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在不久前结束的朗迪峰会上,清流消费金融通过跟与会人士的交流发现,不少消费金融公司在谈到自己未来的发展战略和方向时,提到了“虚拟信用卡”这个概念。虚拟信用卡最早是相对实体信用卡出现的,顾名思义,是一种不以实体卡片为载体的信用卡,只需要一个虚拟账号就可用于支付结算,参与和实体卡一样的刷卡优惠活动。在今年4月份,清流消费金融曾发文盘点过国内七家银行发行的虚拟信用卡。业内人士表示,银行推出虚拟信用卡,一方面是顺应银行账户虚拟化的需要,另一方面也是对线下支付电子化挑战的必然选择。根据清流消费金融不完全统计,目前已有7家银行在线销售虚拟信用卡产品。但是清流消费金融在与一些消费金融公司的沟通中发现,银行理解中的虚拟信用卡与消金公司理解的虚拟信用卡,并不是一回事。在银行看来,虚拟信用卡,是实体信用卡的延伸。逻辑是一致的,只是载体不同。一位上市股份制银行信用卡中心的员工告诉清流消费金融:“其实还是信用卡,传统的信用支出依赖卡,而虚拟账户脱离于卡,是手机或者其他的载体。”在他的理解当中,虚拟信用卡不过就是去实体化的信用卡。从清流消费金融对7家银行的虚拟信用卡产品的总结来看,虚拟信用卡确实与传统信用卡相比没有很大的不同。在获客上,银行虚拟信用卡的主要客群仍是已持实体信用卡的用户。从账户的独立性上,大部分的银行虚拟信用卡还需要依附于实体卡。但是,银行虚拟信用卡的起跑线也许就是消费金融公司拼命努力想要到达的...
发布时间: 2017 - 07 - 25
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“假设一天有效工作时间是7.5个小时,一位催收员按传统方式打电话,7.5个小时里真正有效时间只有2小时”,在《一本财经》举办的第二期风控闭门课程上,已在资产处理领域有20余年运营和管理经验的资易通CEO盛洁俪如是说。作为风控最后一环的催收,一直缺乏配套的政策法规,游走在灰色地带。在业内人士看来,催收行业已经到了转型的关键时刻,一方面网贷平台爆发,促使催收火爆,催收人员急剧上升;另一方面,催收出现人才断层,在合规变得越来越重要的今天,催收如何突破固化的体制,用技术的手段提升催收效率,是大家最为关心的话题。以下是盛洁俪课堂分享的部分干货。01新政下的催收解读在台湾历史上,经历过两次金融风暴,引发了很大的社会问题,根源就是坏账引起的。人都有共债,会有房贷,会有车贷,还会有信用卡,一旦资金断链,可谓牵一发而动全身。欠款人不都是坏人,你永远不知道什么时候会生病,什么时候会有意外,但只要它发生,都可能会影响到你。所以当风暴来临时,第一个产生的必定是社会问题,最直接的就是自杀率升高、山东的辱母案、裸贷,强力的催收之下出现的种种问题。这时政府就会介入,政府介入的第一件事情做什么?一定就是合规。第一个受到冲击的一定是贷后催收,我们说贷后的处理,坏帐不单单只有催收,催收只是一个处置方式,但它确实是最直接的,因为催收员每天都在打电话。目前上海和深圳都出台了一些相关政策,深圳出台的10条禁令里提到严禁使用...
发布时间: 2017 - 07 - 24
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逾期资产=坏资产?逾期客户=坏客户?在近日举办的2017朗迪金融科技峰会上,捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷在接受媒体采访时表示,很多人提到催收,第一反应都是暴力以及灰色。去年以来,合规一直是行业的主旋律,金融科技的运用让催收从灰色地带走向了阳光化。今年5月4日,深圳互联网金融协会对外发布《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》,成为国内首份针对催收的地方性文件。规范中严禁催收机构在任何非正常时间段(借款人所在地时间8:00-19:00)与借款人就催收事务进行沟通;严禁催收人员骚扰债务人的咨询人、家人、同学及朋友,以追问有关借款人的下落或联络方式等等。在中国这种“老赖横行”的社会,这份充满了“人情味”的规范似乎将成为他们的保护伞。王晓婷认为并非如此,技术手段已经在改变催收方式,并非只有暴力催收才能解决问题,而在诸如《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》这类的监管政策护航下,催收行业将走向阳光化。在业内,很多人都过于看重逾期。王晓婷认为,其实正确的理解应该是,逾期客户不等于坏客户,逾期资产同样也不是坏资产,而是一个生息资产。客户逾期了之后企业会获得罚息滞纳金收益,所以不能单纯把逾期资产看成坏资产。如果这类客户可以还款,这类资产就是能真正创造收益的资产。而且,这类客户还能从逾期客户变成正常还款客户。“借款人消失的几率有多大?事实上并没有大家想的那么大。同样,回款也没有大家想的那么...
发布时间: 2017 - 07 - 24
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在中国清算市场蛰伏多年的国际银行卡巨头们即将达成所愿。星期五晚上,央行发布了《银行卡清算机构准入服务指南》(以下称 “《指南》”),对银行卡清算机构准入的申请、开业准备工作进行了进一步细化。这意味着,中国银行卡清算市场对外资的开放已进入实操阶段。某接近央行人士向《财经》记者表示,《指南》是对应国务院2015年放开银行卡清算业务的申请细则,实则提速银行卡清算准入,也是进一步推动中美“百日计划”。“如果申请机构准备工作做的很好,年内有望批复牌照。”《指南》具体包括银行卡清算机构筹备行政许可申请表、银行卡清算机构筹备申请人出资人列表 、银行卡清算机构开业行政许可申请表、银行卡清算机构开业申请人拟任董事和高级管理人员名单等多个表格细节。而这距中美“百日计划”宣布不足两个月。中国将采取措施为美国电子支付服务供应商提供市场准入是上述“百日计划”在金融服务上的重要组成部分。另据记者了解,目前还未有机构提交申请,而有意向进入中国的国际支付机构更倾向于成立合资银行卡清算机构,以避免对国内市场水土不服。2015年4月,国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(以下称《决定》):在中华人民共和国境内从事银行卡清算业务,应当向中国人民银行提出申请,经中国人民银行征求中国银行业监督管理委员会同意后予以批准,依法取得银行卡清算业务许可证,成为专门从事银行卡清算业务的机构(以下简称银行卡清算机构)。这...
发布时间: 2017 - 07 - 24
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