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行业新闻
上市银行2018年经营业绩已披露完毕,“金融科技”成为银行年报里的热词。2013年以来,国内互联网金融兴起、金融科技高速发展,工农中建交等大行开始集中携手BAT,加速自身转型。2018年,“金融科技”则进一步成为银行年报“标配”。《金融时报》记者注意到,国有六大行在2018年年报中提及“金融科技”共131次。由年报数据不难发现,银行金融科技展现出“高投入,高增长”的趋势。为了提升落地效率,节省研发的时间和经济成本,各家银行与金融科技企业的深度合作也同样如火如荼。建设银行与蚂蚁金服,农业银行与度小满金融(原“百度金融”),中国银行与腾讯……越来越多的商业银行开始携手金融公司。比如去年实现独立运营的度小满金融已与超过500家金融机构在金融科技领域展开合作。依托自身优势,金融科技企业正在从智能获客、智能风控和智能机器人客服三个方面入手,切实协助银行解决“客群从哪来”、“怎样经营客群”和“怎样保证安全”三个难题。客群从哪来如何广泛获客,是银行需要解决的第一个难题。中国的人口达13.9亿,其中一半人口是网民。中国互联网络信息中心发布的一项调查显示,中国网民规模达8.29亿,这些人群中月收入2001-5000元群体占比最高,月收入在5000元以上的人群占比为24.1%。通过携手拥有场景优势的金融科技企业,银行能够将这部分优质用户转化为可经营的客群资源。对于银行来说,从头开始达成这个目标并不容易...
发布时间: 2019 - 05 - 08
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基于埃隆.马斯克的“第一原理”(第一原理:透过现象追逐问题的本质,将问题的核心回溯至构成要件,回到设计原理,始终要以最初的目的为追逐目标),回归金融本质,以空杯心态,深入探究“客户的需求到底是什么”。始终坚持以功能为王,将客户所需的金融功能渗透于客户的日常生活中,从而改变我们固有的思维模式。“金融之道,常常在金融之外”,其思想更适合当下的金融业、银行业,只有跳出银行固有的业务模式、发展思路,方能走出一条适合自身的创新模式。现整理出自己对金融科技发展的陋解拙见,仅供参考,探讨交流。如何破局金融科技之变革?“金融之道,常常在金融之外”,跳出银行看银行。著名经济学家陈志武教授在《金融的逻辑》中,对金融做了很好的诠释“金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换”,而货币的出现刚好解决了价值跨时间存储、跨空间转移的问题,而银行呢则是一个起家于兑换货币钞票的行当,它受国家牌照化特许,经营着货币,逐渐演变为金融寡头,成为现代经济发展的核心。当资金无声无息的汇成金色的河流,金钱流淌过银行,周转着、聚散着,最终沉淀下了利润。随着时间进入21世纪,互联网浪潮下的移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的迅猛发展,电商、社交应用等线上互联加速推进,金融科技在全球范围内迅速兴起,给包括银行业在内的金融业发展带来的深远影响堪比蒸汽机、内燃机、电动机、信息技术等对人类经济社会产生的影响。技术的创新正在引...
发布时间: 2019 - 05 - 08
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金融科技经过几年的发展,到了重新审视的时刻。这个审视,既是对科技的审视,也是对金融的审视。科技在金融领域的有效应用,可使金融更好地发挥支持经济发展的作用。当科技被赋予金融能力,科技的功能可以得到淋漓尽致的发挥。当科技在金融领域不恰当地应用,会给整个经济体系(包括宏观和微观个体)造成巨大的风险。当科技的功能与金融的规律发生错位,科技就不能发挥金融能力而走向歧途。只有客观准确地理解各类金融科技的功能,深刻领会各类金融业务的性质和规律,并创造性地将两者相结合,才能有效提升金融科技的金融能力,有效服务实体经济。金融是现代经济的血脉体系,不是简单的资金流。金融业务与一般商品不同,不是一个简单的买卖交接,而是整个服务过程。比如贷款,并不仅仅是放款的那一刻,而是贷前调查、贷时审查、贷后检查,直至贷款收回或不良资产处置的全过程。再比如存款,不仅仅是存款的那一刻,而是包括开户、存款、反洗钱、利息支付、取款直至销户的全过程。金融科技必须注重这个全流程的应用,单纯强调快,不能解决真正的金融问题。即使是支付领域,也不仅仅是一个快字能解决的。前期许多人,都集中在“快”字上做文章,或者说,更多的是把注意力集中在怎么把钱从一端送达另一端。比如普惠金融要解决所谓最后一公里问题,效果不彰,误区就是只关注“快”,只关注了资金的送达。技术是人的创造,需要人的主导,是人运用科技更好地为社会提供金融服务,科技本身并不会提供...
发布时间: 2019 - 05 - 08
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信用卡是零售银行竞争的主战场。 在金融科技推动个人金融大爆发的当下,可以说,得信用卡者得零售,得零售者得未来。 2017年以来,中国信用卡市场迎来了一场前所未有的大跃进,平均每个月新增接近1000万张信用卡进入市场。 本文将通过主要商业银行的最新年报资料,复盘2018年的信用卡大战,梳理行业发展现状。 我们从发卡量、交易额、贷款余额、不良率和营业收入等五大指标入手,让数据说话。 新金融琅琊榜分析认为,综合各项业务指标,工行、招行和建行,是当之无愧的信用卡综合实力三甲,属于第一梯队。 工行信用卡的发卡量和贷款余额均列第一,交易额第四;招行信用卡的交易额排名第一、发卡量和贷款余额分别位居第二、第三;建行信用卡的贷款余额排名第一,发卡量、交易额分别位居第二、第三名。 中行、农行虽然发卡量可观,但是交易额与贷款余额都相对一般,可谓大而不强;交行、广发的信用卡业务实力可以列入第二梯队。 平安与浦发是过去几年里信用卡扩张最激进的两家银行。不过浦发在2018年基本停止了信用卡贷款扩张步伐,平安依然全面开火,各项指标继续暴涨。 与此同时,以中信和浦发代表,一些银行的信用卡贷款不良率出现明显回升。 在贷款规模高增长的情况下,以及信用风险暴露的滞后性,有理由相信,行业不良率存在一定程度的低估。 ...
发布时间: 2019 - 05 - 07
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