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行业新闻
房贷受调控政策影响、公司贷款需求不足的情况下,信用卡成为股份制银行零售转型的重点投放领域之一。21世纪经济报道记者梳理招行、平安、浦发和中信四家股份制银行财报发现,2018年下半年,个人住房贷款投放略有提速,但信用卡放量猛增,远超上半年和其他零售业务。信用卡业务成为零售业务的“绝对主力”,部分银行有意收缩消费贷款。其中,既有信用卡的分期业务费率定价远高于房贷利率,也有多家银行将线上化集约运营作为突破口的因素。例如,根据招行财报,该行发力“金融科技银行”,两大App已成为客户经营的主要平台,去年末借记卡线上获客占比17.89%,信用卡数据获客占比61.21%。该行以MAU(月活)为北极星指标来推动零售的数字化转型,两大App去年MAU达8104.67万,较上年末增长47.24%。平安口袋银行App去年12月的月活客户数2588万户,同比增长74.6%。在此情况下,零售业务已经成为部分股份制银行第一大收入来源,甚至利润比重超过一半。招行、平安的零售业务收入、利润占比过半。2018年,招商银行零售金融业务的财务表现是,营收1232.57亿元,同比增长16.04%,占总收入52.69%;税前利润572.27亿元,同比增长20.24%,占税前利润的57.22%;。平安银行零售业务营收618.83亿元,同比增长32.5%,占总营收的53.0%;零售业务净利润171.29亿元,同比增长9.2%,...
发布时间: 2019 - 03 - 28
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在零售金融成为中国银行业竞争焦点的当下,信用卡业务堪称中心战场,一些股份制银行更是发力猛攻。2017年以来,中国信用卡市场迎来了一场前所未有的大跃进,平均每个月新增接近1000万张信用卡进入市场。过去两年现金贷的赚钱效应,更令许多银行业者血脉偾张,进一步助推了信用卡的疯狂生长。然而,在银行信用卡业务规模全面爆发的同时,信用卡贷款坏账率亦在抬头。最近公布的银行年报显示,中信银行、浦发银行和平安银行于2018年末的信用卡坏账率分别较上年末回升0.61、0.49和0.14个百分点。如果考虑到分母在快速做大,以及信用风险暴露的滞后性,真实的坏账隐患很可能比目前披露出来的更严重。市场早前的担忧正在被一一印证。这不是黑天鹅,而是灰犀牛。信用卡大跃进:每月新增1000万张根据央行公布的支付体系运行总体情况报告:截至2018年末,全国信用卡(含借贷合一卡,下同)在用发卡数量共计6.86亿张,同比增长16.73%;人均持有信用卡0.49张,同比增长16.11%。截至2017年末,全国信用卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.35%;人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%。截至2016年末,全国信用卡在用发卡数量共计4.65亿张,同比增长 7.60%;人均持有信用卡0.31张,同比增长6.27%。在过去两年里,全国信用卡在用发卡量增加了2.21亿张;人均持有信用卡则从0.31张上升到0...
发布时间: 2019 - 03 - 28
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3月27日,众安科技(国际)集团有限公司(”众安国际”)宣布,其全资子公司众安虚拟金融有限公司(”众安虚拟金融”)获香港金融管理局(”金管局”)发出虚拟银行牌照,允许公司在香港本地为消费者提供一系列广泛而崭新的线上金融服务。众安国际总裁许炜表示:”众安希望透过用户共创模式,为香港市民带来崭新的金融体验。在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供回馈及参与其中。众安十分注重用户体验,希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程。在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素,让金融产品体验更人性化。金融服务是为了服务人的需求而产生,ZA的业务模式正是希望能够在互联网时代,重新把重心放在以用户为本的金融需求上。”许炜补充:”众安保险作为中国首个互联网保险公司,致力以科技改革金融,『做有温度的保险』。所谓有温度,就是紧贴用户需求设计产品。这是众安保险一直以来的产品理念,我们希望能把这个理念带到香港。”首席技术官田丹表示:”我们的目标是在香港以新科技提供新服务。我们在营运初期将集中提供优异的核心银行服务,并有望于今年内推出。我们认为资讯安全不仅是基础,更是我们的产品特色所在。众安自主研发的多项安全、风险控制及反欺诈技术将全面覆盖所有产品线。众安拥有出色的技术实力以及创新金融服务方面的丰富经验,在快速开发和推出金融产品方面具有明显优势。”谈及未来目标,许炜表示:”众安国际获发首批香港虚拟...
发布时间: 2019 - 03 - 28
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3月26日晚间,港股上市公司51信用卡发布了2018年全年财报。年报数据显示:51信用卡2018年度营收超28亿元,较2017年同比增长24%;年度溢利约为21.688亿元(未经过调整)。营收方面:信贷撮合及服务费收入为20.555亿元,占总营收的73.1%;信用卡科技服务费2.557亿元,占总营收的9.1%;信贷介绍服务费2.03亿元,占总营收的7.2%;其他收益2.98亿元,占总营收的10.6%。“其他收益”占比比2017年度(占总收益的13.7%)减少的原因为:主要由于我们通过信托发放的贷款余额下降,故这些贷款产生的利息收入减少。51信用卡用户量方面:截至2018年底,信用卡管理平台51信用卡管家的注册用户数增至7590万,同比增长22.4%,累计管理信用卡达1.23亿张。2018年度通过51信用卡管家偿还信用卡账单及其他负债的交易量为1872亿元,较2017年同比增长71.6%。2018年度通过51信用卡管家发行的信用卡数量达270万张,合作银行数量从2017年的19家增长至24家。信用卡科技服务收入同比增加82.1%,达到2.56亿元。在线上信贷撮合业务方面,51信用卡信贷撮合及服务费达20.56亿元,同比增长26.3%。财报显示,2018年51信用卡的贷款产品资金来源:“51人品投资者”约216.2亿元,占比84.6%;来自机构资金33.94亿元,占比13.6%。财报透...
发布时间: 2019 - 03 - 28
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