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上周当了一把评委,参加一家银行年度金融创新项目奖的评审,近距离观察了这两年大热的金融科技(Fintech)对商业银行的渗透和影响。这两年,各家银行新产品虽然也不断推陈出新,但跟百度阿里腾讯京东(BATJ)产品模式创新相比,银行的创新很少涉及产品模式的根本变化,即便有也主要是传统产品的流程再造,算是“新瓶装旧酒”。在金融科技一统天下,甚至喊出移山填海口号的当下,这种“温吞”的变化难免让人觉得不过瘾。但一整天的项目集中轰炸下来,还是有很多让人耳目一新的感触。首先,跟BATJ重视产品模式的创新相比,新技术对商业银行的影响主要集中在内部管理流程的再造之上,此类创新散布在传统业务的各个层面,市场对其通常缺乏了解。举个例子,这家银行目前在全国有大约八九千名理财经理的销售队伍,每年的岗位调整比例都将近一半,怎样才能在这种情况下保证销售队伍的工作效率?传统方式是依靠理财经理“苦行僧”式的自我进阶:一方面更新专业能力,一方面挖掘客户资源。但通过数据库的整合,以及大数据分析的运用,这家银行极富创意地解决了这个问题。所有的学习内容生成和客户数据分析都交由后台集中处理,客户经理每天只做两件事:一是通过移动端平台学习最新的业务内容;一是跟进数据库推送的辖内最新业务机会。由于营销有的放矢,效率大为提高。数据库实时更新业绩报表,每个人都能看到自己时点上的业绩一览。数据库还会分析差距,并告诉你怎么解决问题。借助大...
发布时间: 2018 - 02 - 08
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“最正确的路,其实就是那条最难走的路。” 在日前举行的2018京东金融内部员工大会上,京东金融CEO陈生强如是阐述京东金融4年的发展历程。“当大家在谈互联网金融,把互联网当成金融产品销售渠道时,京东金融选择了深耕风险定价,把握金融的核心;当大家在讲金融科技会颠覆传统金融时,京东金融选择服务金融机构,实现真正优势互补。”陈生强认为,正是因为选择了最难走但又是最正确的路,京东金融在4年里创造出许许多多的不可能。2017年实现单季盈利过去一年,京东金融提出了风控、技术、金融科技合作、大支付、场景拓展、农村金融在内的六大战略。复盘2017年,陈生强说,“有了这些战略的落地,截至目前,我们的累计服务客户数量已经超过4亿。2017年我们公司整体实现了超过百亿的营收,此外,我们还实现了单季盈利。”据陈生强介绍,在风控方面,2017年京东金融的风险定价模型体系不断迭代,变量突破60万,是上一年度的20倍。在技术上,京东金融已建立起一整套基于大数据和AI的完善的风控模型与体系。人脸识别、生物探针、RNN时间序列算法以及图计算特征关系网络等技术创新,在预防欺诈行为、优化用户体验、打击黑产等方面发挥举足轻重的作用。此外,京东金融硅谷AI实验室在2017年投入运营,JDD全球数据探索者大赛在中美两地举办,展示了中国科技公司的数据和AI能力。对于金融科技合作,陈生强透露,2017年京东金融与银行的战略合作达...
发布时间: 2018 - 02 - 08
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当全球目光聚焦正在中国快速发展的金融科技时,中国金融监管机构的“牙齿”却越来越锋利。2017年以来,尤其自国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金稳委”)成立之后,中国金融监管机构出台互联网金融领域政策的动作明显加快,各类监管机构的执行力、配合度也远远快于之前。12月13日, P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,这已是自11月以来,监管层针对网络小贷下发的第四份文件。12月8日,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》;11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,强调自2017年11月21日起,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。12月1日,央行和银监会联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。愈来愈快的监管政策发布意味着互联网金融风险专项整治任务远未结束。“实现监管全面覆盖和风险有效防控”将是本次整治工作的最主要目标。在过去的两年中,互联网金融市场已发生剧变。监管红利期时,各类互联网金融业务野蛮成长,风险也在积聚;监管趋严时,各类业务发展放缓,甚至行业机构加速离场。然而,从市场上的巨头:BAT金融...
发布时间: 2018 - 02 - 08
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民营个人征信机构艰难探路三周年之际,央行一纸公告,“信联”落地。在互联网金融、非银金融领域,征信体系基本空白。三年前,央行曾通知芝麻信用等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备期6个月。但其间颇为曲折,牌照迟迟没有下发。今年1月初,央行官网发布《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》,百行征信业务范围是个人征信业务,注册资本人民币10亿元,中国互联网金融协会持股36%,8家试点机构分别持股8%。百行征信的落地,几家欢喜几家愁。多位征信行业人士指出,三年以来,个人征信机构面临着“鲜有信贷机构愿意共享数据”、“风控副业输血主业”的尴尬局面。从国家金融基础设施建设角度来看,在央行的主导下,如果百行征信能够成功,有望解决新金融领域的征信问题,也有望和央行征信中心打通,实现数据共享。一家试点机构负责人告诉21世纪经济报道记者:“百行征信很多细则目前尚不清楚,不是说不告诉我们,而是还没有拟好。”信贷机构不愿共享数据“实践证明,民营个人征信机构很难做好。三年下来,8家试点都没突破,因为信贷机构不愿共享数据,尤其是贷后违约数据。监管牵头筹建百行征信,是因为我们没做好,监管另想办法。”另一家试点机构高管对21世纪经济报道记者坦言。他进一步解释:“信贷机构没有义务给我们报数据,这些贷后违约数据都是信贷机构用损失换来的,共享给其他机构,相当于培养竞争对手,谁先报,谁就是傻子。即使报了,真假也可以操...
发布时间: 2018 - 02 - 07
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