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晋商银行IPO:旗下消金公司累计放贷300亿,年利润破亿

日期: 2019-03-01
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近日,山西最大城商行「晋商银行」向港交所提交IPO招股书。

招股书披露,零售业务是晋商银行的核心战略之一,个人消费贷规模却逐年下降。截至2018年三季度末,其资产总额达到2084亿,发放贷款及垫款净额1014亿元。其中个人消费贷款仅32.4亿,业务规模逐年萎缩。

此外,招股书还披露了晋商消费金融的年利润数据,2018年前三个季度即突破亿元大关。

个人消费贷三个季度放款32亿,不良率1.8%,业务规模逐年萎缩

晋商银行主营公司银行、零售银行和金融市场,三大业务截至去年三季度末的营收占比分别为71.4%、22.6%、6%。

零售业务是晋商银行的战略拓展方向之一,包括个人贷款、个人存款以及银行卡信用卡服务等。其中,个人贷款涉及房贷、消费贷、经营贷和信用卡。

招股书显示,去年前三个季度,其个人贷款规模为151亿,其中,个人消费贷款规模32.4亿,占比21.4%;个人经营贷款规模14.7亿,占比不足1成;信用卡余额8.4亿,占比5.6%。


晋商银行IPO:旗下消金公司累计放贷300亿,年利润破亿

晋商银行零售贷款业绩(来源:招股书)

值得注意的是,晋商银行的个人消费贷款规模在2016年和2017年分别达47亿和45亿,占个人贷款总额的比重分别为70.5%和35%——呈现逐年下降的趋势。与之对应的是房贷规模和占比持续攀升,这说明晋商银行的业务策略选择了更易于操作的房贷。

资料显示,晋商银行的个人消费贷款主要满足其零售银行客户装修、教育、旅游、医疗等消费,产品主要是「卡易贷」,2013年推出,持有晋商银行借记卡的客户可申请最高5万元个人消费贷款,授信额度可循环使用,期限最长3年。

截至2018年三季度末,晋商银行信用卡发卡13.9万张,信用卡余额8.4亿元。此外,个人经营贷主要面向小微企业主,最高额度200万元。

同期,晋商银行贷款不良率为1.81%。

曝光晋商消费金融年利润将首次破亿元大关

在个人信贷方面,晋商银行还在2016年初作为发起人,与360旗下公司一起成立晋商消费金融,持股40%。

招股书披露,2016年、2017年和2018年前三个季度,晋商银行应占晋商消费金融的利润分别为40万、1810万、4180万——按照40%的持股比例推算,晋商消费金融公司同期的利润分别为100万、4525万、1.05亿。

虽然晋商消费金融去年全年的利润尚未可知,但这意味着,其全年利润自开业以来首次突破亿元大关。

去年11月份的公开报道显示,截至2018年8月末,晋商消费金融累计发放消费贷款265.6亿;2018上半年,总资产53.91亿元,净利润就已经达到了6547万。

据不完全统计,在2017年,盈利的持牌系消费金融公司中,年净利润不足1亿元的有6家,除了晋商消金,还有哈银消金、海尔消金和湖北消金等。而年利润超过10亿的为三家龙头老大,分别为中银、捷信和招联。


文章来源:FinX金融

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