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行业新闻
近年来,以全国性股份制商业银行为代表的大中型银行纷纷拉开了向零售业务转型发展的帷幕,并初步取得成效。以平安银行为例,自2016年实施零售战略转型以来,其零售业务已取得明显成效,2017年平安银行零售业务净利润占全行净利润的比例已近七成。在大中型银行转型发展成效显现后,众多中小银行也跃跃欲试,纷纷喊话要向零售业务转型。笔者认为,随着经济结构的调整及监管环境的重塑,未来中小银行向零售业务转型是必然选择,而中小银行零售业务如何转型,如何实现跨越式发展,以保持和持续提升竞争优势,也需要我们细细思量、长远谋划。中小银行向零售业务转型是必然选择首先,经济结构的调整为中小银行转型提供了基础。从引领经济发展的三大需求看,中国出口高速增长的时代已经结束,尤其是在逆全球化的背景下,出口对经济的促进作用日渐式微;固定投资也在逐步从量的投入向质的提升转变,对经济增长的拉动作用也在降低;与此同时,随着中国扩大内需政策的实施,消费日渐成为经济增长的主导力量,未来也将继续引领经济的高质量增长。金融是为实体经济服务的,因此,当消费成为经济增长的主导力量后,与之相应的零售金融服务模式必然成为重点,这也为中小银行向零售业务转型提供了基础。其次,监管环境的重塑为中小银行转型提供了方向。在守住不发生系统性金融风险这一任务要求下,未来金融强监管仍将延续,这也就意味着中小银行过去那种依靠规模扩张的盈利模式将难以为继,亟需转变...
发布时间: 2018 - 11 - 13
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日前,阿里巴巴发布今年第三季度(2019财年第二财季)财报。财报显示,截至2018年9月30日,蚂蚁金服的国内年度活跃用户超过7亿,其中70%的用户使用3项及以上蚂蚁金服的服务。数据乍看耀眼,但是独角金融发现,本季度蚂蚁金服支付给阿里巴巴的特许服务费和软件技术服务费1.32亿美元,按照37.5%的支付比例计算,第三季度蚂蚁金服亏损3.52亿美元。上一季度,蚂蚁金服刚摆脱今年第一季度的亏损业绩,向阿里巴巴支付1.38亿美元分成,税前利润3.68亿美元,却在第三季度再次出现亏损,究竟为何?为什么亏了?阿里巴巴在财报中称,亏损主要由于用户获取、产品创新和国际扩张方面的投资。通过战略投资“出海”,蚂蚁金服已经在韩国、新加坡、泰国、菲律宾、印尼、马来西亚等地区有所布局。从2015年到2016年,蚂蚁金服两年投资3个海外项目。去年一年推进投资3个海外项目,其中还不包括在海外成立合资公司等模式。而到了今年第三季度,独角金融梳理公开资料发现,蚂蚁金服在海外市场投资3.1亿美元。除了继续向印度外卖公司Zomato注资2.1亿美元外,还向巴西金融科技公司StoneCo投资1亿美元。海外战略投资,一方面输出技术,另一方面也获得了海量用户。今年云栖大会上,蚂蚁金服CTO程立就表示,“支付宝加全球9个本地的数字钱包,已经服务了全球超过8.7亿人。”反观国内市场,在解释第三季度业绩亏损时,蚂蚁金服称第三季度加...
发布时间: 2018 - 11 - 12
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我们所熟知的京东白条是“先购物,后付款”的购物模式。实际上京东白条有信用付款模式和信用赊购模式。那么,这两种模式有何差异呢?笔者在此从服务商、交易流程以及服务费用等角度进行分析,试图回答上述问题。 一、何为京东白条两大服务模式 1.信用付款服务:即在您购物时,贷款人将贷款款项支付给京东金融合作商户。“信用付款方式”指在您满足京东金融服务规则及相应的申请流程的情况下,您可以在消费时享受由贷款人提供的相应的延后付款或分期付款的付款方式。 2.信用赊购服务:是除信用付款服务以外的另一种信用赊购方式。是您与京东商城直接进行沟通,并不需要贷款人的参与。“赊购方式付款”指用户在京东消费时,可依据京东平台规则及相应申请流程,享受由京东提供的相应的延后付款或分期付款的付款方式。 二、是否有其他金融机构向您提供贷款? 京东白条两大消费模式下,提供服务的服务商并不相同,但并没有其他金融机构提供贷款。 (一)信用付款:盛际小贷公司提供贷款 在信用付款模式下,其服务商有,重庆两江新区盛际小额贷款有限公司(以下简称“盛际小贷公司”)和京东金融的合作金融机构以及上海和丰永讯金融信息服务有限公司及其关联公司(以下称为“京东金融”)。盛际小贷公司、上海和丰永讯金融信息服务有限公司及其关联公司、京东金融合作商户以及用户之间的交易结构如图1所示:&...
发布时间: 2018 - 11 - 12
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公开信息显示,微贷将于11月15日在纽约证券交易所挂牌,证券代码为“WEI”。近日,微贷网(Weidai Ltd.)又将此前向美国证券交易委员会(SEC)提交的IPO(首次公开招股)上市申请文件进行了更新,主要是增加了9月平台的运营数据。数据显示:微贷网此次最多募集5692.5万美元,低于外界预期。另据美国IPO研究公司IPOBoutique.com网站公布的信息显示,微贷将于11月15日在纽约证券交易所挂牌,证券代码为“WEI”。主要更新内容有:截至18年9月30日,平台贷款余额200亿元9月贷款总量为60亿元截至9月30日,平台的逾期率如下截至2018年9月30日,累计逾期率达到4.57%,截至6月30日的这一数据为3.32%,截至8月31日,这一数据为4.37%。可以看到,平台逾期率持续攀升。出借人数量大幅下滑可以看到,该数据从6月底的37万降低至23万,降低幅度达60%。不过比去年同期,增长了11.9%。更多经营数据如下净收入也由8月底的4.9亿元降至9月底的4.5亿元,跌幅达8.89%。但比6月底的3亿元来说,还是增长了不少。此前,微贷网申请在纽约证券交易所(NYSE)挂牌上市,股票代码为“WEI”。据IPO招股书显示,微贷网主要业务包括专业信贷和消费贷款。2016年、2017年与截至2018年6月30日,平台贷款总额为人民币2040万元,38亿元和13亿元。而在净利润方...
发布时间: 2018 - 11 - 12
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