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大二学生杨旋刚刚获得人生的第一笔授信。来自深圳大学的他课余时间在校园售卖动漫周边产品,有时候进货或签定金合同,“会差那么一点钱”。招商银行一张授信额度5000元的信用卡解了燃眉之急。7月初,招商银行联合京东金融推出联名“小白”信用卡,杨旋是第一批试用的客户。现在他可以用信用卡进货,再用收回来的款项进行还款,赚取其中的差额利润。学生没有工资流水或资产证明,很难获得银行授信,杨旋说,“希望这张卡不仅仅是透支工具,而是作为一个平台展示自己的信用分,未来还可以跟公积金、房贷、车贷挂钩”。银行和互联网巨头们逐渐看到这个正在打开的市场。艾瑞咨询《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示,2016年中国大学生消费市场规模达到4524亿,同比增长4.7%,并呈继续增长趋势。而校园金融市场经历了银行因监管所致长达8年的缺席和野蛮生长的校园贷时期,正在迎来银行与互联网金融联手的“正规军”。时隔8年,银行校园业务在开闸与杨旋同龄的大学生赶上了校园金融政策开放的风口。6月28日,银监会联合教育部、人力资源社会保障部联合发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,禁止未经银行业监管部门批准设立的网贷机构开展校园贷业务,同时鼓励银行等合格放贷主体进入校园贷,并明确互联网平台可以提供助贷等服务。这意味着为校园金融开门。2009年,由于信用卡引导非理性消费、透支坏账等不良影响,银监会叫停了校园信用卡业...
发布时间: 2017 - 08 - 11
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自中银消费金融披露上半年业绩情况后,又一家公司披露“战报”。近日,国美金融公布上半年业绩数据,今年上半年国美金融交易总额264.36亿元,较2016年同期增长1280%;上半年累计发放贷款同比增长885%;累计注册用户442万,同比增长1388%;总收入同比增长1700%,剔除拨备补增后,国美金融实现6月份当月盈利。依托零售巨头国美集团,国美金融以“场景+金融+科技”为发展模式,加大了线下场景渗透。据了解,作为国美控股集团六大业务板块之一,国美金融以金融连接场景和科技,融入国美集团生态圈和新零售战略,从线上入口接入、线下门店覆盖方式,充分利用国美线上线下资源。2016年初,国美金融全面拓展金融业务经营版图,截至目前,国美金融旗下拥有消费金融、基金、保险、财富管理、供应链金融等多项业务。实际上,零售巨头中除了国美涉足金融外,海尔集团在2014年8月设立海尔消费金融;苏宁云商集团控股的苏宁消费金融亦在2015年5月获批开业。苏宁消费金融于2015年开业,不过数据显示,苏宁消费金融2016年营业收入1.058亿元,同比增长30.6%;净亏损1.89亿元。国美金融上半年总收入同比增长1700%,剔除拨备补增后,国美金融实现6月份当月盈利;报告显示,国美金融客户拓展和成交额增长较快,预计2018年可实现当年盈利。对于场景金融市场,国美金融表示,在2015年场景金融市场,因零售巨头在消费信贷领...
发布时间: 2017 - 08 - 10
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互联网消费金融行业发展已有数年,从最初的小众产业到现在的蔚然成风,一步一个脚印,逐渐获得了稳定的客户群体和市场,随着业内平台的增多,产品同质化问题也日益凸显,就在行业都为毛利率低而困扰的时候,买单侠通过成立初期在人工智能方面的创新,为整个互联网消费金融行业带来了新的思路。早在三年前成立之初,秦苍科技已经开始布局人工智能创新。目前已经达到平均审核时间2.8分钟的行业领先水平,打造了1秒内完成信用评分的评分机制,可以降低传统模型25%以上的坏账率。秦苍科技旗下现有“买单侠”和“星计划”系列产品。“买单侠”面向中国年轻蓝领用户,提供移动端消费分期服务。“星计划”为医美商户和年轻用户提供分期服务。目前历史用户数累计200万借款客户,每月新增20万。基于200万用户及其关联联系人的海量数据,秦苍科技主要在信用评分,社交网络反欺诈,金融产品量身定制上运用机器学习技术,优化传统行业流程和风控表现。基于机器学习的信用评分在信用卡申请流程中,银行会根据用户收入稳定性和偿债能力审核打分,判断用户资质。而秦苍科技采用了机器监督学习中的经典分类算法来进行用户信用评分。相比传统手工开发的算法决策,可以把决策时间从分钟级别缩短至0.1秒,同时降低25%的坏账率,每年为企业节约高达上千万的成本。评分过程分为数据导入和清洗,特征提取,模型选择和决策四个环节。在剔除可用、不可计算的数据,以及空数据后,智能信贷平台“...
发布时间: 2017 - 08 - 10
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8月5日,包银消费金融公司董事长、包商银行行长助理刘鑫在“2017中国首届信用科技与普惠金融论坛”上阐述了对银行和金融科技的思考。他认为实体经济有颠覆和融合两大趋势,银行业也有两大趋势,一是非核心能力外包,二是业务拆分。他谈到作为银行申请消费金融公司牌照的一大原因即是为未来业务拆分做好准备。刘鑫认为,——技术不是问题,需求才是;——持牌消费金融公司天然没有场景,但这不是缺点,只是特点;——银行如果不主动去适应实体经济的颠覆和融合趋势,未来可能会像电信运营商一样被管道化;——要关注金融科技公司的杠杆率问题。以下是刘鑫演讲全文:非常感谢有机会汇报,我也是从事具体工作的在包商银行负责互联网金融,在这个过程中也有一些不太成熟的想法,我在行里管过几年行报,我们有《包商时报》写过一个小的系列文章,起这个题目"盲人摸象",世界这么大我们不一定可以看的很清楚,看到什么也可以说出来,不一定对,有可能对大家有启发,我们提供银行业跨界融合和创新的思考,讲几个判断和观点。第一我们看到的银行业的趋势,第二是实体产业两个趋势,第三是关于跨界融合与创新的观点。不管是做企业还是做商业模式,最简单的、也是唯一成功的方法就是顺势而为,有个最核心的判断,只要大势很清楚走的晚一些也并不怕,因为充分利用好这个势。银行业的趋势,第一是非核心能力外包、第二是业务拆分。非核心能力外包,20多年前我毕业的时候分...
发布时间: 2017 - 08 - 10
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