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行业新闻
记者走访多家商业银行信用卡中心发现,依托大数据分析和互联网技术,通过与国内顶尖互联网公司跨界融合,构建生活消费全场景生态圈、打造“无界体验”正在成为一种趋势。随着供给侧结构性改革的推进,消费对经济增长的基础作用得到了更好发挥。旺盛的消费需求,加上互联网金融市场秩序日趋规范的环境,客观上为各大银行信用卡机构探寻业务优化、释放创新空间、增强跨界合作、践行普惠金融提供了重要契机。记者近日走访多家商业银行信用卡中心发现,依托大数据分析和互联网技术,通过与国内顶尖互联网公司跨界融合,构建生活消费全场景生态圈、打造“无界体验”正在成为一种趋势。打造“无界体验” 构建客户生态圈从2003年“信用卡元年”开启至今,信用卡经历了十多年的跨越式发展,在促进消费、拉动内需、推动诚信社会建设等方面发挥了积极作用。而随着中国经济进入新常态,信用卡产业发展环境也发生着显著变化。“一是金融脱媒化和利率市场化加速推进,信用卡产业面临组织变革、转型升级、提质增效的挑战;二是"互联网+"催生新业态,多元化支付需求升级,信用卡产业亟需加快产品迭代创新,以满足客户复杂多变的消费需求;三是金融科技公司异军突起,抢占线下场景,争夺零售市场,倒逼信用卡产业审慎思索跨界竞合关系。”中信银行信用卡中心副总裁张薇表示。记者了解到,中信银行信用卡中心以“无界创新”为经营理念,依托大数据分析和互联网技术,通过与国内顶...
发布时间: 2017 - 08 - 04
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银行零售的进与退房、车、婚、消费是银行零售信贷的传统四大领域。但,在房地产调控、“大零售”转型的深刻背景下,银行的零售信贷体系悄然生变。比如:房贷总量开始下降、利率提升的同时,一线城市惊现1000万额度的房贷。从房贷定价来看,银行开始出现“价高者得”——增量房贷价高者得,存量房贷将低定价业务转化为高定价业务。消费金融是零售金融的发力重点。这出现了两种业态,一为小额分散的无抵押个人贷款,参与者多,几成红海;另一为大额无担保个人贷款,通过防欺诈、记分卡及信贷模型的建立,商业银行开始进入这一市场。收益与风险如何,仍待时间的经济周期考验。通过信用卡,银行抓住了最优质的客户群体,以此切入消费和汽车分期,这是很多零售银行最重要的利润来源。却不料出现外部合作机构不合规、不审慎行为,导致信贷资金带来风险。进退之间,是国民经济调整改革的步伐,消费市场替代出口和投资的崛起。习惯了抵质押和担保的银行业,如何重新摆平风险与收益的天平?(李伊琳)导读“今年我们看好的市场之一是消费分期,这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。虽然遭遇来自互联网的挑战,掌握最优质客户资源,信用卡分期仍是银行重要利润来源之一。记者获悉,华东某地方银监局近期发文通报了部分银行机构在信用卡分期的展业和管理中存在不合规、不审慎行为,导致金融消费者合法权益受到侵害,银行信贷资金带来风险。与国外信用卡以收取持卡人循...
发布时间: 2017 - 08 - 04
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经过3年时间,平安银行决定将直销银行等渠道合并到手机银行中去。8月2日,平安银行在深圳举行发布会,将原作为直销银行功能的橙子银行、作为借记卡功能的口袋银行及信用卡等移动终端合并为新口袋银行App,将贷款、理财、信用卡、支付等业务功能集中到一个全零售产品线上。“去年底,我和蔡新发回到银行一合计,觉得服务一定要统一、聚焦,我们拍板要做‘三合一’、做大口袋。”平安银行董事长谢永林说,这意味着平安信用卡APP和平安橙子APP都将不再单独存在。从结果看,新口袋银行较年初增加50%,达到3164万,月活水平跃居股份行第二。这一动作,与当前中小银行纷纷与互联网机构合作设立独立的直销银行法人不同。中信银行宣布与百度合作筹建百信银行、招商银行也拟设立直销银行,直销银行被视为拓展客群新手段。“从用户角度看,三个渠道的基础客群是一样的。”平安银行行长特别助理蔡新发在接受媒体采访时表示,“但(合并不同App渠道)这在行业内是比较难做到的,因为银行内部的区分不是以用户为中心的。”蔡新发认为,银行自己去做直销银行并不是最好的选择,需要考虑能不能提供一个线上的流量场景给到客户。“要去找一个全线上的流量,有没有一个人真心愿意把这个用户导给你?在这个阶段不一定有”。“平安银行从技术角度(将客群)全部迁移过来了。”平安银行零售网络金融事业部总裁李明表示,经过5月以来的迁移工作,原信用卡App有90%客群完成迁移。谢永...
发布时间: 2017 - 08 - 04
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在商业银行业绩增长整体略显平淡的大环境下,信用卡业务可以说是一个另类。日前,在走访中获悉,2016年中信银行信用卡产能加速释放,净利润贡献增长77%,信用卡非利息净收入168.86亿元,占零售银行非利息净收入的72.82%,占全行非利息净收入的35.4%;去年全年信用卡交易额10742亿元,突破1万亿元大关,创下历史新高。信用卡透支余额达2373.1亿元,同比增长35.36%,表明了信用卡活跃度的提升。上市银行年报显示,信用卡业务是银行零售端的必争之地。从目前的竞争态势来分析,就“量”而言,招商银行已经从股份制银行中脱颖而出,无论是在发卡量、累计交易额、信用卡盈利方面,都已经有着堪比国有大行的成绩;而从“质”上来看,中信银行、光大银行等银行信用卡的平均刷卡金额远超行业均值,显然,其定位的客群拥有更高的消费能力和客户黏性。“信用卡实际是一个需要有数年的经济周期和经营才能够盈利的商业模式”,中信银行信用卡中心副总裁张薇表示,“2006年12月份,中信发卡三年实现盈亏平衡,是国内以最短的时间和最少的资本投入实现盈利的信用卡中心。”如今,中信银行信用卡的发放更在于客户的精准定位,追求发卡量的前提是做好风控。据介绍,中信信用卡在行业中获批量和申请量的比例在行业中处于偏低水平,其筛选客户的门槛并不低。“目前,互联网获客已经占到了中信银行信用卡中心整体获客权重的50%以上,网络获客的成本是较低的...
发布时间: 2017 - 08 - 03
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