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马上消费金融CEO赵国庆:得技术者得天下

日期: 2017-10-31
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过去10年,我国消费金融实现了从无到有的跨越式发展。

根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》,短短4年,互联网消费金融交易规模从60亿猛增到4367.1亿,年复合增长率达到317%。

同时,随着消费金融业务迅速拓展,欺诈骗贷、身份冒用等乱象也在暗自肆虐,阻碍消费金融产业的健康成长。

对从业机构而言,提高风控水平已成为行业共识。笔者近日对多家消费金融机构的调研了解到,目前在消费金融领域,人工智能已经成为多数一线消费金融机构风控和催收等业务的标配。

马上消费金融CEO赵国庆在接受笔者专访时更是直言,“未来三到五年中,得技术者得天下。”

技术壁垒,铸就竞争势能

马上消费金融是一家典型的金融科技公司,也是持牌消费金融公司中金融科技的先行者,创业创新被赵国庆当做企业前进的驱动力,而科技创新的成果构筑起公司的竞争壁垒。

据银监会公开数据,目前消费金融行业不良率为4.11%,马上消费金融的不良率低于行业平均水平的一半以下,公司能在业务高速增长的同时保持较低不良率,得益于马上金融成立时就在大数据和人工智能领域进行了深度布局,以技术创新和数据的整合能力为壁垒,借助人工智能在金融领域的技术应用,构建核心竞争力。

赵国庆表示,长期以来,马上金融在科技方面不断加大投入,重视技术人才引进,令技术优势充分参与到公司成长的每一个节点,成为了公司最具竞争力的基因文化。

资料显示,马上消费金融自主研发的技术系统有:LUMA风控系统、XMA智能客服系统、G!COLO智能催收系统等,并在自主研发全套业务系统的基础上,实现了对全国用户贷款申请进行7×24小时不间断自动审批。

业内人士认为,马上消费金融已经具备金融科技输出的能力,作为同类金融公司中“科技”属性日益鲜明,后续发力不可小觑。

自主研发,掌握核心科技

谈到日前马上金融发布的Face X活体人脸识别技术2.0时,赵国庆有些自豪,他告诉笔者:“Face X识别精准度高达99.99%,领先于国内同类的活体比对人脸识别产品。金融行业使用这类技术的公司不在少数,但大多是采购第三方的技术嵌入自有系统,像我们这样完全进行自主开发的公司,在国内屈指可数。”

被问及为何不采用市面上已有产品而是斥巨资自主研发时,赵国庆认为,这源于马上消费金融管理层对消费金融行业的洞察。

“和传统银行业务相比,我们的业务流程中没有面签环节,利用人脸识别技术进行身份验证环节更加重要,如果人脸识别的准确度有千分之一的提升,将节省接近几千万的欺诈成本。而市场上商用的人脸比对产品,由于缺乏信息流闭环等因素,准确率一般都停留在起始水平,没有进一步优化的空间。”赵国庆说。

赵国庆解释,马上消费过往已经积累了几千万的身份证照片的大样本,反欺诈团队在线上和线下的消费场景中也得到了有效的欺诈样本,具备开发国内领先的人脸识别技术条件和能力。

技术之战,金融只是战场

赵国庆认为,近年来,金融科技对整个金融行业冲击巨大。

“因为金融科技的运行模式是柔性的、渗透式的、平台化的、轻资产和重数据的,它拉近了资金与客户的距离,减少了中介,取消了自上而下式的服务方式,把复杂的过程变成了极简的体验,它把挑选服务机构的权利重新还给了客户。”赵国庆说。

因此,成立之初,马上消费金融就定义自己为金融科技公司并不是标新立异,而是核心团队在一开始认定了技术能力是公司的第一竞争力,“到目前我们的技术团队成员近700人,占公司整体一半以上,这足以说明我们对技术的坚持和信仰。”

最后,谈到对行业未来的看法时,赵国庆更像一个CTO,而非CEO,他以一种笃定的姿态预言:未来我们一定会看到在金融科技企业之间竞争越来越激烈,这种竞争会不断从金融层面向技术层面倾斜,因为商业发展到今天,就已经是一场技术之战,金融行业恰好是技术发展到当下最适合的战场。


文章来源:证券时报

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