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上线三个月,月放款量突破6亿,杭州有家现金贷公司增速惊人

日期: 2017-09-21
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近日,上海黄浦区金融办发出关于小额现金贷的指导意见,指出现金贷产品利息不得高于年化36%红线,不得收取砍头息,不能前扣服务费等,给竞争日趋激励的现金贷市场又上了一道紧箍。已有的现金贷头部平台如现金卡、用钱宝等均将业务重点从获客转移到了风控上,对于新入场的公司而言,现金贷的展业已没有那么容易了。

但清流Club发现,杭州有这样一个现金贷产品,在风声最紧的4月进行产品测试,5月正式上线,在短短3个多月的时间里,月放款量突破6个亿,日放款最高值突破2200万元,实际交易用户数达20万左右。

“返利+分期+现金贷”的一站式消费金融平台

这个产品名为“51返呗”,是浙江阿拉丁电子商务股份有限公司旗下的消费金融服务APP,2016年8月上线,最初是一个返利+消费分期平台,一旦用户通过平台产生交易行为,即可获得一定比例的现金返还,同时,在结账时用户还可以选择使用分期业务。

打开51返呗的APP页面可以看到,上面陈列着诸多电子产品及服装、零食等商品,乍看之下像一个电子购物平台。不同的是每件商品的图片下面,除了标明价格还标出了返利金额和分期账单金额。比如一款标价1099元的OPPO A37手机,可返利21.98元,月供则为123.63元起。

阿拉丁电子商务股份有限公司联合创始人兼CEO张杰告诉清流Club:“用户在51返呗注册并成功通过信用认证后,即可获得信用消费额度。之后用户在平台购买商品或服务时不论是否选择分期付款,都可获得一定比例的返利。”

目前,51返呗已经接入各大电商平台,包括天猫、淘宝、京东、亚马逊等,并且与饿了么、易果生鲜、抠电影、驴妈妈、星巴克、携程酒店、西十区等50余家第三方平台达成战略合作,用张杰的话来说,51返呗要打造的是“全场景一站式的消费金融服务平台”。

“假如一个用户当月在51返呗平台叫了20次饿了么,他可以选择消费金融也可以不用,但只要下单每次都会拿到至少5毛钱,累积起来就超过10元,这足以抵消掉某一次的账单。碰到活动促销,部分产品的返利更具诱惑,比如150块钱的VR眼镜,分12期,每期十几块钱,20%返利足以消解两期账单。”张杰告诉清流Club,51返呗给用户的返利并非“无中生有”,而是来自各大平台的导流佣金,“70%以上的佣金收入都返利给用户了。”

目前,51返呗的注册用户数已超过500万,月活用户超200万,用户的平均信用额度为5000元,日均放款总额超1500万元,综合年化利率在20%-40%之间。

为了给用户提供更丰富的金融服务,今年5月,51返呗开通了“借钱”功能,用户可在平台上贷款,额度为500-5000元,借款期限为7天和14天。

至此,51返呗成为国内首家兼容“返利+分期+现金贷”的消费金融平台,完成了在线购物及线上小额信贷的布局。下一步,51返呗将拓展线下场景,覆盖更多人群,同时开通信用卡业务,提供更高额度的现金贷款。

获客成本仅为35元,40%的用户日利率低于千分之五

51返呗的现金贷产品在5月正式上线,前期并没有做大规模的推广,但是增速却很快,7月放款总量就超3亿元,到8月23日,日放款金额已经超过了2000万元。张杰向清流Club表示,“我们自己都没有想到增长会这么迅速。”

据清流Club了解,51返呗的现金贷主要资金来源于自己的理财端——E都市钱包,资金成本在12%-15%左右。此外,“还对接了另外两家P2P资金。”张杰透露。

在利率方面,8月21日之前,51返呗的综合息费跟市面上大多数现金贷产品一样,为10%。但从8月21开始,51返呗正式实行分层定价,利率调整为日利率1%-0.1%,并且40%以上的用户享受低于千分之五的日利率,即比原先的利率下降了一半。张杰介绍,“实现分层定价之后,能明显感受到用户数量增长更快了,并且我们的审批通过率也从之前的12%提高到了20%。”

与大部分现金贷平台相比,51返呗最大的优势在于获客成本较低。此前清流Club曾报道,目前现金贷的新客获客成本已上升到130元每人,但51返呗提供的获客成本仅为35元。

“首先我们整个平台就有400多万的注册用户,这就可以给现金贷产品提供20%以上的自然流量,其他获客方式就主要依赖应用市场营销和第三方导流了”,张杰告诉清流Club,“目前我们每个月的营销成本在600万元到800万元之间,但广告每月也能带来近600万元的收入,两者基本能够抵消。”

51返呗提供的数据还显示,目前,其现金贷部分的月放款金额超过6亿元,平均借款金额为1600元,实际发生交易的用户数20万上下,审批通过率为12%-20%,复借率为65%-70%,M1为2.7%。

“我们正在不断完善自己的风控系统,争取审批通过率能达到50%。”张杰说。

对现金贷前景表示乐观,B轮融资进行中

51返呗的现金贷项目在4月初的时候开始内测,5月正式上线,当时,正是现金贷“风声最紧”的时候,但张杰似乎并没有太多的顾虑。

“相较于北京、上海这样的一线城市,杭州的金融服务还是偏保守的,除了蚂蚁金服和51信用卡之外,现金贷产品并不是很多”,张杰告诉清流Club,开发自己的现金贷产品也是看到了市场上的确实需求,“我们矢志服务于用户的品质生活,监管政策变化再大,也需要平台来满足不同人群的金融需求。”

对于上海黄浦区金融办发布的对小额现金贷的指导意见,张杰警醒却也乐观,因为“首先这还是一个指导意见,落地需要时间,真正施行可能还会有所调整的”,“如果标准确定,相信我们的平台也能满足”。

清流Club发现,目前51返呗也存在费用前扣的现象。如借款500元,手续费为3.5元,实际到手金额为496.5元。

“8月我们放款总量能超10亿元”,张杰告诉清流Club,9月,51返呗将在网易新闻的手机用户端的有一个入口,预计接下来放款规模将持续增长。

据清流Club了解,去年底,51返呗已完成8000万美元的A轮融资,目前B轮融资正在进行中。相较于融资金额,张杰更看重机构背景,“目前已经有超过5家的大型机构明确了投资意向。”


文章来源:清流Club

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