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银监会:银行业新增资产七成是贷款,连续四季度不良率稳在1.74%

日期: 2018-02-11
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2月9日,银监会召开例行发布会通报2017年四季度主要监管指标数据。


银监会审慎规制局局长肖远企介绍,截至2017年底,我国银行业金融机构本外币资产合计252万亿元。其中各项贷款129万亿元,同比增长12.4%,而资产增速只有8.7%。负债方面,银行业总负债233万亿元,同比增长8.4%。其中,各项存款157万亿元,占比大概将近70%。


21世纪经济报道记者根据上述数据计算,新增贷款在新增资产中占比达到70.55%。“说明银行业回归本源、专注主业效果得到展现,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制。”肖远企表示。“资产负债的结构和增速体现了银行业稳健经营的态势得到继续保持。”


从监管指标看,商业银行核心一级资本充足率为10.75%,一级资本充足率为11.35%,资本充足率为13.65%,较2016年底都略有上升。系统重要性银行的资本充足率最低监管要求是11.5%,其他银行是10.5%。目前商业银行的资本充足率整体水平高出最低监管标准2到3个百分点。


商业银行资产利润率为0.92%,资本利润率为12.56%,高于国际同行水平。肖远企表示,虽然与五年前、十年前的高速增长阶段相比略有降低,但这样的资产和资本回报率比较稳定、比较健康、可持续性较强。


商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%,关注类贷款余额3.41万亿元,关注类贷款率3.49%。21世纪经济报道记者注意到,这已经是商业银行连续第四个季度不良率稳在1.74%。


肖远企表示,商业银行的流动性准备很充足,抵御风险的“弹药”充足。商业银行贷款损失准备余额为3.09万亿元,较上年末增加4268亿元;拨备覆盖率为181.42%,较上年末上升5.02个百分点;贷款拨备率为3.16%,较上年末上升0.09个百分点。拨备覆盖率最低标准是150%,拨贷比最低标准是2.5%,这些指标数据都远高于最低要求。银行业流动性充足,流动性比例为50.03%,人民币超额备付金率为2.02%,存贷款比例为70.55%,流动性覆盖率为123.26%。


在普惠金融方面,银行业机构用于小微企业贷款和涉农贷款的余额均达到31万亿元,同比分别增长15.1%和9.6%,增速都较高。保障性的安居工程贷款同比增长42.3%,高于各项贷款平均增速将近30个百分点。


肖远企还通报,在服务三农方面,截至2017年末,银行业金融机构涉农贷款余额达到31万亿元,同比增长近10%。在精准扶贫方面,银行业金融机构发放扶贫小额信贷余额近2500亿元,比2016年末增加了800多亿,扶贫开发项目贷款余额2316亿元,比2016年末增加了1513亿元,支持建档立卡增加了205万户,户均贷款4.11万元,扶贫小额信贷支持的建档立卡贫困户已经占到全国的25.81%。在绿色信贷方面,21家主要银行机构绿色信贷余额从2013年末的5.2万亿元增加到2017年末的8.22万亿元,增加了3万亿元,平均每年增加将近8000亿元。“今年银监会将加快修订绿色信贷统计制度,加大推进绿色银行评价工作,促使银行把更多的资金运用到美丽乡村建设上,打造美丽田园风光,助力文明友好型产业发展。”


不过,肖远企指出,银行业机构仍存在一些不平衡问题。


首先是机构不平衡。有的机构指标好一些,有的相对差一些,有的机构资产质量比平均水平差一些,有的机构在负债方面对同业融资、批发性资金依赖更大一些,有的机构存在股东不正当干预情况,有的机构管理水平相对较低。


第二,地区不平衡。例如,同一个省内,不同市县存在地区差异,有的地方不良贷款率显著高于省内平均水平。区域、地区间的水平存在不平衡。


第三,不同业务领域的风险存在差异。比如,特殊目的载体投资的嵌套层级和杠杆率高于贷款。


第四,各个银行的管理水平存在差异,特别是在公司治理方面。有的银行公司治理完善一些,有的银行相对不健全,有些银行“三会一层”运行不够规范,有的银行还存在股东不当干预、隐形股东股权代持等情况。


肖远企表示,在银行业经营和风险管控中坚持“底线思维”。监管手段和监管工具箱较多。有比较完善的压力测试,在不同情景之下对银行不同业务领域均有压力测试。也有风险应急预案,有缓释和化解风险的一系列措施和手段,对银行业经营情况和风险水平监管要心中有数,手中有方。



文章来源:21世纪经济报道 


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