,加快消费金融业务的市场布局。令他惊讶的是,与寻求合作银行日益增多“如影随形”的,是导流获客平台数量悄然骤增——除了百融金服、融之家、融360等传统平台纷纷加快相关业务布局,不少现金贷机构也纷纷转型获客导流平台。“各家平台都在争夺与银行合作的机会。”张凯直言。通过与银行合作,一方面能给导流获客平台带来相对稳健的现金流;另一方面相关业务操作流程更加合规,奠定业务持续发展的基础。不过,这激发导流获客平台在技术输出、合作模式变革等方面开展一系列激烈暗战。合作模式呈“两极分化”张凯发现,随着合作银行日益增多,他所在的导流获客平台面临一个“幸福的烦恼”——当借款人上门寻求借款时,他们该优先推荐哪家银行消费金融信贷产品。记者多方了解到,通常平台会采取两种方式,一是列出所有银行信贷产品的相关信息,让借款人自主浏览选择;二是通过用户需求的算法模型,根据用户自身信用记录、还款能力、借款获取时间等信息,由平台协助推荐合适的产品。张凯坦言,为了加深与银行的合作关系,有时他们会优先向借款人推荐一些获客佣金...
发布时间: 2018 - 05 - 04
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