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虽然目前国内已经开业的21家消费金融公司中有18家来自银行系,占比近86%,但记者在采访中发现,业务有实质进展的公司尚属少数,而踌躇观望的银行仍是绝大多数。这当中,除了对单独成立公司的必要性和发展前景的考虑,还有对牌照稀缺性和运作模型的不确定。国内消费金融市场潜力有多大?什么样的商业模式能最终取胜?多个疑问待解,银行发展消费金融公司呈现不紧不慢的节奏。尚无成熟案例“消费金融公司未来到底怎么走,方向其实比较模糊。”尽管目前的监管导向已日益清晰,但业内对消费金融公司的未来定位仍不十分明了,甚至有银行人士认为,消费金融公司在业务实操层面还有诸多疑问待解。据了解,我国消费信贷始于20 世纪80 年代初,但限于当时经济政治环境,在产生初期并未获得较大发展。2009年,银监会正式启动消费金融公司试点工作。2010 年,北银、中银、四川锦程、捷信四家消费金融公司分别在北京、上海、成都、天津注册。试点成功后,2013 年银监会扩大了消费金融公司试点城市范围,修订了《消费金融公司试点管理办法》,进一步放松了对出资人、营业区域、业务范围、客户准入等方面的限制,明确单一客户贷款额度和消费者权益保护要求。2015年6月,国务院放开市场准入,将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。2016年3月,人民银行和银监会共同发布《关...
发布时间: 2017 - 07 - 12
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随着重庆提出全方位加快国内重要功能性金融中心建设,各类金融机构迎来发展机遇,互联网巨头阿里、百度、京东等纷纷赶赴山城布局,作为本地第一家持牌消费金融机构,成立两年的重庆马上消费金融近日也交出了一份不错的成绩单:截至2017年5月底,其注册用户数近2000万,整体放款金额突破300亿,已成为西南地区金融创新的生力军。据艾瑞咨询预测,消费借贷未来将维持 20% 以上的快速增长,2019 年将达到 41.1 万亿,是 2010 年的 5 倍以上。从结构上来看,2016 年我国居民消费借贷 78% 集中于住房贷款和汽车贷款,日常消费借款占比仍较低,这意味着,个人消费金融市场潜力巨大。近年来,一批网络小贷、互联网消费金融等机构落地重庆,互联网巨头阿里、百度、京东等也纷纷赶赴山城布局。而2015年,重庆首家互联网消费金融公司马上消费金融挂牌开业。如今两年过去,马上消费金融也交出了一份亮眼的成绩单。数据显示,截至2017年5月底,马上消费金融注册用户数直逼2000万;单日最高贷款申请数约80万单;单日最高放款金额突破3亿,整体放款金额已突破300亿。而在财务指标上,马上金融去年全年净利润为652万元,而今年第一季度的净利润就达到1625万元,超去年两倍多。据分析,当前是行业面临洗牌,消费金融面临转型的重要时期,投身其中的企业中谁能利用好大数据,做好风控,就是保证长久发展的关键点。对马上消费金融来...
发布时间: 2017 - 07 - 12
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7月4日,2017新金融高峰论坛在徐州举行。来自政府相关部门、金融行业协会、国内外金融机构、新兴互联网金融机构、金融服务百强企业的诸多与会代表,围绕“新科技驱动金融服务革新”的大会主题,探讨了监管新规推出后,金融和科技服务如何进一步融合,在合规和创新之间寻求平衡发展。图1 2017新金融高峰论坛在互联网时代,互联网消费金融面临的风险和挑战与日俱增。如何利用人工智能、大数据技术有效地控制各类风险,也一直是金融科技行业关注的热点问题。而催收环节更成为消费金融领域的痛点所在,比如广受诟病的暴力催收、隐私骚扰等等。浅橙科技联合创始人黄铭受主办方邀请,就贷后服务的规范化和专业化趋势进行了深入阐述,向与会代表讲解了浅橙科技在人工智能、大数据在企业催收服务上的探索与应用。黄铭表示,“对于正规的平台而言,政府监管强化反而是大家更想看到的,说明现金贷业务会朝着健康稳健发展,这对行业参与者来说是好事。”图2 浅橙科技联合创始人黄铭发表讲话大数据技术使贷后变得简单关于如何解决传统催收模式存在的种种弊端。黄铭说,“浅橙科技旗下现金卡平台的用户规模达到千万级,业务量非常大,催收上如果一味靠管人靠制度,并不能杜绝问题。目前,现金卡运营的各环节都基于大数据的挖掘和分析,除了大数据风控实力已经处在行业领先水平,目前我们也已实现贷后服务的智能化和数据化管理,将人为干预的比例降到了最低。”融合AI技术的催收解决方案据...
发布时间: 2017 - 07 - 12
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作为国内第二家成功登陆纽交所的互联网金融平台,其盈利状况也备受关注。在“信而富上市暨一季度财报媒体说明会”前,北京商报记者专访了信而富CEO王征宇,他直言,目前公司还处于亏损阶段,亏损并不意味着经营不善,盈利需要一点时间。根据信而富2017年一季度财务数据显示,信而富净亏损为1490万美元(约合1亿元人民币),同比下降46%;净营收为1050万美元,同比下降20%。事实上,信而富已连续两年出现亏损,2016年亏损3336.6万美元,2015年亏损3002.6万美元,2014年实现利润仅为13.1万美元。“作为上市公司,当然要给股东产生回报;作为一家公司,当然也要盈利。网贷平台亏损的原因主要是业务模式本身需要投入,控制成本需要通过规模化的方式来实现,而信而富亏损的原因并非如此。信而富目前的亏损并非经营不善,信而富主要做非常小额的贷款,金额小、服务费率低,没有办法来覆盖用户借款首次的获客成本。行业内不少平台收取的费率特别高,甚至要覆盖获客成本,比如说我们每个客户的获客成本为100元,首期借款额度在500元,服务费率也就在5-10元,只是我们成本的5%-10%。如果说一个平台很快实现盈利,无外乎收取高额的费率或者服务客群很狭窄,还有一种方法就是通过自己的资本金放贷赚取利差。但随着借款人信用额度的增加、信用记录的积累,慢慢我们也可以获得收益。也就是说当存量客户规模超过了每年获取新客户的速度...
发布时间: 2017 - 07 - 12
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