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银行业向转型要业绩:“零售+科技”成驱动引擎

日期: 2018-04-03
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“转型”已成为近年来各家银行年度业绩报告中的高频词。

在我国银行业面临发展方式转换、风险因素交织、监管态势趋严等一系列挑战下,“向转型要业绩”成为银行业的重要功课。《金融时报》记者通过梳理多家上市银行2017年业绩报告发现,全面转型工作的进一步深化对于银行实现盈利增长可谓功不可没。

而在诸多转型方向中,“零售业务”和“金融科技”成为2017年一些上市银行不约而同的重点转型方向,并且成为驱动业绩增长的重要引擎。

零售战略成转型焦点

在强监管背景下,银行同业业务规模收缩明显,零售业务的战略意义开始受到前所未有的重视。加快零售金融业务转型已经成为严监管环境下多家银行的共同选择。

建行在年报中称,该行2017年推进零售业务优先战略,个人银行业务税前利润占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点,信用卡累计发卡突破1亿张,实现消费交易额2.62万亿元,贷款余额达5636.13亿元。

交行2017年个人金融业务实现税前利润253.77亿元,同比增长23.74%。值得一提的是,该行非息业务增长亮眼,实现手续费及佣金净收入405.51亿元,同比增长10.21%。

在业绩发布会上被问及该行未来的零售战略方向时,交行副行长侯维栋表示,“零售业务是银行转型的重点方向之一,近两年,交行零售业务利润贡献度持续以每年2到3个百分点的速度提升。2018年我们将继续推进零售业务转型,一是在资源布局上加大倾斜力度;二是持续扩大信用卡业务的资产规模占比;三是继续支持居民消费融资;四是更加注重中间业务增长。”

在股份制银行中,素以“零售致胜”的招商银行则继续在财富管理、私人银行、信用卡等零售业务板块扩大优势。该行年报显示,截至2017年末,私人银行客户数和金葵花及以上客户数分别为6.74万户、213万户,较上年末分别增长13.19%和11.51%;信用卡流通户数4695万户,较上年末增长25.86%。该行管理零售客户总资产余额突破6万亿元大关,达到6.16万亿元,较上年末增长11.46%。

值得关注的是,以对公业务见长的中信银行在2017年的零售业务也亮点频现。该行年报显示,零售银行业务实现营业净收入543.5亿元,比上年增长27.0%,占该行营业净收入的34.7%。同时,零售客户突破8005万户,同比增长19.0%。

科技担当重要角色

在“无科技、不金融”的时代背景下,科技对于银行业转型发展的重要意义不言自明。事实上,一些银行已经率先将金融科技与自身转型发展深度融合。

招商银行在该行2016年年报中将自身定位为“金融科技银行”。该行在2017年年报中继续明确,将金融科技变革作为未来3到5年工作的重中之重,以科技敏捷带动业务敏捷,重点建设移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链五大基础能力。

加大金融科技投入力度则成为多家银行的共同选择。2017年,招行拨出上年税前利润的1%、约7.9亿元作为金融科技创新项目基金,2018年则将其提高到上年营业净收入的1%,规模将达22.1亿元。

中行副行长任德奇表示,2018年该行也将加大对科技创新的投入与保障。“确保每年对科技创新的投入不少于上年度集团营业收入的1%。同时,要加快人才队伍建设,在3到5年内将集团内科技背景人才占比提升到10%,重点培养产品经理、数据分析师、客户体验师、互联网安全专家等数字化人才。”任德奇在中行业绩发布会上如是说。

此外,《金融时报》记者了解到,中行还将完善创新孵化与激励机制,在境内外重点区域设立5至8家总行级创新与孵化基地,分业务领域开展产品创新及研发、特色应用开发与试点。

值得一提的是,在零售业务领域,金融科技正在发挥越来越重要的催化作用。例如,截至2017年末,中信银行“薪金煲”智能理财系统资产规模由2015年初的200亿元,提升到2017年末近1000亿元,签约客户数近500万人,并获得了人民银行科技发展二等奖。

转型落脚服务实体经济

如果说,以零售业务和金融科技为代表的“轻型化”是2017年银行业转型的重点方向与成果,那么,2018年银行业的深化转型又将于何处落脚?纵观各家上市银行年报不难发现,由重规模转向重效益以实现高质量发展,将是银行业在2018年要唱的“重头戏”。

通过梳理各家上市银行年报,《金融时报》记者发现,“服务实体经济”的内容通常被放在第一部分予以强调。工行在描述其2017年经营情况时,首要一点便是“坚守金融本源,把服务实体经济作为经营的根本”;交行则称,2017年该行万亿元级融资用以服务实体经济。

仔细研读银行业绩报告可以发现,2017年银行业支持实体经济发展主要集中于三个方面,一是支持国家重点项目和重大工程;二是深入服务供给侧结构性改革;三是大力推进普惠金融发展。

中行年报显示,该行围绕供给侧结构性改革要求,不断提高金融供给质量,与实体经济共生共荣。2017年,境内人民币贷款新增7627亿元,重点支持国民经济的重点领域和关键环节,促进经济增长动能转换。在京津冀、长江经济带、珠三角地区机构的本外币贷款余额占比达72.19%,同比提升0.31个百分点。支持产业转型升级、战略新兴产业贷款余额占境内公司贷款比例较年初上升0.5个百分点。

工行则在支持小微、“三农”、“双创”和扶贫等领域展现出大行担当。数据显示,截至2017年末,该行小微企业贷款余额为2.2万亿元,较上年增长9%,成为国内最大的小微贷款银行;积极支持乡村振兴战略,涉农贷款余额近1.9万亿元,金融精准扶贫贷款余额达1270亿元,独家设立173亿元脱贫攻坚基金,支持20个极贫乡镇基础设施建设、农村环境治理、公共服务及人居环境改善。

“只有根植实体经济,深耕客户群体,才能打牢各项业务的坚实根基。银行业应积极融入国家重大战略部署,严格执行国家产业政策,配合国家支持小微、服务普惠的各项措施。” 交行董事长彭纯在该行业绩发布会上表示。


文章来源:金融时报

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