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原创:平安银行信用卡2016年不良率大幅回落,2017或图谋更大发展

日期: 2017-04-06
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3月16日晚间,平安银行公布2016年年报,报告显示,2016年该行实现营业收入1,077.15亿元,同比增长12.01%,其中非利息净收入313.04亿元,同比增长13.00%,主要来自信用卡、理财等手续费收入的增加;准备前营业利润762.97亿元,同比增长28.49%;净利润225.99亿元,同比增长3.36%。

资产质量方面,2016年该行计提的贷款减值损失为454.35亿元、同比增幅52.12%,2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%,拨贷比为2.71%、较年初上升0.30个百分点,不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率为155.37%。

2016 年末,平安行零售客户数 4,047.32 万户,较年初增长 27.43%;管理个人客户资产(AUM)快速增长,期末余额 7,976.00 亿元,较年初增幅 19.54%;零售贷款(LUM,不含信用卡、小企业贷款) 余额 2,913.38 亿元,较年初增长 42.04%;依托业务增长,2016 年零售业务(含信用卡)累计实现税后净利润 93.15 亿元,同比增长 147.15%。

报告期内,平安信用卡业务继续保持快速稳健增长。截至报告期末,新增发卡 838.20万张,同比增长24.27%;流通卡量2,560.61万张,较年初增长28.18%。

 

原创:平安银行信用卡2016年不良率大幅回落,2017或图谋更大发展

(图一):平安信用卡流通卡量

报告期内,平安银行信用卡业务加强移动互联建设,推动互联网经营与获客。持续推动网络渠道获客与传统渠道客户E化,2016年网络渠道发卡同比增长40.30%,E化进件占比达70%以上。依托平安大金融体系,平安银行信用卡创新综合金融模式,助力客户迁徙及资产提升。加强与集团内各专业公司获客合作,2016年8月起,金管家联名卡、汽车之家联名卡陆续上线,助力集团客户迁徙。2016年信用卡新增发卡中, 集团交叉销售渠道获客占新增卡量的比例约 43.41%。推动信用卡客户向银行零售迁徙,信用卡客户中持有借记卡的比例达 46.30%,同比增长5.94个百分点。

报告期内,平安银行信用卡贷款余额1,810.85亿元,,较年初增长22.57%,2015年为1,477亿元,2014年为1,029亿元。

 

原创:平安银行信用卡2016年不良率大幅回落,2017或图谋更大发展

(图二):平安信用卡贷款余额

2016年,平安信用卡创新及品牌获得认可,客户体验持续提升。信用卡创新及品牌获得权威机构及市场认可,其中“信用卡实时授权决策系统项目”获中国人民银行“科技创新发展三等奖”、前海优秀金融创新案例大奖,“平安由你卡社会媒体整合传播推广”获中国广告长城奖年度营销大奖、获《投资者报》 年度最佳创新信用卡银行大奖。信用卡客户满意度提升至 83 分,位于同业前列,NPS(客户推荐指数)较 2015 年提升 9 分。

值得一提的是,2016年5 月信用卡APP上线至今,累计登录用户量近980万,活跃用户量行业前三(数据来源:QuestMobile)。拓宽线上支付渠道,云闪付、APPLE PAY、SAMSUNG PAY 等移动支付方式全覆盖,打造“购爱星期三”等网购五折活动,助力网络交易金额提升,全年网络消费金额980.65亿元,同比提升 43.17%。

报告期内,平安信用卡总交易金额 11,210.62 亿元,同比增长 38.94%。

 

原创:平安银行信用卡2016年不良率大幅回落,2017或图谋更大发展

(图三):平安信用卡总交易额

从 2016 年初开始,平安银行陆续上线 ApplePay、HuaweiPay、MiPay、SamsungPay 和 HCE(主机卡仿真)等移动支付产品,支持客户通过本行借记卡、信用卡和互联网账户在这些手机设备上绑卡消费。xPay 的虚拟卡片关键信息存储在 SE 芯片;HCE 的虚拟卡片关键信息存储在云端,为客户提供安全便捷的移动支付体验,也确保了支付安全性。此外,平安银行信用卡从 2016 年年中开始构建二维码支付体系,按照银联标准二维码规范,依托 C2C、C2B、ATM 取现三类业务模式场景化经营,完善移动支付方式,提升客户黏性。

信用卡应收账款不良率较年初下降 1.07 个百分点。

 

原创:平安银行信用卡2016年不良率大幅回落,2017或图谋更大发展

(图四):平安信用卡不良贷款率

报告期内,得益于更全面精准的风险评分模型、更科学的风险管理手段以及资产清收效率的全面提升。截至 2016 年末,新户发卡品质指标“新户发卡后 6 个月时逾期 30 天以上客户金额占比”继续下降,2016 年平均金额同比下降 0.11 个百分点,存量客户风险指标新进不良比例较年初下降 0.07 个百分点。另一方面,通过优化催收策略和提高催收管理能力,不良资产清收能力继续提升,2016 年全年信用卡不良回收金额同比提升 25.9%。组合风险水平可控,收益可覆盖风险。

2016年,平安银行贯彻全流程的信用卡业务风险管理理念,充分利用量化工具,有效管控风险。一方面, 通过应用评分模型等科学工具全面优化风险管理策略,加大优质客户占比,有效改善新户获客结构,提高新户获客品质,并对存量客户余额结构进行有效调整,确保组合可持续发展;另一方面,通过优化催收策略和提高催收管理能力,不良资产清收能力有效提升。预计未来信用卡组合资产和风险水平持续平稳可控,收益可覆盖风险。

可以直观的看到的是,平安银行信用卡不良率大幅回落,加上平安银行零售业务改革的大势,我们有理由相信,2017年平安银行信用卡业务一定会图谋更大的发展。

(备注:本文根据中国平安银行公开发布的2016年年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)


文章来源:华道行业研究中心

 

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