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行业新闻
金融和科技融合推动着传统银行也踏入转型的“新”赛道,银行零售业务硝烟再起,以对公为主的国有大行也从“守”到“攻”,零售业务成为新的突破点,对利润贡献率亦不断拉升。在行业整体向零售倾斜的格局之下,交行零售转型潜力开始逐步释放,以信用卡为核心的消费金融竞争优势开始显现。第三季度末,交行信用卡在册卡量突破7,000万张,累计消费额突破2万亿,同比增幅40.39%,位列行业第二。据悉,目前交通银行信用卡累计发卡量已达1.12亿张,跻身亿级发卡量行列并继续保持业内领先。商业银行零售业务迎机遇,交行信用卡业务“奋起直追”2017年末,针对现金贷的监管收紧,监管的轮番洗礼之下互联网信贷渠道压缩明显,个人消费贷款需求转而向传统银行靠拢。央行《2018年第二季度支付体系总体运行情况》显示,截至2018年第二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量共计6.38亿张,环比增幅4.17%。以信用卡为切入口的零售转型成效显著,根据交行此前披露的半年数据,截至今年6月30日,集团个人贷款余额为15675.2亿元,较去年增长11.18%,在客户贷款中的占比较上年末上升1.91个百分点至32.70%。其中,信用卡贷款余额为4979.2亿元,在个人贷款中占比较年初进一步提升。上一季度以来,交行继续向零售倾斜、发力信用卡和按揭贷款。根据三季报披露的数据,三季度末个贷较年初增长1965.89亿元,增幅13.9%,对公较...
发布时间: 2018 - 11 - 28
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随着金融科技的兴起,银行受到了前所未有的冲击,数字化转型成为银行生存发展的必然选择。银行数字化转型要求以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动,在客户、场景、产品、服务转化为数字形态的基础上,用数字思维和手段重塑银行业务和服务流程,实现内在价值的提升。数据已经成为银行的重要资产和核心竞争力,如何充分发挥数据价值,用数据驱动银行发展,关键在于数据治理。银行的数据治理困境重重目前,银行在数据治理方面主要面临以下三个困境:数据利用比率小,银行在长期的业务实践中,已经积累了大量的数据,从大数据概念诞生以来,银行十分重视数据的收集与利用。但是,当前银行分析和利用的数据仍以内部结构化数据为主,对于半结构化、非结构化数据却没有进行足够的开发。此外,银行的数据主要来自内部业务,对于来自第三方机构、互联网等渠道的外部数据,尚缺乏规范、安全的获取方式。数据处理质量低,经过多年的信息化建设,银行拥有相当规模的内外部数据资源,数据治理永远在路上。虽然数据治理体系建设逐步完善,数据标准不断丰富,数据质量不断提升,但由于系统控制和人为操作等方面因素,内部数据难免还存在一定的质量问题。而外部数据,由于缺乏有效管理手段,难免鱼龙混杂,部分数据质量不高。数据处理能力差,银行如何发挥自身数据资产的价值,关键在于应用。但就目前情况而言,银行的数据处理能力并不能让人满意,主要原因如下:一方面,缺乏专业化、成体系的数据分析...
发布时间: 2018 - 11 - 28
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北京时间2018年11月24日22点,随着最后一组数据上线报告无误,兴业银行信用卡系统升级项目中央数据控制室一片欢腾,历时617天的新旧系统切换工作圆满成功,标志着兴业银行信用卡业务正式迈入全新时代。“业务规模爆发式增长,服役15年老系统显得步履蹒跚,力不从心,升级势在必行!”2018年恰逢兴业银行成立30周年,也是该行对外发行信用卡的第15个年头。近年来,凭借着差异化品牌战略和科技创新驱动,兴业银行信用卡发卡量呈现出爆发式增长态势,2017年单年发卡量达到1000万张,2018年发卡量预计将突破1200万张,信用卡业务在集团中的利润贡献也从2015年的6%跃升至2018年6月的17%。业务的飞速发展需要强大的系统支撑,已“服役”近15年的现行信用卡系统已难以满足信用卡业务迅猛发展的需求。“这是一个现实的问题,2007年我们全年发卡量大概在100万张左右,而今年平均每个月的增长量就能达到100万张,系统需要支持的容量越来越大,老系统已是步履蹒跚、力不从心。” 早在2004年就加入兴业银行信用卡中心的一位老员工表示。“你可以把它想象成一辆运行多年的老火车,”兴业银行信用卡中心副总经理吴择金也毫不回避地言道,“虽然有着庞大的运输需求,但因为运力有限,上面挂满了乘客,导致行驶缓慢,风险增加。消费金融发展势头迅猛,平台运力不济必然会拖后腿,系统升级势在必行!”2016年冬天,信用卡系统升级...
发布时间: 2018 - 11 - 27
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每年年底是贷款、融资的高峰期,也是银行、贷款中介冲业绩的“最后一小时”。《证券日报》记者近日调查发现,多家银行通过降低利率揽客,并通过电话、短信等方式广泛招揽客户。与此同时,有贷款中介“免服务费”帮助银行完成任务,还有贷款中介推出服务费半价的团购活动。在北京市东城区某个人征信查询网点,银行工作人员告诉《证券日报》记者,最近打印征信的客户比平时多了不少,“我们网点这两台打印征信的机器用纸量猛增,今天已经加了好几次纸,不然都不够用了。”信用贷“降利率”揽客“请问近期有资金需求吗?我们公司合作的银行降利率了,现在贷款时机合适。”“查询到您在我行的信用贷还没有提款,现在提款比签约利率低,需要帮您申请提款吗?”上述电话推销分别来自贷款中介和银行。据《证券日报》记者了解,临近年底,小额贷款的需求不断升温,部分银行降低利率打起了价格战,20万元到50万元左右的无抵押信用贷款成为个贷市场的主力军。某贷款服务公司的工作人员介绍称,“近期我们合作的多家银行都推出了年息6%以下的产品,对于客户需求较高的先息后本产品,我们也有渠道可以申请。”他还表示,“这个月申请贷款还是比较合适的,各家银行年底冲业绩,推出了很多优惠活动,放款也比较快。等到下个月银行进入结算阶段,审核、批贷速度就慢了。”以某城商行为例,个贷经理告诉《证券日报》记者:“我行针对获批信用贷但还没提款的部分优质客户申请了优惠利率。”根据该行个贷...
发布时间: 2018 - 11 - 27
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