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消费金融行业进入“规模与质量并重”时代

日期: 2018-03-29
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刚刚召开的两会上,政府工作报告中提到了“积极扩大消费和促进有效投资”。由于消费金融机构服务客群有非常强的普惠性,未来几年继续高速发展。近期多家消费金融公司2017年业绩也显示,行业盈利迎来大爆发。

同时,整个行业还面临诸多难题:监管政策从严后行业迎来洗礼;2018年以来,在房贷收紧趋势下银行加码消费金融,行业竞争加剧;整个行业也面临着资金成本大幅上升的压力。2018年消费金融行业将何去何从?

3月21日,在轻金融举办的“2018消费金融行业新趋势”沙龙上,与会嘉宾普遍认为,消费金融市场的大趋势是不可逆转的,在未来五到十年这个行业将会大有可为;同时,跨界合作是目前消费金融行业发展的必由之路。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,长期来看消费金融行业的发展趋势是不可逆的,但是短期受到监管上的影响,规模增长速度可能会适度放缓。“在短期内,借助各种方式进行杠杆扩大的业务模式会受到监管上的要求,要么补充资本金要么控制规模,所以总体上来讲规模增长速度会放缓。”

曾刚同时表示,市场结构上也会有一些变化,比如过去一段时间中国的消费增长动力实际上来自于三四线城市;合规风险显著上升,一方面是市场准入门槛越来越高,另一方面消费者保护问题越来越突出,利于整个市场的形象、声誉的健康发展;此外,基于互联网场景和大数据发展是消费金融的主流。

监管从严背景下,消费金融公司会有些什么样的新趋势?某银行系消费金融公司总裁在沙龙上表示,在强监管、去杠杆、回归本原的市场环境下,市场进入从跑马圈地到规模与质量并重的时代。“预期到2020年非抵押除掉房贷之外的规模会上升到20万亿,其中,信用卡会占到一半,剩下市场由持牌和非持牌的公司共同瓜分。未来预计在五到十年内,专业的机构一定会成长出一批千亿级的公司。”

在他看来,越来越多的消费金融公司把规模、质量和精细化分在更重要的位置。“消费金融作为一个零售业务,必须在获客、授信、用信、营销、代客管理全生命周期实行精细化管理,比如如何控制成本、提高用户体验度、挖掘用户价值,每一个节点是决定胜败的关键。”

同时,科技和智慧的作用日益突出。如在风险控制方面,现在更多依赖数据以及自动化手段来解决,传统面对面的方式,现在变得越来越少。“最后比拼的就是谁有科技、谁有智慧,以及对它运用的环境,这才决定了公司在市场上面的成败。”上述总裁说。

值得注意的是,最近几年,消费金融市场的合作越来越普遍,越来越多看到传统商业银行、传统持牌机构和各类互联网企业进行合作,曾刚认为,这样的合作会越来越多。在整个消费金融的生态链上,各个机构都有自己的优势,这意味着未来可以形成合作共赢的生态。

与会人士普遍认为,跨界合作是目前消费金融行业发展的一个必经之路。消费金融公司在积累客户之后,越来越多与财富管理、保险、信托开展合作,这些合作的目的是向金融消费者提供更加完整的金融解决方案,既是提供价值,也是黏住客户。未来消费金融都不是单打独斗,充分与业界各方携手起来才能得到健康发展。

对于未来消费金融行业的发展趋势,蚂蚁金服微贷事业群相关负责人表示,“防空风险、控制规模、适度发展是金融行业长久健康发展的保障,用户的合理消费需求,可以通过加强平台与机构之间的合作来满足,这也应该是互联网消费金融未来发展的方向。”


文章来源:经济日报

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